Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
22 сентября 2010 года Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе судьи Мещеряковой А. П.
при секретаре Пермяковой Е. Г.,
с участием представителя истца - ФИО4, действующей на основании доверенности, представителя ответчика - ОАО «Роял Кредит Банк» - ФИО3, действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Юденков Д. Б. к открытому акционерному обществу «ФИО2» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности в виде взыскания убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,обращении кредитному договору,,,
У С Т А Н О В И Л:
Юденков Д. Б. обратился в суд с иском к ОАО «Роял Кредит Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности в виде взыскания убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Свои требования истец мотивировал тем, что между ним и ответчиком Дата обезличена года был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму в размере 1000 000 рублей со сроком возврата до Дата обезличена года с уплатой 11% годовых. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, истцом по состоянию на Дата обезличена года уплачены в пользу ответчика суммы комиссии: за открытие ссудного счета в размере 8000 рублей, за ведение ссудного счета в размере 61 200 рублей, а всего уплачена сумма в размере 69 200 рублей. Взимание с заемщика - физического лица платы за ведение счета ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому данные условия кредитного договора должны быть признаны недействительными. Просит признать недействительным п.п. 11, 12 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с ответчика сумму убытков в размере 69 200 рублей 00 копеек, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9306 рублей 95 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 7500 рублей 00 копеек, оформлению доверенности в размере 1000 рублей 00 копеек.
В судебное заседание истец Юденков Д. Б. не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем предоставил заявление.
В судебном заседании представителя истца - ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просила признать недействительным п.п. 11, 12 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с ответчика сумму убытков в размере 69 200 рублей 00 копеек, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9306 рублей 95 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 7500 рублей 00 копеек, оформлению доверенности в размере 1000 рублей 00 копеек.
В судебном заседании представитель ответчика - ОАО «Роял Кредит Банк» - ФИО3, действующий на основании доверенности, просил произвести зачет однородного денежного требования в размере 78 506,95 рублей, указав, что у истца имеется задолженность по кредитному договору Номер обезличен перед ОАО «Роял Кредит Банк» в размере 838 227,15 рублей, Дата обезличена года вступило в законную силу решение Центрального районного суда города Хабаровска о взыскании с Юденкова Д. Б. задолженности по кредитному договору Номер обезличен в размере 982 112,50 рублей, имеются исполнительные документы, в настоящее время остаток задолженности по исполнительному документу составляет сумму в размере 838 227,15 рублей.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 12 Гражданского Кодекса РФ лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права.
В судебном заседании установлено, что между Юденковым Д. Б. и ОАО «Роял Кредит Банк» был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года.
В соответствии с условиями п. 11 кредитного договора от Дата обезличена года, за ведение ссудного счета (в том числе операции по выдаче и погашению кредитов, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможные потери) заемщик уплачивает банку плату из расчета 0,03 % в день от суммы предоставленного кредита, указанного в п.1 договора.
В соответствии с п. 12 кредитного договора от Дата обезличена года, плата за ведение ссудного счета вносится ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом.
По кредитному договору от Дата обезличена года, заключенному между Юденковым Д. Б. и ОАО «Роял Кредит Банк», согласно карточке по вкладу 63409 за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, выданной ОАО «Роял Кредит Банк», Юденковым Д. Б. была уплачена в счет погашения комиссии за открытие и ведение ссудного счета сумма в размере 69 200 рублей 00 копеек.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 1 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. j
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые
названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для
договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению
одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было;
удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской) Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за открытие и ведение счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
Включение в кредитный договор условия по взиманию комиссии за снятие предоставленного кредита наличными денежными средствами также является неправомерным, поскольку данное условие ограничивает право потребителя на получение кредита любым допустимым способом.
При таком положении условия об оплате комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за снятие наличных денежных средств в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей) являются недействительными.
Действующим гражданским законодательством (статьями 1, 421, 422 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства) которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих правд потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, исковые требования в части взыскания суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 69 200 рублей 00 копеек подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Судом принимается расчет истца о взыскании суммы процентов согласно ст. 395 ГК РФ, так как он не противоречит действующему законодательству. Таким образом, исковые требования в части взыскания процентов в размере 9 306 рублей 95 копеек подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а так же в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Принимая во внимание обстоятельства данного дела, суд считает обоснованным требование истца о компенсации морального вреда, и, принимая во внимание требование разумности и справедливости, с учетом физических и нравственных страданий истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей 00 копеек.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом изложенного, суд считает удовлетворить требования об оплате услуг представителя частично в размере 1000 рублей 00 копеек.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы в размере 1000 рублей, понесенные истцом.
Заявление представителя ответчика о зачете однородного требования не подлежит удовлетворению, поскольку разные предметы иска, и данные иски находятся на разных стадиях рассмотрения и исполнительный лист Номер обезличенг Центрального районного суда г.Хабаровска по иску ОАО «Роял Кредит Банк» к Юденков Д. Б., ФИО8, ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредита находится на исполнении.
Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истец освобождается от уплаты государственной пошлины (подпункт 4 пункта 2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Юденков Д. Б. к открытому акционерному обществу «Роял Кредит Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности в виде взыскания убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда- удовлетворить частично.
Взыскать с открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» в пользу Юденков Д. Б. денежную сумму в размере 69 200 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9306 рублей 95 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей 00 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 1000 рублей 00 копеек, судебные расходы в размере 1000 рублей 00 копеек.
Взыскать с открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» государственную пошлину в бюджет городского округа «Город Хабаровск» в размере 2 555 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.
Судья Мещерякова А. П.