О взыскании задолженности по кредитному договору

Именем Российской Федерации

22 сентября 2010 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Лейман Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Петровой Е.Г.,

с участием представителя истца Калашникова Е.А., доверенность от № 1002 от 13.07.2010г., представителя ответчика Щеглюк А.В. - Устин М.А., доверенность от 01.03.2010г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк ВТБ-24» к Щеглюк Андрею Владимировичу, Щеглюк Наталии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Банк ВТБ 24» обратился в суд с иском к ответчикам Щеглюк А.В., Щеглюк Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от Дата обезличенаг. Номер обезличен Щеглюк А.В. (заемщик) был предоставлен кредит в размере 3800000 рублей на срок 302 месяца под 12,5% годовых.

Согласно п. 2.4 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключены: пп.2.4.2 договор поручительства Номер обезличенп01 от Дата обезличенаг. между истцом и Щеглюк Н.А. (поручитель). Согласно п. 2.1 договора поручительства Щеглюк Н.А. приняла на себя обязательство солидарно с Щеглюк А.В. отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Пп.2.4.1 залог (ипотека) квартиры состоящей из двух жилых комнат общей площадью 62 кв.м, в том числе жилой площадью 39,1 кв.м, кадастровый (или условный) номер Номер обезличен, расположенной по адресу ..., ... ... ....

Квартира находится в собственности Щеглюк А.В. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от Дата обезличенаг., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданного Дата обезличенаг. Номер обезличен Номер обезличен. По состоянию на Дата обезличенаг. квартира оценена в размере 4206000 рублей, что подтверждается заключением ООО «Дальневосточная оценочная компания», отчет от Дата обезличенаг. Номер обезличен.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от Дата обезличенаг. произведена Дата обезличенаг. Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО первоначальному залогодержателю - ЗАО «Банку ВТБ 24» Дата обезличенаг. (закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличенаг. Номер обезличен. Квартира приобретена в собственность Щеглюк А.В.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с марта 2010г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредиты и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся с нарушением графика платежей.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.3-6.4 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование о досрочном истребовании задолженности Номер обезличен от Дата обезличенаг.), указанное требование ответчика не выполнено.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке», условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличенаг. составляет 2339577 рублей 70 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 2123149 рублей 20 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 76009 рублей 23 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредиту - 121310 рублей 93 копейки, пени по просроченному долгу - 19108 рублей 34 копейки.

Истец просит взыскать солидарно с Щеглюк А.В. и Щеглюк Н.А. в свою пользу задолженность в сумме 2339577 рублей 70 копеек, в том числе задолженность по кредиту - 2123149 рублей 20 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 76009 рублей 23 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредиту - 121310 рублей 93 копейки, пени по просроченному долгу - 19108 рублей 34 копейки, а также начиная с Дата обезличенаг. по день реализации квартиры определить подлежащими выплате пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по неоплаченных процентов 76009 рублей 23 копеек и пени по просроченному долгу в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2123149 рублей 20 копеек. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ..., ... ... ..., определив начальную стоимость в сумме 4206000 рублей, путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ответчиков государственную пошлину в сумме 19897 рублей 89 копеек.

В судебном заседании представитель истца Калашников Е.А. исковые требования поддержал, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске.

В судебное заседание ответчики Щеглюк А.В. и Щеглюк Н.А. не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались, своевременно и надлежащим образом, причину не явки не сообщили.

В судебном заседании представитель ответчика Щеглюк А.В. - Устин М.А. исковые требования признал частично, суду пояснил, что с суммой основного долга, процентов за пользование кредитом, оценкой квартиры Щеглюк А.В. согласен. Вместе с тем просит снизить размер штрафных санкций до 10000 рублей и не производить начисления неустойки до реализации квартиры, поскольку Щеглюк А.В. в январе 2010г. обращался в банк с заявлением о расторжении настоящего договора.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, судья, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с правилами ст. 309 ГК РФ обязательства, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 432 ч. 1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно, ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, Дата обезличенаг. между истцом и ответчиком Щеглюк А.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно условий настоящего кредитного договора истцу был предоставлен кредит в размере 3800000 рублей, на срок 302 месяца под 12,5% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно приобретения квартиры ... в ... по ... ..., состоящей из двух комнат, имеющей общую площадь 62,0 кв.м, жилую площадь 39,1 кв.м за цену 4200000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу ..., ... ... ... по залоговой стоимости 4320000 рублей. Солидарное поручительство Щеглюк Н.А. на всю сумму обязательств заемщика на срок до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Сторонами договора был утвержден график гашения кредита, ежемесячно, аннуитетными платежами в сумме 41433 рубля 46 копеек. Согласно лицевого счета Щеглюк А.В. Номер обезличен за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. последняя оплата по кредитному договору поступила Дата обезличенаг.

