Именем Российской Федерации 6 апреля 2012 года г.Ижевск УР Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики В составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н. При секретаре Ложкиной И.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Балобановой Галины Германовны к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора незаключенным У С Т А Н О В И Л: Истец Балобанова Г.Г. обратился в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора незаключенным. Свои требования мотивировала тем, что в 2005 года по почте истцу была прислана кредитная карта ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк). В конверте с картой находилось письмо, согласно которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставлял истцу карту денежным лимитом в размере <данные изъяты>. Письменного договора о предоставлении и обслуживании карты с Балобановой Г.Г. заключено не было. Истец активировала карту по телефону в соответствии с порядком указанным в письме и получила доступ к денежным средствам в размере <данные изъяты> Затем она ежемесячно стала вносить сумму в соответствии со счет - извещениями. С кредитной карты за весь период пользования истцом была снята денежная сумма в размере <данные изъяты>. За период с 2005 г. по 24.03.2011 г. Балобановой Г.Г. была внесена сумма в размере <данные изъяты>., Истец, считая что у нее есть обязательство перед Банком и в связи с юридической неграмотностью, обратилась в Банк с просьбой реструктурировать задолженность. Банк вместо реструктуризации провел рефинансирование, открыв тем самым новый кредитный договор №. В настоящий момент Банк считает, что обязательства перед ним не погашены и требует погашения задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. Считает, что договор о Карте №, а так же его реструктуризация и проведенное рефинансирование нарушают действующее законодательство и являются незаключенным по основаниям приведенным ниже. Нарушены требования ст.10 Закона РФ от -Дата- N2300-1 (ред. от -Дата-) "О защите прав потребителей", которая обязывает исполнителя предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о предоставляемой потребителю услуге, в том числе и сведения об основных потребительских свойствах. Данная информация истцу не была предоставлена. Договор о Карте № по которому Банк требует вернуть задолженность, представляет собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора о ведении банковского счета, исходя из чего можно сделать вывод, что при заключении данного договора должны быть соблюдены все условия применимые к заключению кредитного договора и договора о банковском счета, в данном случае вышеуказанные требования не соблюдены. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ). С момента получения карты и по сегодняшний день истец не подписала ни одного документа, обязывающего ее, либо подтверждающего какие-либо обязательства перед банком, хотя банк настаивает на погашении обязательств по договору о Карте №. совершенному в устной форме, что противоречит ст.820 ГК РФ. Письменная форма кредитного договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, установленном законодательством для ее принятия (акцепта), и, соответственно, заключения кредитного договора. Однако, чтобы признать заявление о предоставлении кредита офертой такое заявление должно выражать намерение лица заключить договор, и даже более того, быть предложением, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ). Оферта должна содержать все существенные условия договора. В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Для кредитного договора по кредитной карте признаются существенными следующие условия: предмет кредита и условия его предоставления, то есть его размер, включая полную его стоимость: размер лимита по кредитной карте, размер процентов по кредиту, а так же иных платежей по нему. Данное заключение можно сделать исходя из ст.819 ГК РФ. В соответствии со ст.30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года (в ред. 11.07.2011 г. №200-ФЗ) указывает: в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредиту, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. То есть должны быть оговорены сроки, в которые банк обязан проводить все платежи, оформлять связанные с ними документы, а так же сроки и порядок предоставления иных банковских услуг при их наличии. Кроме того, обязательным условием кредитного договора данный пункт признает порядок расторжения такого договора. Заявления, которое можно было принять за оферту истец не писала, и Банку не направляла, со стороны Банка также подобных действий не производилось. До получения данной кредитной карты между истцом и Банком был заключен товарный кредитный договор- в котором имелось заявление в содержании которого она просила предоставить кредитную карту. Однако данное заявление не содержало в себе никаких подробностей и в нем не было указанно никаких существенных условий, которыми должно обладать заявление на выдачу кредита, для того чтобы считаться офертой, к тому же данное заявление входило в бланк кредитного договора на приобретение товара, а также в нем присутствовало уточнение о необходимости предварительного заключения с истцом договора о карте. В данном случае справедливо будет