Дело № 2-963/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 сентября 2010 года г. Хабаровск
Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе
председательствующего судьи Мещеряковой А. П.
при секретаре Пермяковой Е. Г.
с участием представителя истца - акционерного банка «ГПБ-Ипотека» - ФИО4, действующей на основании доверенности, ответчика - Ереметова И. А., представителя ответчика Ереметова И. А. - ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к Ереметов И. А., Орлов С. Г. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» обратился в суд с иском к Ереметову И. А., Орлову С. Г. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Дальрегион-ипотека» и ответчиками был заключен договор целевого займа №. ДД.ММ.ГГГГ Ереметову И. А. был предоставлен заем в размере 2 600 000 рублей сроком на 266 месяцев под 17,75 % годовых с целевым назначением - на приобретение в собственность Ереметова И. А. жилого помещения - <адрес>. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное жилое помещение было приобретено Ереметовым И. А. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки являлось ЗАО «Дальрегион-ипотека», права которого удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Дальрегион-ипотека» передало права по закладной истцу, ранее именуемому АКБ «Совфинтрейд» (ЗАО). В настоящее время истец является владельцем закладной. В связи с просрочкой оплаты очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 дней, ДД.ММ.ГГГГ истец предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. Ответчик требование не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 3 030 129 рублей 49 копеек, в том числе : основной долг - 2 598 249,19 рублей, проценты за пользование займом - 305 028,00 рублей, пени за просроченный к уплате основной долг - 20 570,49 рублей, пени за просроченные к уплате проценты - 106 281,81 рублей. Указанные суммы истец просит взыскать солидарно с ответчиков, кроме того, взыскать сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 17,75 % годовых, начисляемых на сумму 2 598 249,19 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 23350,64 рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью 61,8 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта 27:398А:0:9:88, расположенную по адресу : <адрес>, посредством продажи с публичных торгов.
В судебном заседании представитель истца - акционерного банка «ГПБ-Ипотека» - ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просила суд удовлетворить их в полном объеме, уточнив требования, просит суд взыскать солидарно с ответчиков сумму основного долга в размере 2 598 249,19 рублей, проценты за пользование займом в размере 305 028,00 рублей, пени за просроченный к уплате основной долг в размере 20 570,49 рублей, пени за просроченные к уплате проценты в размере 106 281,81 рублей, кроме того, взыскать сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 17,75 % годовых, начисляемых на сумму 2 598 249,19 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 23350,64 рублей, судебные расходы по оплате экспертизы в размере 6000 рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью 61,8 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта 27:398А:0:9:88, расположенную по адресу : <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив продажную начальную рыночную стоимость в размере 2 200 000 рублей.
В судебном заседании ответчик Ереметов И. А. исковые требования не признал, пояснив суду, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ним и ЗАО «Дальрегион-ипотека» был заключен договор целевого займа №, в соответствии с которым ему был предоставлена денежная сумма в размере 2 600 000 рублей сроком на 266 месяцев под 17,75 % годовых на приобретение в собственность жилого помещения - <адрес>. В связи с материальными трудностями, не мог своевременно выплачивать сумму долга по договору займа, поставил в известность банк о возможной просрочке уплаты долга, позже стал оплачивать сумму займа, при этом основной долг не погашался, оплачивались только проценты за пользование денежной суммой.
В судебном заседании представитель ответчика Ереметова И. А. - ФИО5, исковые требования не признал, поддержал пояснения Ереметова И. А., дополнительно суду пояснил, что не согласен с аннуитетным платежом указанном в договоре в размере 39 272, 26 рублей. Согласно формуле в договоре аннуитетный платеж должен быть 38 458,33 рублей. Ереметовым И.А. частично погашена задолженность по договору займа, ответчик вносил платеж в размере 105 000 рублей в октябре 2009 года, просрочка в уплате суммы долга возникла с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по объективным причинам, в связи с наличием материальных трудностей у ответчика. Ереметову И.А. не сообщили о передаче прав другому займодавцу, а так же не предоставляли сведения о месте нахождения нового займодавца.
