Именем Российской Федерации
29 июля 2010 года г. Хабаровск
Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Лейман Л.Н.,
при секретаре судебного заседания Петровой Е.Г.,
с участием истца Рзгоян Ю.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рзгоян Юрика Гасановича к ОАО «Инпексбанк» (ЗАО «Райффайзенбанк») о признании условия договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец Рзгоян Ю.Г. обратился в суд с иском к ОАО «Инпесбанк» (ЗАО «Райффайзенбанк» о признании условия договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, в обоснование иска указала, что Дата обезличенаг. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита Номер обезличен на сумму 425000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом 16,5%.
Условиями договора была предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета 3400 рублей в месяц. За период с 06.08.2007г. по 05.07.2010г. (36 месяцев) истцом было оплачено комиссий на общую сумму 122400 рублей.
Включение в договор кредитования условий ущемляющих права потребителя является незаконным. Истец обратился в банк 28.06.2010г. с требованиями устранить недостатки оказанной услуги, а именно исключить незаконные условия из кредитного договора, переплаченные суммы по договору в виде комиссий и страховой премии вернуть в полном объеме, банк ответил отказом. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред.
Истец Рзгоян Ю.Г. просит признать условия договора об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительными, взыскать с ответчика удержанные денежные средства в сумме 122400 рублей, моральный вред 3000 рублей, судебные расходы 3000 рублей.
В судебном заседании истец Ргоян Ю.Г. исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске, кроме того суду пояснил, что о том, что банк неправомерно удерживает комиссию ему стало известно в июле 2010г.
В судебное заседание представитель ответчика Бардашева Е.В. доверенность № 91 от 26.11.2009г. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась, предоставила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствии, предоставила письменные возражения на иск, просила в удовлетворении исковых требований отказать, кроме того предоставила заявление о применении срока исковой давности.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, судья, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 12 ГК РФ лицо, право которого нарушено вправе потребовать через суд защиты своего права.
В судебном заседании установлено, что между Рзгоян Ю.Г. и ответчиком Дата обезличенаг. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 425000 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом 16,5%.
Условиями договора предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере 3400 рублей в месяц.
Согласно представленных представителем ответчика выписок из лицевого счета истцом Рзгоян Ю.Г. была оплачена сумма 122400 рублей, за ведение ссудного счета за период с 06.08.2007г. по 28.06.2010г.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 1 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было, удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ. Услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитным организациям денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным баком Российской Федерации 26 марта 2007г. № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставления (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
При таком положении действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета, исходя из положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение ссудного счета, что в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
При таком положении условие о взимании платы за ведение ссудного счета в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными.
Действующим гражданским законодательством (ст. 1, ст. 421, ст. 422 ГК РФ), Законом РФ «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Положения ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным ст. 166 ГК РФ, ст. 167 ГК РФ, ст. 68 ГК РФ, ст. 180 ГК РФ.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.
Учитывая вышеизложенное, исковые требования в части признания условия договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета недействительными и взыскания уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в период с 06.08.2007г. по 28.06.2010г. в сумме 122400 рублей подлежат удовлетворению.
В соответствии с правилами ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», судья, определяет размер компенсации морального вреда, потребителю вследствие нарушения ответчиком прав потребителя в сумме 500 рублей, и находит, возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением иска.
С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 3000 рублей.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнение течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности на основании ст. 181 ч. 1 ГК РФ, 195 ГК РФ, ст. 200 ГК РФ, ст. 199 ГК РФ заявленное ходатайство не подлежит удовлетворению, поскольку исполнение сделки окончилось 28.06.2010г., после досрочного погашения, суд приходит к выводу, что на основании ст. 200 ГК РФ срок исковой давности не истек, в связи с чем ходатайство о примени срока исковой давности не подлежит удовлетворению.
Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истцы освобождаются от уплаты государственной пошлины (ст. 333.36 п. 2 п.п. 4 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина в размере 3718 рублей, подлежит взысканию с ответчика в федеральный бюджет в соответствии с правилами ст. 103 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья,РЕШИЛ:
Исковые требования Рзгоян Юрика Гасановича к ОАО «Инпексбанк» (ЗАО «Райффайзенбанк») о признании условия договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Признать недействительным условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Инпексбанк» (ЗАО «Райффайзенбанк») в пользу Рзгоян Юрика Гасановича денежные средства в размере - 122400, моральный вред в размере - 500 рублей, судебные расходы в сумме 3000 рублей.
Взыскать с ОАО «Инпексбанк» (ЗАО «Райффайзенбанк») в доход Муниципального образования городского округа «Город Хабаровск» госпошлину в сумме 3718 рублей.
В остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента вынесения, путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.
Судья: Л.Н. Лейман
Мотивированное решение изготовлено 03.08.2010г.