отметить, что подобный пункт не является надлежащим волеизъявлением, направленным на получение кредита по кредитной карте, который также был изначально на бланке к товарному кредитному договору. Соответственно, договор не может считаться заключенным с соблюдением установленной письменной формы. Таким образом, согласно ст.1102 ГК РФ ответчик без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел и сберег, принадлежащие истцу денежные средства в размере <данные изъяты>. В соответствие со ст.1107 ГК РФ, ответчик обязан возвратить сумму неосновательного обогащения. Помимо вышесказанного, Банк изначально ввел истца в заблуждение тем, что вместо реструктуризации несуществующего обязательства провел рефинансирование несуществующей задолженности и открыл новый счет, а также заключил новый кредитный договор №, денежных средств по которому истец не получала. В заявлении о реструктуризации сумма кредита указана в размере <данные изъяты>. под 36% годовых. В соответствии с п.1 Заявления данные денежные средства должны пойти на досрочное исполнение обязательств истца по договору о карте №, который мы считаем незаключенным. Согласно, постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от -Дата- №-П в котором черным по белому указано, что «гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков». Реструктуризация - это отсрочка или рассрочка денежного обязательства (Постановление Правительства Москвы от 16.02.2011 г. 136/4 «Об утверждении положения о реструктуризации в 2011 года»). Рефинансирование - повторное финансирование на основе новых заимствований (современный экономический словарь). Данные действия кардинально отличаются по своему содержанию, в первом случае сохраняются прежние обязательства и исполнение производится по нему в измененном виде, а во втором случае прежнее обязательство прекращается и возникает новое. Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. В связи с чем рефинансирование можно расценивать только как умышленный обман потребителя. Изменение условий договора можно производить только лишь по существующим договорам, заключенным надлежащим образом в соответствии с законодательством РФ. В случае, если договор заключен не был, обязательства по нему не возникают, следовательно, изменить условия такого договора нельзя. Тем самым, Банк изначально вел истца в заблуждение тем, что под видом реструктуризации провел рефинансирование, при том, что данные действия он произвел по несуществующему обязательству. По прежним правоотношениям истец свои обязательства в полном объеме (вернула в полном объеме взятые денежные средства), следовательно, никаких обязательств перед Банком у истца нет. По новому кредитному договору № никаких денежных средств истец не получала, однако внесла на данный счет денежные средства в размере <данные изъяты>. при подписании заявления о реструктуризации по несуществующему договору. В соответствии со ст.1102 ГК РФ Банк неосновательно приобрел и сберег денежные средства, принадлежащие истцу по прежнему и нынешнему правоотношениям. В соответствии со ст.1107 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу денежные средства по кредитному договору № в размере <данные изъяты>., как сумму неосновательного обогащения. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Моральный вред обосновываю тем, что истцу были причинены нравственные страдания выразившиеся в том, что сотрудники департамента взыскания Банка, постоянно звонят ему, угрожают, требует возвратить задолженность. Помимо этого Банк обманом провел вместо реструктуризации задолженности, рефинансирование. Под давлением сотрудников Банка истец постоянно прибывает в стрессовом состоянии, у него ухудшилось здоровье, сон. Полагает, что Банк обязан компенсировать истцу моральный вред выразившейся в размере <данные изъяты>. Не имея опыта в делах, связанных с законодательством «О защите прав потребителей», «О банках и банковской деятельности» и с юридическими вопросами, Балобанова Г.Г. была вынуждена обратиться за квалифицированной юридической помощью, и понесла при этом дополнительные расходы по оплате услуг своего представителя, в сумме <данные изъяты> услуги представителя). Также, истица понесла расходы, в сумме <данные изъяты>. на оплату услуг, по оформлению доверенности у нотариуса. В соответствии с положением п.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины. Просит Признать договор о Карте № между Балобановой Галины Германовны и ЗАО «Банк Русский Стандарт» незаключенным; Признать кредитный договор № между Балобановой Галины Германовны и ЗАО «Банк Русский Стандарт» незаключенным; Взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» денежную сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>; Взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» денежную сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>; Признать незаконными требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» об исполнении обязательств по несуществующему договору, в связи с несоблюдением требований статьи 820 ГК РФ; В соответствии со ст.1102 ГК РФ; и ст.1109 п.4 ГК РФ отказать в требовании банка в возврате денежных средств; Взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» моральный вред в размере <данные изъяты>.; Взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» денежную сумму в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.. расходы по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности в размере <данные изъяты>. Истец Балобанова Г.