Дело № 2-3489/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 сентября 2010 года Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе судьи Мещеряковой А. П.
при секретаре Пермяковой Е. Г.
с участием представителя истца - ФИО2, действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Глинская Н. Ю. к открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о признании условий кредитного договора недействительными,
У С Т А Н О В И Л:
Глинская Н. Ю. обратилась в суд с иском к ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о признании недействительными условий кредитного договора. Свои требования истец мотивировал тем, что Дата обезличена года заключила с ответчиком кредитный договор Номер обезличен на сумму 1000 000 рублей 00 копеек, в соответствии с условиями которого с заемщика ежемесячно, начиная с Дата обезличена года, взимается комиссия за ведение ссудного счета в размере 3000 рублей. Взимание с заемщика - физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, обязывая истца оплачивать комиссию за ведение и обслуживание счета банк обусловил заключение кредитного договора обязательной оплатой данной комиссии, поэтому данные условия кредитного договора должны быть признаны недействительными. Просит признать недействительным условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии за ведение счета, взыскать с ответчика сумму излишне уплаченных денежных средств в размере 85 500 рублей 00 копеек, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 15 534 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей 00 копеек.
В судебное заседание истец не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца - ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, ссылаясь на изложенное в исковом заявлении, просил суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика - ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, предоставил заявление об отложении слушания дела в связи с невозможностью обеспечения явки представителя, однако, доказательств уважительности причин не явки в судебное заседание представителя ответчика суду представлено не было.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 12 Гражданского Кодекса РФ лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права.
В судебном заседании установлено, что между Глинской Н. Ю. и ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму 1000 000 рублей 00 копеек под 14 % годовых, со сроком гашения кредита до Дата обезличена года.
В соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета составляет 0,3 % от суммы выданного кредита.
По кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному между Глинской Н. Ю. и ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», графиком гашения кредита, комиссия за ведение ссудного счета составила сумму в размере 3000 рублей 00 копеек, ежемесячно, начиная с Дата обезличена года.
Согласно выписке по счету Номер обезличен с Дата обезличена года по Дата обезличена года, выданной ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», Глинской Н. Ю. была уплачена в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета сумма в размере 85 500 рублей 00 копеек.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 1 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. j
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые
названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для
договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению
одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было;
удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской) Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за открытие и ведение ссудного счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
При таком положении условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, комиссии за снятие наличных денежных средств в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей) являются недействительными.
Действующим гражданским законодательством (статьями 1, 421, 422 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства) которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих правд потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, исковые требование в части взыскания суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 85 500 рублей 00 копеек подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно указанию Центрального Банка РФ размер ставки рефинансирования устанавливается в размере 8 % годовых.
Судом принимается расчет истца о взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, так как он не противоречит действующему законодательству. Таким образом, исковые требования в части взыскания процентов в размере 15 534 рублей 00 копеек подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а так же в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Принимая во внимание обстоятельства данного дела, суд считает обоснованным требование истца о компенсации морального вреда, и, принимая во внимание требование разумности и справедливости, с учетом физических и нравственных страданий истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей 00 копеек.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом изложенного, суд считает удовлетворить требования об оплате услуг представителя частично в размере 3000 рублей 00 копеек.
Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истец освобождается от уплаты государственной пошлины (подпункт 4 пункта 2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Глинская Н. Ю. к открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о признании условий кредитного договора недействительными - удовлетворить частично.
Взыскать с открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в пользу Глинская Н. Ю. денежную сумму в размере 85 500 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15 534 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей 00 копеек
Взыскать с открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» государственную пошлину в бюджет городского округа «Город Хабаровск» в размере 3300 рублей 68 копеек.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.
Судья Мещерякова А. П.