Именем Российской Федерации 26 июня 2012 года г.Ижевск УР Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н. при секретаре Ложкиной И.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Дерюшевой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору У С Т А Н О В И Л: Истец АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Дерюшевой Ю.А. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что между Ответчиком и Акционерным коммерческим банком «Банком Москвы» -Дата- заключен Кредитный договор №. Согласно кредитного договора Заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> со сроком возврата -Дата- по графику, установленному кредитным договором. Предоставленная сумма кредита в размере <данные изъяты> -Дата-, согласно банковского ордера № была зачислена на личный счет ответчика. Согласно п.2 ст.811 ГК: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа. В связи с нарушением сроков возврата очередных платежей, Истец досрочно потребовал от Заемщика возврата оставшейся суммы задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами. Исходя из вышеизложенного, по состоянию на -Дата- задолженность Ответчика по вышеуказанному Кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. - начисленные, но не уплаченные проценты за пользованием кредитом, <данные изъяты>. - неустойка за нарушение сроков уплаты. Считает, что недобросовестными действиями ответчика (выраженными в уклонении от исполнения принятых на себя договорных обязательств) нарушаются законные права истца на получение надлежащего исполнения обязательств в соответствии с их условиями и в установленные договорами сроки (ст.309 ГК РФ). Просит взыскать с Ответчика в пользу Истца 1. <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - начисленные, но не уплаченные проценты за пользованием кредитом, <данные изъяты> - неустойка за нарушение сроков уплаты; 2. проценты за пользование кредитом из расчета 24,5 % годовых от суммы кредита, начисление которых производить по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита, начиная с -Дата-; 3. неустойку из расчета из расчета 0,5 % в день от просроченной суммы долга, расчет которых производить по день фактического исполнения кредита, начиная с -Дата-; 4. расходы по госпошлине в размере <данные изъяты>. Представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме. Суду пояснил, что ответчиком не представлено никаких доказательств опровергающих предъявленные исковые требования. Факт заключения договора подтверждается наличием у Банка фотографии ответчика, сделанной при посещении ответчиком банка, наличием у истца ксерокопии паспорта. Ходатайств о назначении по делу почерковедческой экспертизы ответчиком фактически не представлено. В суд повторно не явилась. Настаивает на удовлетворении исковых требований, втречный иск не предъявлен. Представитель ответчика Широбоков В.М., действующий на основании доверенности, просил суд отложит рассмотрение дела в связи с нахождением ответчика в командировке. Суд, выслушав мнение представителя истца, не усматривает оснований для повторного отложения рассмотрения дела. Ответчик дважды не явилась в суд при надлежащем извещении, при рассмотрении дела участвует её представить, который может надлежащим образом защитить права и интересы ответчика в ее отсутствие. Учитывая дату поступления в суд искового заявления, установленные законом сроки рассмотрения гражданского дела, отсутствие оснований для приостановления производства по делу, суд полагает, что отложение рассмотрения дела повлечет нарушение установленных процессуальных сроков рассмотрения дела в суде, соответственно оснований для отложения рассмотрения дела, при наличии данных о заблаговременном извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела, у суда не имеется. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Выслушав доводы представителей истца, ответчика, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям: Как установлено из материалов дела, -Дата- в соответствии с кредитным договором №, заключенным между истцом и ответчиком Дерюшевой Ю.А. был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты>. до -Дата- по...,5 % годовых. Факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму, а если речь шла об указанных вещах - равное количество последних того же рода и качества. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности. В соответствии с п.4.1.4 Кредитного договора Заемщик должен был осуществлять погашение кредита в соответствии с Графиком платежей по потребительскому кредиту в валюте кредита путем списания Банком денежных средств со счета на основании заявление заемщика на перечисление денежных средств ежемесячными равными платежами по кредиту. Согласно Графику платежей по потребительскому кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял сумму <данные изъяты>. Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения. В нарушение п.4.1.4 Кредитного договора, начиная с августа 2011 г. Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей. Данное обстоятельство подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика (л.д. 8), а также расчетом задолженности (л.д.6). В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п. 5.1 Кредитного договора. Согласно п.5.1 Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита. Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности Дерюшевой Ю.А. составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>.- сумма основного долга, <данные изъяты>.- начисленные, но не уплаченные проценты, <данные изъяты>.- проценты на просроченный долг, <данные изъяты>. –неустойка. Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом (л.д. 6), противоречит требованиям ст.319 ГК РФ, в связи с чем суд производит перерасчет взыскиваемой задолженности, а именно полагает возможным зачесть суммы, зачисленные в счет погашения пеней и штрафов, при недостаточности платежа на погашения процентов за пользование и основного долга, а именно <данные изъяты>.- проценты на просроченные проценты (-Дата-), <данные изъяты>. (-Дата-) в счет погашения процентов. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на -Дата- составила <данные изъяты>.- сумма долга, <данные изъяты>.- начисленные, но не уплаченные проценты <данные изъяты>.- неустойка. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пунктом42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от -Дата- N6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др. По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиками. В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для истца в связи с неисполнением ответчиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка в размере <данные изъяты>. подлежит уменьшению до <данные изъяты>., а неустойка из расчета 0,5% в день от просроченной суммы долга, начиная с -Дата- подлежит начислению в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ- 8% годовых на сумму просроченной задолженности Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из них <данные изъяты>.- сумма долга, <данные изъяты>.- начисленные, но не уплаченные проценты<данные изъяты>.- неустойка. Также начиная с -Дата- по день фактического исполнения обязательств с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 24,5 % годовых от суммы кредита и неустойка в размере 8% годовых от суммы просроченного долга. Вышеуказанная задолженность в виду ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора подлежит досрочному взысканию в судебном порядке. При этом, оценивая ранее предъявленные доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор ответчиком не подписывался и не заключался, суд не может принять их во внимание поскольку они ничем не подтверждены. В судебном заседании -Дата- при оспаривании договора представитель ответчика заявил ходатайство об отложении рассмотрения дела для подготовки ходатайства о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы. При рассмотрении дела ходатайство о назначении экспертизы, образцы почерка ответчика не представлены. Ответчик, извещённая о месте и времени рассмотрения дела -Дата- еще -Дата-- получение судебной повестки, зная о дате рассмотрения дела, в суд не является. Никаких возражений, доказательств в обоснование возражений на предъявленные требования не представляет. Как указывалось выше, у суда не имеется возможности откладывать рассмотрение дела бесконечно в виду установленных законом сроков рассмотрения дела. Соответственно, учитывая распределенное судом в порядке подготовки дела к рассмотрению, бремя доказывания, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований у суда не имеется. В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Дерюшевой Юлии Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>., из них <данные изъяты>.- сумма долга, <данные изъяты>.- начисленные, но не уплаченные проценты, <данные изъяты>.- неустойка. Взыскать с Дерюшевой Юлии Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) проценты за пользование кредитом из расчета 24,5 % годовых от суммы кредита, начиная с -Дата- по день фактического исполнения обязательств. Взыскать с Дерюшевой Юлии Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) неустойку из расчета 8% годовых от суммы просроченного долга, начиная с -Дата- по день фактического исполнения обязательств. Взыскать с Дерюшевой Юлии Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение 30 дней через суд вынесший решение. Мотивированное решение изготовлено судьей 28 июня 2012 года. Судья Сутягина Т.Н. С уведомлением ...32 Дерюшевой Юлие Александровне 28.06.2012 г. В виду Вашей неявки на рассмотрение гражданского дела по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) о взыскании задолженности по кредитному договору направляю в Ваш адрес копию решения суда. Приложение: копия решения на 6 л. Судья Индустриального районного суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.