Г., будучи надлежащим образом уведомленной о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в суд не явилась повторно. Судом поставлен вопрос об оставлении искового заявления Балобановой Г.Г. без рассмотрения. Представитель ответчика возражает против оставления искового заявления без рассмотрения и настаивает на рассмотрении дела по существу. Суд, в соответствии со ст.222 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие истца. Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» Кулаков В.А., действующий на основании доверенности, в части исковых требований о признании договора о карте незаключенным просил применить срок исковой давности, поскольку договор о карте был заключен в 2005 г., соответственно общий срок исковой давности в 3 года истек еще в 2008 г., а с исковым заявлением Балобанова Г.Г. обратилась только в 2012 г. При этом оснований для признания договора о карте недействительным от -Дата- не имеется. Направленная Истцом оферта о заключении Договора по карте от -Дата- отвечает всем необходимым требованиям, а именно: а) из нее определенно следует волеизъявление истца на заключение договора; б) предложение содержит все существенные условия договора (содержатся в трех документах - Заявлении, Условиях и Тарифах по карте); в) предложение адресуется конкретному лицу - Банку. Тем самым, при заключении Договора о карте между Истцом и Банком нарушений действующего законодательства Банком не допущено, условия договора определены и согласованы сторонами своевременно и в полном объеме. Доводы Истца, утверждающие об обратном, ничем не подтверждены и опровергаются представленными Банком доказательствами. Более того, истец повторно ознакамливалась с Условиями и Тарифами при активации карты (подтверждается собственноручной подписью на Заявлении об активации карты от -Дата-). В части исковых требований о признании кредитного договора № заключенного между истцом и Банком незаключенным пояснил, что в связи с неоднократным нарушением истцом обязательств по заключенному Договору по карте (согласно п.7.10 Условий по карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность путем ежемесячного внесения Минимальных платежей), Банк, на основании п. 8.15 Условий, потребовал от истца погашения суммы задолженности в полном объеме, в размере <данные изъяты>, путем выставления ей Заключительной счет-выписки со сроком оплаты до -Дата- Для погашения суммы задолженности -Дата- истец по своей воле, действуя в своих интересах, лично обратилась в Банк с письменным Заявлением на реструктуризацию обязательств Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании Карты № от -Дата-, в котором просила на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого: - открыть ей банковский счет; - предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ею обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по Договору о карте кредит в сумме, указанной в Заявлении, путем зачисления суммы Кредита на Счет. В разделе 4 Заявления Клиента указано: «В случае, если Банк акцептует оферту, сделанную в пункте 2 настоящего Заявления, прошу Банк: 4.1. в Дату реструктуризации перечислить в безналичном порядке со Счета клиента на счет Карты сумму Кредита; 4.2. в день поступления на счет Карты суммы денежных средств в соответствии с п.4.1 настоящего Заявления списать без моего распоряжения со Счета Карты сумму, необходимую и достаточную для досрочного исполнения мной обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по Договору по карте, и направить ее в погашение таких обязательств (в погашение такой задолженности)». При подписании Заявления истец также указала «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: - принятием Банком моего предложения о заключении со мной Кредитного договора являются действия Банка по открытию на мое имя Счета; - составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться: настоящее Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и График платежей - с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», а также «Своей подписью под Заявлением я подтверждаю получение мной на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей». В вышеуказанных документах (Заявлении, Условиях) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. В силу ст.ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГКРФ. Пунктом 3 ст.438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Банк, рассмотрев предложение истца о заключении Кредитного договора, открыл ей счёт №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от -Дата- и Условиях, тем самым, заключив в порядке, определенном ст.