В судебном заседании третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО8 поддержала пояснения, данные ответчиком Ереметовым И. А., дополнительно указала, что проживает в жилом помещении - <адрес> вместе с отцом и матерью, данная квартира приобретена по ипотечному кредитованию, у семьи тяжелое материальное положение, в связи с чем сумма долга по кредиту не погашалась.
В судебное заседание ответчик Орлов С. Г. не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано на повестке.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Дальрегион-ипотека» и Ереметовым И. А., Орловым С. Г. был заключен договор целевого займа № о предоставлении займа для целевого использования - приобретения в собственность Ереметова И. А. квартиры, расположенной по адресу : <адрес>, расположенной на 5 этаже пятиэтажного дома, состоящей из 3 комнат, общей площадью квартиры 61,8 кв.м., жилой площадью квартиры 42,2 кв.м., по цене 3 260 000 рублей.
Согласно договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ Займодавец предоставляет Заемщикам заем в размере 2 600 000 рублей сроком на 266 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17,75% годовых.
Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по данному договору является залог - ипотека квартиры в силу закона. Сторонами договора был утвержден график гашения кредита, ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 39 272,26 рублей.
Займодавцем обязательства по перечислению суммы займа в размере 2 600 000,00 рублей выполнены, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.12 ГК РФ лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права, в том числе путем присуждения к исполнению обязательства в натуре.
Суд считает, что истцом предоставлены доказательства нарушения своих прав, а именно права требования исполнения обязательств в свою пользу, неполучения предусмотренных договором займа процентов и штрафных санкций. Следовательно, истец вправе требовать защиты своих прав в судебном порядке.
В судебном заседании установлено, что первоначальным залогодержателем предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу : <адрес>, являлось ЗАО «Дальрегион-ипотека», права которого удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Дальрегион-ипотека» передало права по закладной истцу, ранее именуемому АКБ «Совфинтрейд» (ЗАО), что подтверждается договором купли-продажи закладных №. Законным владельцем закладной в настоящее время является акционерный банк «ГПБ-Ипотека».
В соответствии с п.1.7. договора целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной. В соответствии с п.1 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ при передаче прав на закладную, лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом ее владельце.
Из уведомления ( л.д. 85) следует, что ЗАО «Дальрегион -ипотека» уведомляет ответчика, что ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ-Ипотека (ЗАО) приобрел у ЗАО «Дальрегион -ипотека» права по закладной, составленной Ереметов И. А. рег.номер ипотеки 27-27-01\107\2008-040 от ДД.ММ.ГГГГ ( далее - закладная) которая была оформлена в связи с заключением между Ереметовым И.А., Орловым С.Г. и ЗАО «Дальрегион -ипотека» Договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ( далее -Договор целевого займа). С ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102 -ФЗ «Об ипотеки ( залоге недвижимости), Акционерный банк «ГПБ - Ипотека(ЗАО) является законным владельцем закладной ( далее кредитор). Условия договора целевого займа и закладной остатются неизменными. Уполномоченным представителем Кредитора по договору целевого займа и закладной является ЗАО «Дальрегион-ипотека». Представитель кредитора вправе действовать от имени Кредитора в силу полномочий, представленных ему кредитором. Копии документов, подтверждающих полномочия могут быть Вам предъявлены по вашей просьбе по адресу представителя кредитора.
Из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Ереметова И.А. сообщают реквизиты для перечисления платежей по обязательствам кредитного договора №, и местонахождение уполномоченного представителя.
Доводы ответчика Ереметова И.А., представителя ответчика, о том что не было известно о переходе прав другому займодавцу не нашло подтверждение в судебном заседании, поскольку опровергаются уведомлением ( л.д. 85), где имеется подпись Ереметова И.А. В котором уведомляется переход прав по закладной, предоставлены реквизиты для перечисления платежей, местонахождение уполномоченного представителя кредитора.
