Именем Российской Федерации
2 августа 2010 года г. Хабаровск
Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Лейман Л.Н.,
при секретаре судебного заседания Петровой Е.Г.,
с участием истца Смирновой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирновой Ирины Викторовны к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий договора, взыскании уплаченной комиссии, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец Смирнова И.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий договора, взыскании уплаченной комиссии, компенсации морального вреда, в обоснование иска указала, что Дата обезличенаг. подписала заявление на получение кредита Номер обезличен. В соответствии с условиями раздела «Б» договора, графиком гашения кредита заемщик обязуется ежемесячно уплачивать банку комиссию за ведение счета в размере 1617 рублей 75 копеек, при выдаче кредита заемщик уплатил банку единовременно комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита, то есть 2022 рубля 18 копеек.
В соответствии с законодательством РФ включение в договор условия о взимание в заемщика физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя и соответствующие условия договора признаются недействительными.
Истец просит признать недействительным условия раздела «Б» кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной комиссии в размере 58239 рублей, взыскать комиссию за открытие ссудного счета в размере 2022 рублей 18 копеек, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 3000 рублей.
В судебном заседании истец Смирнова И.В. уточнила исковые требования, просила взыскать комиссию за ведение ссудного счета в размере 51768 рублей, в связи с тем, что кредит она погасила досрочно, пользовалась кредитом 32 месяца, в остальной части исковые требования поддержала, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске.
В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, своевременно и надлежащим образом, предоставил возражения на исковые требования Смирновой И.В., в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, судья, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 12 ГК РФ лицо, право которого нарушено вправе потребовать через суд защиты своего права.
В судебном заседании установлено, что между Смирновой И.В. и ответчиком Дата обезличенаг. был заключен кредитный договор Номер обезличен.
В соответствии с условиями раздела «Б» договора, графиком гашения кредита заемщик обязуется ежемесячно уплачивать банку комиссию за ведение счета в размере 1617 рублей 75 копеек, при выдаче кредита заемщик уплатил банку единовременно комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита, то есть 2022 рубля 18 копеек.
Из материалов дела следует, что кредит был погашен Смирновой И.В. досрочно 12.02.2010г. Согласно, представленного графика гашения кредита за период пользования кредитом истцом была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 51768 рублей, а также комиссия за открытие ссудного счета в размере 2022 рубля 18 копеек.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 1 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было, удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ. Услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитным организациям денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным баком Российской Федерации 26 марта 2007г. № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставления (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
При таком положении действия банка по открытию и ведению специального счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение специального счета, исходя из положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за открытие и ведение счета, что в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
Включение в кредитный договор условия по взиманию комиссии за снятие предоставленного кредита наличными денежными средствами также является неправомерным, поскольку данное условие ограничивает потребителя на получение кредита любым допустимым способом.
При таком положении условия об оплате комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за снятие наличных денежных средств в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными.
Действующим гражданским законодательством ( ст. 1, ст. 421, ст. 422 ГК РФ), Законом РФ «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Положения ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным ст. 166 ГК РФ, ст. 167 ГК РФ, ст. 68 ГК РФ, ст. 180 ГК РФ.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.
Таким образом, исковые требования в части признания недействительным условия раздела «Б» кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также взыскании с ответчика уплаченных комиссий за открытие ссудного счета в размере 2022 рубля 18 копеек, и ведение ссудного счета в размере 51768 рублей, подлежат удовлетворению.
В соответствии с правилами ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», судья, определяет размер компенсации морального вреда, потребителю вследствие нарушения ответчиком прав потребителя в причиненного сумме 1000 рублей, и находит, возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 3000 рублей, подтвержденные квитанцией №078196.
Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истцы освобождаются от уплаты государственной пошлины (ст. 333.36 п. 2 п.п. 4 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина в размере 1843 рубля 70 копеек, подлежит взысканию с ответчика в федеральный бюджет в соответствии с правилами ст. 103 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья,РЕШИЛ:
Исковые требования Смирновой Ирины Викторовны к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий договора, взыскании уплаченной комиссии, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Признать недействительным условия раздела «Б» кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части возложения на заемщика Смирнову И.В. обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Смирновой Ирины Викторовны сумму уплаченных комиссий в размере 5379 рублей, компенсацию морального вреда 1000 рублей, судебные расходы 3000 рублей.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход Муниципального образования городского округа «Город Хабаровск» госпошлину в сумме 1843 рубля 70 копеек.
В остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента вынесения, путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.
Судья: Л.Н. Лейман
Мотивированное решение изготовлено 06.08.2010г.