Именем Российской Федерации
26 июля 2010 года г. Хабаровск
Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Лейман Л.Н.,
при секретаре судебного заседания Петровой Е.Г.,
с участием ответчиков Чучумаевой Т.А., Плечевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Чучумаевой Тамаре Александровне, Плечевой Наталье Александровне о взыскании долга по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Чучумаевой Т.А., Плечевой Н.А., о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска указал, что Дата обезличенаг. между ОАО «Роял Кредит Банк» и Чучумаевой Т.А. заключен кредитный договор Номер обезличен, на сумму 200000 рублей, с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом 0,20% в день при нарушении срока возврата кредита за весь период просрочки от обусловленного договором срока гашения кредита до его фактического возврата, со сроком погашения Дата обезличенаг.
В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. с Плечевой Н.А. В соответствии с пунктом 4 договора поручители несут солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору.
В соответствии с п.п. «а» п. 25 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору в случае просрочки уплаты начисленных процентов, и в случае нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более чем на 30 дней.
Ответчики уведомлялись о нарушении сроков возврата кредита, однако до настоящего времени задолженность по договору не погашена, по состоянию на 21 апреля 2010г. сумма основного долга составляет - 181824 рубля 10 копеек, сумма комиссии за обслуживание счета 27522 рублей, сумма непогашенных процентов 54447 рублей 25 копеек (из них 35327 рублей 12 копеек начислены по ставке 0,2% в день), сумма начисленной в соответствии с п. 22 договора пеня 7250 рублей 44 копейки, общая сумма задолженности составляет 273130 рублей 33 копейки.
Истец просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. заключенный между ОАО «Роял Кредит Банк» и Чучумаевой Т.А. Взыскать солидарно с ответчиков Чучумаевой Т.А. и Плечевой Н.А. в пользу истца сумму основного долга 181824 рубля 10 копеек, сумму комиссии за обслуживание счета 27522 рублей, сумму непогашенных процентов 54447 рублей 25 копеек (из них 35327 рублей 12 копеек начислены по ставке 0,2% в день), сумму начисленной в соответствии с п. 22 договора пеня 7250 рублей 44 копейки, всего сумма задолженности составляет 273130 рублей 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5931 рубль 30 копеек.
В судебное заседание представитель истца Узбек А.В. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, о чем имеется уведомление.
В судебном заседании ответчик Чучумаева Т.А. исковые требования признала частично, предоставила письменные возражения на иск, настаивала на рассмотрении дела.
В судебном заседании ответчик Плечева Н.А. исковые требования признала частично.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., между ОАО «Роял Кредит Банк» и Чучумаевой Т.А. был заключен кредитный договор на сумму 200000 рублей сроком до Дата обезличенаг., с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12 % процентов годовых, 0,20% в день при нарушении срока возврата кредита за весь период просрочки от обусловленного договором срока гашения кредита до его фактического возврата.
В качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Номер обезличен перед банком был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. с Плечевой Н.А., согласно которого Плечева Н.А. несет солидарную ответственность с Чучумаевой Т.А. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг.
Как следует из материалов дела, за время пользования кредитом заемщиком Чучумаевой Т.А. были допущены нарушения в сроках выплаты процентов по кредитному договору, что подтверждается уведомлением от Дата обезличенаг., Дата обезличенаг., направленным в адрес ответчиков.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.12 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права, в том числе путем присуждения к исполнению обязательства в натуре.
Суд считает, что истцом предоставлены доказательства нарушения своих прав, а именно предоставления кредита, невозвращения заемщиком кредита в установленные сроки и неполучения предусмотренных кредитным договором процентов и штрафных санкций. Следовательно, истец вправе требовать защиты своих прав в судебном порядке.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно п. 25 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг., банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору в случае просрочки уплаты начисленных процентов или нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более, чем на тридцать дней.
Следовательно, истец вправе требовать досрочно возврата задолженности по кредитному договору.
Нарушение заемщиком Чучумаевой Т.А. обязательств по возврату основной суммы долга, процентов за пользование кредитом доказаны материалами дела.
Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность Чучумаевой Т.А. составляет сумма основного долга по кредитному договору в размере 181824 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом 19120 рублей 13 копеек.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. При этом суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц. Ответчики признали иск в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 181824 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом 19120 рублей 13 копеек.
Признание иска ответчиками в указанной части не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, а потому должно быть принято судом.
Требования истца о взыскании с ответчиков суммы основного долга в сумме 181824 рубля 10 копеек и процентов за пользование кредитом в сумме 19120 рублей 13 копеек подлежит удовлетворению.
Договором, заключенным между истцом и ответчиками предусмотрены пунктом 22, штрафные санкции - за непогашение начисленных процентов по кредиту, пеня в размере 0,20% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. Истец просит взыскать с ответчиков сумму непогашенных процентов начисленных по ставке 0,20% в сумме 35327 рублей 12 копеек и пеню в сумме 7250 рублей 44 копейки, общая сумма штрафных санкций составляет 44577 рублей 56 копеек.
Согласно, ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, считает возможным уменьшить сумму штрафных санкций до 5000 рублей.
Истцом также заявленные требования о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 27522 рубля, указанные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитным организациям денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным баком Российской Федерации 26 марта 2007г. № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставления (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
При таком положении действия банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку ведение счета является обязанность банка, перед Банком России, и возникает в силу закона.
Действия банка по возложению на потребителя т.е. Чучумаеву Т.А. обязанности по оплате услуги по открытию и ведению ссудного счета является неправомерным ущемляющим права потребителя, что является нарушением ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
На основании изложенного требования истца о взыскании с ответчиков суммы комиссии за обслуживание счета в сумме 27522 рубля не подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5259 рублей 44 копейки в равных долях.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Чучумаевой Тамаре Александровне, Плечевой Наталье Александровне о взыскании долга по кредиту - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенный между ОАО «Роял Кредит Банк» и Чучумаевой Тамарой Александровной.
Взыскать солидарно с Чучумаевой Тамары Александровны, Плечевой Натальи Александровны в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» основной долг в сумме 181824 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 19120 рублей 13 копеек, штрафные санкции в сумме 5000 рублей. Расходы по оплате государственной пошлины с Чучумаевой Тамары в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» в сумме 2629 рублей 72 копейки, с Плечевой Натальи Александровны в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» в сумме 2629 рублей 72 копейки.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента вынесения, путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г. Хабаровска.
Судья: Л.Н. Лейман
Мотивированное решение изготовлено 02.08.2010г.