Согласно п.4.4.1 договора от ДД.ММ.ГГГГ, займодавец имеет право полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случаях просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, а также допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.п. ДД.ММ.ГГГГ договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщики обязались досрочно полностью возвратить сумму займа, уплатить начисленные проценты за пользование займом, суммы пеней и штрафов не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору.
Как следует из материалов дела, ответчику Ереметову И. А. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. ( л.д. 84). Ответчиком не погашена задолженность, следовательно, истец вправе требовать возврата оставшейся части основного долга в сумме 2 598 249 рублей 19 копеек.
Судом не принимается представленный расчет представителя ответчика, поскольку Ереметовым И.А. и Орловым С.Г. был подписан договор целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения кредита с аннуитетным ежемесячным платежом в размере 39 272,26 рублей.
Согласно п.п.3.1 договора, процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 17,75 % годовых.
Следовательно, истец вправе требовать взыскания предусмотренных договором процентов за пользование займом согласно расчету в сумме 305 028,00 рублей. Данная сумма подлежит взысканию в его пользу.
Требование истца о взыскании с ответчика, суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке 17,75 % годовых, начисляемых на сумму 2 598 249,19 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, также подлежит удовлетворению, поскольку указанное требование прямо вытекает из положений ч. 1 ст. 811 ГК РФ.
Согласно требованиям ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Пени за просроченный к уплате основной долг в размере 20 570,49 рублей, пени за просроченные к уплате проценты в размере 106 281,81 рублей начислены в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 договора, что является штрафной санкцией за нарушение исполнения обязательств.
Таким образом, суд полагает возможным уменьшить пени за просроченный к уплате основной долг, пени за просроченные к уплате проценты и взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца пени за просроченный к уплате основной долг в размере 10 000 рублей, пени за просроченные к уплате проценты в размере 10 000 рублей.
Согласно договору купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Ереметовым И. А. была приобретена квартира, расположенная по адресу : <адрес>, за счет в том числе заемных средств, предоставленных ЗАО «Дальрегион-ипотека». Договор был зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> и ЕАО ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации 27-27-01/107/2008-039. Регистрация права собственности на квартиру за ответчиком произведена ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации 27-27-01/107/2008-040. Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации 27-27-01/107/2008-040. Залогодержателем квартиры по ипотеке в силу закона являлось ЗАО «Дальрегион-ипотека», на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права 27-АВ 257061 от ДД.ММ.ГГГГ Ереметов И. А. является собственником квартиры, расположенной по адресу : <адрес>, кадастровый (или условный) номер : 27:398А:0:9:88, ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.
Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В судебном заседании установлено и что ответчик допускал нарушение сроков внесения платежей более трех раз, а потому суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии со ст.56 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст.78 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки - <адрес> составляет 2 200 000 рублей, ликвидационная стоимость указанного предмета ипотеки составляет 1 826 000 рублей.
Учитывая, что истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере 2 200 000 рублей, суд считает возможным определить начальную продажную цену <адрес> в размере 2 200 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 846 рублей 38 копеек, понесенные истцом при предъявлении иска в суд, а также судебные расходы по оплате экспертизы в размере 6000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к Ереметов И. А., Орлов С. Г. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Ереметов И. А., Орлов С. Г. в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» сумму основного долга в размере 2 598 249,19 рублей, проценты за пользование займом в размере 305 028 рублей, пени за просроченный к уплате основной долг в размере 10 000 рублей, пени за просроченные к уплате проценты в размере 10 000 рублей, сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 17,75 % годовых, начисляемых на сумму 2 598 249,19 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, судебные расходы в размере 6 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 846,38 рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу : <адрес>, общей площадью 61,8 кв.м., путем продажи ее с публичных торгов.
Установить продажную начальную рыночную стоимость квартиры в размере 2 200 000 рублей.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд города Хабаровска в течение 10 дней.
Судья Мещерякова А. П.