21 мая 2012 года

Индустриальный районный суд г.Ижевска УР в составе:

Судьи Андриянова А.В.

При секретаре Ажимовой И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к Волкову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ответчику Волкову Н.Г. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором №ф от -Дата-, заключенного между истцом и заемщиком путем присоединения последнего к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды по программе «Ступеньки» через Кредитно-кассовые офисы, на основании заявления на предоставление кредита, Взыскатель предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев, на условиях уплаты процентов с <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц <данные изъяты>% в день; с <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц -<данные изъяты>% процентов в день. Погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами с <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц по <данные изъяты> рубль и с <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц по <данные изъяты> рублей не позднее 08 числа каждого месяца. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Право истца истребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита также предусмотрено пунктом 7.6 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц. Заемщик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнил. В соответствии с пунктом 7.8 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа Заёмщик обязуется уплачивать Банку пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности (п.7.7.) за каждый день просрочки. По состоянию на -Дата- задолженность Заемщика Волкова Н.Г. перед Истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному <данные изъяты>, в том числе просроченный: <данные изъяты>, задолженность по процентам 10 <данные изъяты>, в том числе просроченные: <данные изъяты>,

проценты за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты>. С момента возникновения просроченной задолженности у Заемщика, сотрудники банка осуществляли неоднократно телефонные звонки с целью информирования клиента о возникновении у него просроченной задолженности, осуществлялись выезды сотрудника КАО по месту работы, на адрес регистрации, проживания Заёмщика. Проводились беседы с заемщиком и с контактными лицами о юридических последствиях в случае ненадлежащего исполнения Заёмщиком условий кредитного договора. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с -Дата- по -Дата-, т.е. на протяжении действия кредитного договора, в одностороннем порядке не применял к Заёмщику штрафные санкции в связи с «временными финансовыми затруднениями» у Заёмщика. Проведенные мероприятия не дали должных результатов. Кроме того, в нарушение п.5.2.4. Заёмщик не информировал Банк об обстоятельствах, способных повлиять на исполнение им обязательств по кредитному договору. Информацию о смене места работы, проживания и номерах контактных телефонов не предоставлял. Очередной платеж по кредиту в сумме <данные изъяты> Заёмщик внес -Дата- и после этой даты денег в погашении просроченной задолженности не поступало. Истец просит: взыскать с Волкова Н.Г. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере: <данные изъяты> руб., расходы по оплате гос. пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Усов Д.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик Волков Н.Г. не явился, о времени и месте судебного заседания судом извещался надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Судебные повестки на имя ответчика направлялись по адресу указанному в исковом заявлении, возвратились в суд с отметками «истек срок хранения». Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, между истцом и ответчиком Волковым Н.Г. -Дата- был заключен кредитный договор №ф. Согласно условий данного договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев на условиях уплаты процентов с <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц <данные изъяты>% в день; с <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц -<данные изъяты>% процентов в день. Погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами с <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц по <данные изъяты> рубль и с <данные изъяты> по <данные изъяты> месяц по <данные изъяты> рублей не позднее 08 числа каждого месяца.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства между сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены законом.

Факт предоставления Банком кредита заемщику в размере <данные изъяты> руб. подтверждается мемориальным ордером № от -Дата-, а также выпиской по ссудному счету, в которой указано, что -Дата- года на счет ответчика перечислена денежная сумма по Кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 4.5.4 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и платы за кредит и/или расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке.

-Дата- Банк направил в адрес ответчика уведомление о погашении просроченной задолженности в полном объеме либо о досрочном возврате выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

-Дата- Банк направил в адрес ответчика уведомление о погашении просроченной задолженности либо о расторжении кредитного договора.

Ответчик не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Вместе с тем, суд считает необходимым указать следующее.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 №13/14 № «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно п.5.7 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды, если внесенная клиентом сумма недостаточна для погашения всей суммы, образовавшейся задолженности, Банк производит погашения обязательств клиента по кредитному договору в следующей очередности:

-в первую очередь – в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы);

-во вторую очередь – в оплату пени за просрочку погашения платы за кредит;

-в третью очередь – в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности;

-в четвертую очередь – в оплату просроченных платы за кредит;

-в пятую очередь – в оплату за кредит;

-в шестую очередь – в оплату погашение кредита.

Банк вправе без согласия клиента производить погашение обязательств клиента в иной очередности, по сравнению с предусмотренной Правилами кредитования ( п. 5.8 Правил).

Суд, проанализировав содержание пункта 5.7 Правил, считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998г. №13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

Оценив условия заключенного сторонами договора, суд признает ничтожным пункт 6.9 Правил, устанавливающий противоречащую ст.319 ГК РФ очередность погашения платежей.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по кредиту, представленный в выписке по лицевому счету ответчика.

Оценивая порядок списания задолженности, представленный истцом, суд приходит к выводу, что он соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку уплаты задолженности по кредитному договору в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., суммы задолженности по процентам в размере <данные изъяты>., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты> законными и обоснованными.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Волкова ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из которых:

<данные изъяты>. – сумма основного долга;

<данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты>. – проценты за пользование просроченным основным долгом;

Взыскать с Волкова ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Андриянов