Договором поручительства Номер обезличенп01 от Дата обезличенаг., предусмотрена солидарная ответственность поручителя с заемщиком.

В адрес ответчиков Дата обезличенаг. были направлены требования о досрочном истребовании задолженности.

Согласно ст. 12 ГК РФ лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права, в том числе путем присуждения к исполнению обязательства в натуре.

Суд, считает, что истцом предоставлены достаточные доказательства, подтверждающие нарушение его прав, следовательно, истец вправе требовать защиты своих прав в судебном порядке.

Владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Банк ВТБ 24». Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО первоначальному залогодержателю - ЗАО «Банку ВТБ 24» Дата обезличенаг. (закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличенаг. Номер обезличен, квартира приобретена в собственность Щеглюк А.В.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с условиями 5.4.1 и 5.4.3 кредитного договора от Дата обезличенаг. кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени в случае просрочки очередного аннуитетного платежа его части более чем на 15 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев; в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 дней календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Поскольку ответчиками требования о досрочном исполнении обязательств исполнено не было, то требования истца о взыскании задолженности по кредиту в сумме 2123149 рублей 20 копеек, плановых процентов за пользование кредитом в сумме 76009 рублей 23 копейки обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков пени, за несвоевременную уплату плановых процентов по кредиту в сумме 121310 рублей 93 копейки и пени по просроченному долгу в сумме 19108 рублей 34 копейки, указанные суммы являются штрафными санкциями предусмотренными условиями кредитного договора, общий размер штрафных санкций составляет 140419 рублей 27 копеек.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным уменьшить штрафные санкции до суммы 10000 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с Дата обезличенаг. и по день реализации квартиры пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по неоплаченным процентам 76009 рублей 23 копейки и пени по просроченному долгу в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2123149 рублей 20 копеек. В судебном заседании установлено, что Щеглюк А.В. Дата обезличенаг. обращался к истцу с заявлением о расторжении кредитного договора от Дата обезличенаг., ответа на данное заявление в адрес Щеглюк А.В. не поступило. Учитывая данные обстоятельства, суд считает, что данные требования истца не подлежат удовлетворению.

Согласно договору купли-продажи квартиры от Дата обезличенаг. Щеглюк А.В. приобретена квартира ... ... по ... ... в том числе за счет кредитных средств, предоставленных ЗАО «Банк ВТБ 24». Дата обезличенаг. была произведена регистрация данной сделки Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО первоначальному залогодержателю - ЗАО «Банку ВТБ 24» Дата обезличенаг. (закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличенаг. Номер обезличен.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В судебном заседании установлено, что ответчики допускали нарушение сроков внесения платежей более трех раз, поэтому суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключение сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имуществ, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализации этого имущества являются основанием прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме и квартире, при условии, что такие жилой дом и квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Учитывая, что истец просит установить продажную цену квартиры, исходя из отчета об оценке независимого оценщика ООО «Дальневосточная оценочная компания» от Дата обезличенаг. Номер обезличен, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры ... ... по ... ... в размере 4206000 рублей (четыре миллиона двести шесть тысяч рублей).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика Щеглюк А.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины, в связи с предъявлением иска в суд в размере 9622 рубля 89 копеек.

С ответчика Щеглюк Н.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины, в связи с предъявлением иска в суд в размере 9622 рубля 89 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк ВТБ-24» к Щеглюк Андрею Владимировичу, Щеглюк Наталии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Щеглюк Андрея Владимировича, Щеглюк Наталии Александровны в пользу «Банк ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в сумме основного долга - 2123149 рублей 20 копеек (два миллиона сто двадцать три тысячи сто сорок девять рублей двадцать копеек), проценты за пользование кредитом в сумме 76009 рублей 23 копейки (семьдесят шесть тысяч девять рублей двадцать три копейки), штрафные санкции в сумме - 10000 рублей (десять тысяч рублей).

Взыскать с Щеглюк Андрея Владимировича в пользу «Банк ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9622 рубля 89 копеек.

Взыскать с Щеглюк Наталии Александровны «Банк ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9622 рубля 89 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Щеглюк Андрею Владимировичу, расположенную по адресу ..., ... ... ..., путем продажи с публичных торгов. Установить начальную стоимость квартиры в сумме 4206000 рублей (четыре миллиона двести шесть тысяч рублей).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента вынесения, путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.

Судья: Л.Н. Лейман

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2010г.