Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 сентября 2010 года Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе судьи Мещеряковой А. П.
при секретаре Верхотуровой И. Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Сыротяк А. А. к открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о признании условий кредитного договора недействительными,обращении кредитному договору,,,
У С Т А Н О В И Л:
Сыротяк А. А. обратился в суд с иском к ОАО «Далькомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора. Свои требования истец мотивировал тем, что между ним и ответчиком Дата обезличена года был заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно условиям кредитного договора истец обязан выплатить за пять лет основной долг в размере 484 000 рублей, проценты в размере 172 465 рублей, комиссию за обслуживание счета в размере 147 620 рублей, единовременную комиссии в размере 14 520 рублей. Согласно п. 3.4. условий кредитного договора за ведение ссудного счета ежемесячно с истца удерживалась комиссия в размере 0,50 % годовых, что составляет 2420 рублей ежемесячно. В соответствии с п. 6.3. условий договора истец произвел оплату за открытие ссудного счета в размере 14 520 рублей. Истец считает, что взимание с заемщика - физического лица платы за ведение счета ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому данные условия кредитного договора должны быть признаны недействительными. Просит признать недействительным п. 3.4 условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года в части выплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,50 % годовых, что составляет 2420 рублей ежемесячно, признать недействительными п. 6.3 условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года в части оплаты заемщиком кредитору за открытие ссудного счета в размере 14 520 рублей, взыскать с ответчика выплаченную за ведение ссудного счета сумму с Дата обезличена года по Дата обезличена года включительно в размере 89 540 рублей, за открытие ссудного счета в размере 14 520 рублей, всего взыскать с ответчика денежную сумму в размере 104 060 рублей.
В судебное заседание Сыротяк А. А. не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом.
В судебное заседание представитель ОАО «Далькомбанк» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом. Предоставил выписку по лицевому счету Сыротяк А. А..
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Сыротяк А. А. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 12 Гражданского Кодекса РФ лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права.
В судебном заседании установлено, что между Сыротяк А. А. и ОАО «Далькомбанк» был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 484 000 рублей 00 копеек со сроком возврата до Дата обезличена года под 12,50 % в сроки и на условиях настоящего Договора. Сторонами договора был утвержден график гашения кредита равными частями ежемесячно, начиная с Дата обезличена года.
В соответствии с условиями п. 3.4. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0,50 % от первоначальной суммы кредита, указанной в п. 1.1., что составляет 2420, 00 рублей в месяц.
В соответствии с условиями п. 6.3. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заемщик обязан в срок не позднее дня фактического получения суммы кредита внести плату за прием и оформление документов на получение кредита в размере 484 000 рублей, плату за открытие ссудного счета в размере 14 520 рублей в соответствии с тарифами банка.
По кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному между Сыротяк А. А. и ОАО «Далькомбанк», Сыротяк А. А. была уплачена в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета сумма в размере 89 540 рублей 00 копеек, а также комиссия за открытие ссудного счета в размере 14 520 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету Номер обезличен с Дата обезличена года по Дата обезличена года, выпиской из лицевого счета за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 1 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. j
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые
названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для
договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению
одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было;
удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской) Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за открытие и ведение ссудного счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
Включение в кредитный договор условия по взиманию комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным, поскольку данное условие ограничивает право потребителя на получение кредита любым допустимым способом.
При таком положении условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей) являются недействительными.
Действующим гражданским законодательством (статьями 1, 421, 422 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства) которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих правд потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, исковые требования Сыротяк А. А. в части взыскания суммы комиссии за открытие ссудного счета в размере 14 520 рублей 00 копеек и комиссии за ведение ссудного счета в размере 89 540 рублей 00 копеек, а всего суммы в размере 104 060 рублей 00 копеек, подлежат удовлетворению.
Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истец освобождается от уплаты государственной пошлины (подпункт 4 пункта 2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Сыротяк А. А. к открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о признании условий кредитного договора недействительными - удовлетворить.
Взыскать с открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в пользу Сыротяк А. А. денежную сумму за открытие и ведение ссудного счета в размере 104 060 рублей 00 копеек.
Взыскать с открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» государственную пошлину в бюджет городского округа «Город Хабаровск» в размере 3281 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.
Судья Мещерякова А. П.