ст.160, 161, 432, 434, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, Кредитный договор № от -Дата- Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил -Дата- на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>., после чего в Дату реструктуризации по распоряжению Ответчика перечислил в безналичном порядке с указанного Счета на Счет Карты сумму Кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета № и №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: 1. срок кредита - 731 день; 2. сумма кредита-<данные изъяты> 3. процентная ставка - 36% годовых; 4. сумма взноса клиента - <данные изъяты>.; 5. размер ежемесячного платежа - 1 <данные изъяты> 6. дата платежа - 30 число каждого месяца с апреля 2011 года по март 2013 года. Свои обязательства по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме и надлежащим образом, а именно: заключил с истцом Кредитный договор, открыл счет, зачислил денежные средства на счет Клиента и перечислил их на счет Кары в погашение задолженности по Договору о карте № от -Дата- В результате совершения вышеуказанных действий Клиента, задолженность по Договору о карте была погашена в полном объеме (-Дата- задолженность по Договору о карте погашена), а между Клиентом и Банком возникли новые кредитные отношения по Кредитному договору, в соответствии с которыми у Истца (Должника) возникло обязательство перед Банком (Кредитором) возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. При подписании Заявления истец также указала «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: - принятием Банком моего предложения о заключении со мной Кредитного договора являются действия Банка по открытию на мое имя Счета; - составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться: настоящее Заявление, Условия предоставления реструктуризагщониых кредитов «Русский Стандарт» и График платежей - с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», а также «Своей подписью под Заявлением я подтверждаю получение мной на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей». В вышеуказанных документах (Заявлении, Условиях) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. В силу ст.ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГКРФ. Пунктом 3 ст.438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Банк, рассмотрев предложение истца о заключении Кредитного договора, открыл ей счёт №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от -Дата- и Условиях, тем самым, заключив в порядке, определенном ст.ст.160, 161, 432, 434, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, Кредитный договор № от -Дата- Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил -Дата- насчет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 30 757,10 руб., после чего в Дату реструктуризации по распоряжению Ответчика перечислил в безналичном порядке с указанного Счета на Счет Карты сумму Кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета № и №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: 1. срок кредита - 731 день; 2. сумма кредита - <данные изъяты>.; 3. процентная ставка - 36% годовых; 4. сумма взноса клиента - <данные изъяты>.; 5. размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> 6. дата платежа - 30 число каждого месяца с апреля 2011 года по март 2013 года. Свои обязательства по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме и надлежащим образом, а именно: заключил с истцом Кредитный договор, открыл счет, зачислил денежные средства на счет Клиента и перечислил их на счет Карты в погашение задолженности по Договору о карте № от -Дата- В результате совершения вышеуказанных действий Клиента, задолженность по Договору о карте была погашена в полном объеме (-Дата- задолженность по Договору о карте погашена), а между Клиентом и Банком возникли новые кредитные отношения по Кредитному договору, в соответствии с которыми у Истца (Должника) возникло обязательство перед Банком (Кредитором) возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Банком денежных средств со счета Клиента в размере, определенным Графиком погашения. В связи с тем, что Истец не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей (ни одного платежа!), Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 38 921,15 руб., путем выставления Заключительного требования со сроком оплаты до -Дата- Данное требование Банка истцом также не исполнено. На основании вышеизложенного утверждения Истца о том, что «...банк настаивает на погашении обязательств по кредитному договору №...», а также «По новому кредитному договору № никаких денежных средств истец не получала...» не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и опровергаются представленными Банком письменными доказательствами. Истец, в иске утверждает, что «Банк изначально ввел истца в заблуждение тем, что под видом реструктуризации провел рефинансирование, при том, что данные действия он произвел по несуществующему обязательству». Банк с данным утверждением Истца не согласен, т.