Гражданское дело о возврате денежных средств

Именем Российской Федерации

15 сентября 2010 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Лейман Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Петровой Е.Г.,

с участием истца Михальцовой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Михальцовой Ольги Борисовны к ОАО «Восточный экспресс банк» о возврате денежных средств, оплаченных по кредитному договору, пени за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец Михальцова О.Б. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о возврате денежных средств, оплаченных по кредитному договору, пени за пользование чужими денежными средствами, судебных издержек, в обоснование иска указала, что Дата обезличенаш. ее было подписано заявление Номер обезличен на предоставление кредита на неотложные нужды, в котором истец просила ОАО «Восточный экспресс банк» выдать кредит в сумме 122580 рублей, на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 12% годовых. Дата обезличенаг. заявление Михальцовой О.Б. банком было удовлетворено, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен, выдан кредит в сумме 122580 рублей, фактически на руки истцом было получено 120000 рублей. В период с Дата обезличенаг. по настоящее время в порядке исполнения своего обязательства по кредитному договору истцом было уплачено банку 160000 рублей. Банком была удержана комиссия за ведение счета в размере 49032 рубля (1225 рублей 80 копеек, ежемесячно на протяжении 40 месяцев).

В соответствии с законодательством РФ включение в договор условия о взимание с заемщика физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, и соответствующие условия договора признаются недействительными.

Истец просит признать недействительным взимания комиссии ОАО «Восточный экспресс банк» с Михальцовой О.Б. в размере 1% от суммы кредита ежемесячно, обязать возвратить истцу удержанные денежные средства за ведение счета в размере 49032 рубля, взыскать с ответчика в соответствии со ст. 395 ч. 1 УК РФ пеню в сумме 7514 рублей 14 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей.

В судебном заседании истец Михальцова О.Б. исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, предоставил возражения на исковые требования Михальцовой О.Б., в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, судья, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 12 ГК РФ лицо, право которого нарушено вправе потребовать через суд защиты своего права.

В судебном заседании установлено, что между Михальцовой О.Б. и ответчиком Дата обезличенаг. был заключен кредитный договор Номер обезличен.

В соответствии с условиями раздела «Б» договора, графиком гашения кредита заемщик обязуется ежемесячно уплачивать банку комиссию за ведение счета в размере 1% от суммы кредита, что оставляет 1225 рублей 80 копеек.

Из материалов дела следует, что Михальцовой О.Б. за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. за пользование кредитом была оплачена комиссия за ведение счета в сумме 49032 рубля.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 1 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было, удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ. Услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредитным организациям денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным баком Российской Федерации 26 марта 2007г. № 302-П.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставления (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

При таком положении действия банка по ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Действия банка по взиманию платы за ведение счета, исходя из положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение счета, что в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.

При таком положении условия об оплате комиссии за ведение счета в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными.

Действующим гражданским законодательством (ст. 1, ст. 421, ст. 422 ГК РФ), Законом РФ «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Положения ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным ст. 166 ГК РФ, ст. 167 ГК РФ, ст. 68 ГК РФ, ст. 180 ГК РФ.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.

Таким образом, исковые требования в части признания недействительным условия раздела «Б» кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии за ведение счета подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате процентов на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом представлен расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами за период с апреля 2007г. по июль 2010г., который составляет 7514 рублей 14 копеек, указанная сумма пенюи, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с правилами ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», судья, определяет размер компенсации морального вреда, потребителю вследствие нарушения ответчиком прав потребителя в причиненного сумме 1000 рублей, и находит, возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму.

Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истцы освобождаются от уплаты государственной пошлины (ст. 333.36 п. 2 п.п. 4 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина в размере 1926 рублей 32 копейки, подлежит взысканию с ответчика в бюджет в соответствии с правилами ст. 103 ГПК РФ.