Гражданское дело № 2-3585/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 сентября 2010 года
Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе:
Председательствующего судьи: Косых М.А.
При секретаре: Таловской А.И.
С участием представителя истца: ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО6» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании убытков,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании убытков, мотивируя тем, что между нею и ответчиком был заключен договор кредитования в результате чего ей был предоставлен кредит в размере 311 025,38 копеек, на условиях 12% годовых. Из п.п. 2.4 р. 2 договора кредитования и выписки из лицевого счета за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ей стало известно, что она оплачивает комиссию за ведение ссудного счета, размер которой рассчитывается ответчиком ежемесячно. Ответчик взимает комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 1,5%, комиссию за кредитование частного лица, комиссию за обналичивание денежных средств. Согласно п. 2.4 договора ответчик взыскал с истца страховую премию в безакцептном порядке, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Истец обратилась к ответчику с требованием о предоставлении страхового полиса, однако ответчик ей в этом отказал, указав на то, что данная сумма списана банком со счета заемщика, а также согласно п. 3.4 договора банк от своего имени заключает договор личного страхования. Считает, что права истца нарушены и она обязана платить только проценты за пользование чужими денежными средствами.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала, суду пояснила, что просит признать недействительным подпункт 2.4, подпункт 3.4 пункта 2,3 договора кредитования потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и ответчиком. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в лице Хабаровского филиала в пользу ФИО2 убытки в размере 103 330,94 рубля.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление.
Истец в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ФИО2 к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании убытков, подлежит удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами российской Федерации.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами и установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского счета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета, взиманию комиссии за кредитование, за обналичивание денежных средств, пуетм перечисления с одного счета на другой, страховой премии, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, взиманию комиссии за кредитование, за обналичивание денежных средств, страховой премии исходя из положений статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права ответчиков как потребителя. Такой вид комиссии нормами ГК РФ Закона РФ «О защите прав потребителей» или других Законов и иных нормативных актов РФ не предусмотрен.
Положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляют права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или её части, установленными статьями 166, 167, 168, 180 ГК РФ.
Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со статьей 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью так и в части.
В силу статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью и недействительна с момента её совершения.
Согласно договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №/К1 истцу был предоставлен кредит в сумме 311 025,38 копеек, процентная ставка по кредиту составляет 12% годовых.
В материалах дела имеется выписка по счету подтверждающая, что с ФИО2 ежемесячно производится выплата денежных сумм по гашению ссудного счета. ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата комиссии за кредитование частного лица в размере 4,655,38 копеек, выплата страховой примени в размере 1,860 рублей и выплата НДС в размере 4.500 рублей.
Оценив и проанализировав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что истцом представлены доказательства, подтверждающие исковые требования в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 109-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО1 к ФИО7 о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков удовлетворить.
Признать недействительным подпункт 2.4, подпункт 3.4 пункт 2,3 договора кредитования потребительского кредита №/К1 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и ФИО10
Взыскать с ФИО8 в лице Хабаровского филиала в пользу ФИО2 убытки в размере 103 330,94 рубля.
Взыскать с ФИО9 в лице Хабаровского филиала государственную пошлину в бюджет городского округа «Город Хабаровск» в размере 2633 рубля 30 копеек.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней с момента принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г. Хабаровска.
Судья: М.А. Косых