Именем Российской Федерации
4 августа 2010 года г. Хабаровск
Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Лейман Л.Н.,
при секретаре судебного заседания Гуртовой О.А.,
с участием представителя истца Быковского С.Ю., доверенность от 09.07.2010г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шаталова Сергея Викторовича к ОАО Коммерческий банк «Уссури» о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец Шаталов С.В. обратился в суд с иском к ОАО Коммерческий банк «Уссури» о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, в обоснование иска указал, что ним и ответчиком Дата обезличенаг. был заключен договор потребительского кредита Номер обезличен. В соответствии с условиями пункта 1 договора на него как заемщика была возложена обязанность по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5% от остатка ссудной задолженности в месяц. На 23 июня 2010г. истцом за комиссию за ведение ссудного счета уплачено 90031 рубль 44 копейки, что подтверждается графиком гашения.
В соответствии с законодательством РФ включение в договор условия о взимание в заемщика физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя и соответствующие условия договора признаются недействительными.
Истец просит признать недействительным пункт 1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части возложения на истца обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в его пользу сумму выплаченной комиссии в размере 90031 рубль 44 копейки, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 8000 рублей.
В судебное заседание истец Шаталов С.В. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, предоставил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Быковский С.Ю. исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске.
В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, своевременно и надлежащим образом, о чем имеется расписка. Ранее в судебном заседании представитель ОАО КБ «Уссури» Божинов А.В. исковые требования не признал, суду пояснил, что заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, истец был ознакомлен с условиями договора, согласился с ними и подписал договор.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, судья, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 12 ГК РФ лицо, право которого нарушено вправе потребовать через суд защиты своего права.
В судебном заседании установлено, что между Шаталовым С.В. и ответчиком Дата обезличенаг. был заключен кредитный договор Номер обезличен.
Пунктом 1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. на заемщика возложена обязанность по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5% от остатка ссудной задолженности в месяц.
Согласно графика гашения кредита и справки ОАО КБ «Уссури» от 23.06.2010г. истцом за ведение ссудного счета за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. было оплачено 90031 рубль 44 копейки.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 1 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было, удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ. Услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитным организациям денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным баком Российской Федерации 26 марта 2007г. № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставления (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
При таком положении действия банка по открытию и ведению специального счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение специального счета, исходя из положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за открытие и ведение счета, что в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
Включение в кредитный договор условия по взиманию комиссии за снятие предоставленного кредита наличными денежными средствами также является неправомерным, поскольку данное условие ограничивает потребителя на получение кредита любым допустимым способом.
При таком положении условия об оплате комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за снятие наличных денежных средств в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными.
Действующим гражданским законодательством (ст. 1, ст. 421, ст. 422 ГК РФ), Законом РФ «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Положения ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным ст. 166 ГК РФ, ст. 167 ГК РФ, ст. 68 ГК РФ, ст. 180 ГК РФ.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.
Таким образом, исковые требования в части признания недействительным пункта 1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. о возложения на истца обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета, и взыскании с ответчика в пользу истца сумму выплаченной комиссии в размере 90031 рубль 44 копейки, подлежат удовлетворению.
В соответствии с правилами ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», судья, определяет размер компенсации морального вреда, потребителю вследствие нарушения ответчиком прав потребителя в причиненного сумме 1000 рублей, и находит, возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца услуги представителя в размере 8000 рублей.
Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истцы освобождаются от уплаты государственной пошлины (ст. 333.36 п. 2 п.п. 4 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина в размере 3170 рублей 94 копейки, подлежит взысканию с ответчика в федеральный бюджет в соответствии с правилами ст. 103 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья,РЕШИЛ:
Исковые требования Шаталова Сергея Викторовича к ОАО Коммерческий банк «Уссури» о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда -удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части возложения на истца обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО Коммерческий банк «Уссури» в пользу Шаталова Сергея Викторовича сумму уплаченной комиссии в размере 90031 рубль 44 копейки, компенсацию морального вреда 1000 рублей, расходы по оплате услуг представителя 8000 рублей.
Взыскать с ОАО Коммерческий банк «Уссури» в доход Муниципального образования городского округа «Город Хабаровск» госпошлину в сумме 3170 рублей 94 копейки.
В остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента вынесения, путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.
Судья: Л.Н. Лейман
Мотивированное решение изготовлено 06.08.2010г.