к. они надуманны, противоречат фактическим обстоятельствам дела и не имеют какого-либо законодательного закрепления. Необходимо отметить, что понятие реструктуризации, а также четкое разграничение понятий «реструктуризация» и «рефинансирование» с указанием области их применения, нормами действующего законодательства, в том числе ГК РФ, не предусмотрено. Ссылка Истца на Постановление Правительства Москвы от -Дата- № «Об утверждении реструктуризации в 2011 году» в данном случае необоснованна, поскольку данный документ вообще не относится к категории нормативных актов, подлежащих обязательному применению. Более того, указанный истцом документ регулирует кредитные отношения, возникающие в бюджетной сфере, а не отношения между Банками и их Клиентами - Потребителями. Исходя из анализа правоприменительной практики, юридической литературы, под реструктуризацией понимается любое изменение первоначальных договоренностей кредитора с должником в связи с затруднительностью погашения долга прежним способом с целью получить исполнение обязательства любым иным способом. ГК РФ предусмотрено огромное число инструментов, которые могут быть применены для реструктуризации задолженности в зависимости от конкретной ситуации, ее индивидуальных особенностей и желания сторон. -Дата- Истец, как полностью дееспособный участник гражданских правоотношений, самостоятельно обратилась в банк с предложением на реструктуризацию обязательств Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от -Дата- путем получения нового кредита для погашения задолженности по Договору о карте. Перекредитование, т.е. выдача нового кредита с цель погашения прежнего, является одним из многочисленных способов реструктуризации. Понимание сути сделки при заключении Кредитного договора на реструктуризацию задолженности по Договору о карте и понимании всех условий договора Истец подтвердил сам, поставив об этом собственноручно подпись в Заявлении от -Дата- Истец не привел достаточных доказательств того, что Банк ввел его в заблуждение. При этом в самом Заявлении Клиента конкретно указано, для каких целей необходимо заключение Кредитного договора и получение денежных средств на условиях заключенного договора. На основании вышеизложенного, заявленные Истцом требования о незаключенности Кредитного договора №, а также доводы, положенные в основу данных требований, необоснованны и несостоятельны. Таким образом, приняв предложение Истца о реструктуризации задолженности по Договору о карте, Банком действующее законодательство нарушено не было, более того истцу была предоставлена возможность исполнить свои обязательства должным образом, для устранения возможного обращения Банка в суд. Подача Заявления на реструктуризацию была прямым волеизъявлением Истца, без принуждения со стороны Банка. Со всеми документами истец ознакомилась, поняла и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем поставила свою собственноручную подпись на Заявлении, Условиях и Графике платежей. Таким образом, оснований для признания кредитного договора № незаключенным не имеется. Поскольку требования о признании договора о карте и кредитного договора незаключенными удовлетворению не подлежат, соответственно производные требования в частности о компенсации морального вреда, взыскании неосновательного обогащения также являются необоснованными. Выслушав доводы истца, представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям: Как установлено в ходе судебного заседания Договор о предоставлении и обслуживании карты № был заключен ЗАО «Банк русский Стандарт» и истцом -Дата- – в день, когда банк, рассмотрев заявление клиента, открыл на имя истца банковский счет №. Истец в обосновании своих требований о признании договора о карте недействительным ссылается на несоблюдение письменной формы договора. Однако ст.820 ГК РФ устанавливает, что несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно п.1 ст.181 ГК РФ иск о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в течение трех лет со дня, когда началось ее исполнение. В соответствии с п.2 ст.181 ГК РФ Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. С требованием применения последствий недействительной сделки истец обратилась в суд -Дата- Исполнение оспариваемой сделки сторонами началось -Дата- когда Банком на основании полученной от Истца оферты был открыт счет карты. Таким образом, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки истек. Таким образом, Истец обратился в суд с иском о признании недействительными условий договора о карте № и применении последствий недействительности ничтожных условий договора по истечении срока исковой давности, установленного п.1 ст.181 ГК РФ, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. При этом суд полагает необходимым отметить, что и общий срок исковой давности в 3-года по требованиям о незаключенности договора истцом также пропущен. Также по смыслу п.1 ст.432 ГК РФ вопрос о незаключенности договора целесообразно обсуждать до его исполнения, поскольку неопределенность договора может повлечь невозможность его исполнения в будущем. Однако если договор исполнен, либо исполняется и имеются данные, позволяющие определенно установить существенные условия договора, договор не может быть признан незаключенным. Несогласованность воли сторон при заключении договора исцеляется его реальным исполнением. Поскольку в настоящее время договор о карте как со стороны истца, так и со стороны ответчика исполнен, говорить о незаключенности договора на сегодняшний день нецелесообразно. Рассматривая требование о признании кредитного договора № от -Дата- незаключенным, суд приходит к следующему: -Дата- истица обратилась в Банк с заявлением на реструктуризацию обязательств Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании Карты № от -Дата-, в котором просила на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого: - открыть ей банковский счет; - предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ею обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по Договору о карте кредит в сумме, указанной в Заявлении, путем зачисления суммы Кредита на Счет. Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом в соответствии с нормами ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние, многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ. В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не остановлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Пункт 3 ст.434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий, например в виде открытие Счета Клиента, при необходимости зачисление на него Суммы кредита. В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Кроме того, пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от -Дата- N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса). Также истица указала, что «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: - принятием Банком моего предложения о заключении со мной Кредитного договора являются действия Банка по открытию на мое имя Счета; - составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться: настоящее Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и График платежей - с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», а также «Своей подписью под Заявлением я подтверждаю получение мной на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей». Банк акцептовал сделанную истцом оферту, совершив следующие конклюдентные действия: открыл истцу счёт №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от -Дата- и Условиях, тем самым заключил Кредитный договор № от -Дата- При этом в своем заявлении истица указала: «В случае, если Банк акцептует оферту, сделанную в пункте 2 настоящего Заявления, прошу Банк: 4.1. в Дату реструктуризации перечислить в безналичном порядке со Счета клиента на счет Карты сумму Кредита; 4.2. в день поступления на счет Карты суммы денежных средств в соответствии с п.4.1 настоящего Заявления списать без моего распоряжения со Счета Карты сумму, необходимую и достаточную для досрочного исполнения мной обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по Договору по карте, и направить ее в погашение таких обязательств (в погашение такой задолженности)». -Дата- во исполнение требования Клиента-истца Банк зачислил истцу сумму предоставленного кредита в размере 30 757,10 руб., после чего в Дату реструктуризации по распоряжению Ответчика перечислил в безналичном порядке с указанного Счета на Счет Карты сумму Кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета № и №. Таким образом, истец, получив кредит в сумме 30757,10 руб., произвела за счет него погашение задолженности по договору о карте, путем выдачи распоряжения Банку перечислить сумму в безналичном порядке. Соответственно доводы истца о том, что никаких денежных средств по кредитному договору она не получила, являются незаконными и необоснованными. В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ). Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Все существенные условия кредитного договора № содержались в оферте Истца, состоящей из Заявления от -Дата-, Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей, с которыми истец согласился, понял и обязался неукоснительно, что подтверждается его подписью на Заявлении от -Дата- В частности в заявлении на реструктуризацию обязательств клиента содержится следующая информация: 1. срок кредита - <данные изъяты>; 2. сумма кредита - <данные изъяты>.; 3. процентная ставка - 36% годовых; 4. сумма взноса клиента - <данные изъяты> 5. размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> 6. дата платежа - 30 число каждого месяца с апреля 2011 года по март 2013 года. Учитывая изложенное, суд не усматривает оснований для признаний кредитного договора № незаключенным. Поскольку исковые требования о признании договора о карте №, кредитного договора № незаключенными, удовлетворению не подлежат, оснований для взыскания компенсации морального вреда в соответствии со ст. 1101 ГК РФ, неосновательного обогащения, признании незаконными требований ЗАО «Банк Русский Стандарт» об исполнении обязательств по несуществующему договору у суда также не имеется. При этом суд не может удовлетворить требования истца «отказать в требовании банку о возврате денежных средств», поскольку указанные требования в ходе рассмотрения дела ЗАО «Банк Русский Стандарт» не заявлял. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : В удовлетворении исковых требования Балобановой Галине Германовне к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора незаключенным, взыскании денежных средств -отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца через суд, вынесший решение. Мотивированное решение изготовлено судьей Сутягиной Т.Н. 11 апреля 2012 года. Судья Сутягина Т.Н. Копия верна. судья С уведомлением ... Балобановой Галине Германовне Истцу 12.04.2012 г. В виду Вашей неявки в суд 6 апреля 2012 года на рассмотрение гражданского дела по Вашему иску к ЗАО «Банк «Русский стандарт» о признании договора незаключенным, взыскании денежных средств, направляю в Ваш адрес копию решения суда. Судья Индустриального районного суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.