Именем Российской Федерации
22 октября 2010 года г. Хабаровск
Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Лейман Л.Н.,
при секретаре судебного заседания Петровой Е.Г.,
с участием представителя истца Коваль Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Багринцевой Галины Вячеславовны к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец Багринцева Г.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, в обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ ею было подано заявление № на предоставление кредита на сумму 142204 рубля. В порядке исполнения своего обязательства Багринцевой Г.В. уплачивались в пользу банка проценты за пользование кредитом, основной долг по кредиту и комиссия за ведение ссудного счета. Помимо платы за пользование заемными средствами, банк ежемесячно взимал комиссию за ведение ссудного счета в размере 1422 рубля 04 копейки, за срок действия договора истцом было уплачено в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета 51193 рубля 44 копейки.
В соответствии с законодательством РФ включение в договор условия о взимание с заемщика физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, и соответствующие условия договора признаются недействительными.
Истец просит признать недействительными условия заявления № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита подписанного Багринцевой Г.В. и ОАО «Восточный экспресс банк», согласно которого на истца возложена обязанность уплаты комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности ничтожных условий заявления, обязать ответчика возвратить истцу неосновательно удержанные денежные средства в сумме 51194 рубля 44 копейки, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 50000 рублей.
В судебное заседание истец Багринцева Г.В. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии.
В судебном заседании представитель истца Коваль Е.В. исковые требования поддержал, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске, уточнил исковые требования просил взыскать с ответчика комиссию в сумме 54038 рублей 52 копейки.
В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, предоставил возражения на исковые требования, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, судья, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 12 ГК РФ лицо, право которого нарушено вправе потребовать через суд защиты своего права.
В судебном заседании установлено, что между Багринцевой Г.В. и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.
В соответствии с условиями договора, графиком гашения кредита заемщик уплачивает банку комиссию за ведение счета в сумме 1422 рубля 04 копейка.
Из материалов дела следует, что Багринцева Г.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом была оплачена комиссия за ведение счета в сумме 54038 рублей 52 копейки.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 1 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было, удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ. Услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитным организациям денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным баком Российской Федерации 26 марта 2007г. № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставления (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
При таком положении действия банка по ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за ведение счета, исходя из положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение счета, что в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
При таком положении условия об оплате комиссии за ведение счета в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными.
Действующим гражданским законодательством (ст. 1, ст. 421, ст. 422 ГК РФ), Законом РФ «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Положения ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным ст. 166 ГК РФ, ст. 167 ГК РФ, ст. 68 ГК РФ, ст. 180 ГК РФ.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.
Таким образом, исковые требования в части признания недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии за ведение счета подлежит удовлетворению.
В соответствии с правилами ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», судья, определяет размер компенсации морального вреда, потребителю вследствие нарушения ответчиком прав потребителя в причиненного сумме 2000 рублей, и находит, возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму.
Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истцы освобождаются от уплаты государственной пошлины (ст. 333.36 п. 2 п.п. 4 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина в размере 1881 рубль 14 копеек, подлежит взысканию с ответчика в бюджет в соответствии с правилами ст. 103 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья,РЕШИЛ:
Исковые требования Багринцевой Галины Вячеславовны к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания с заемщика Багрницевой Г.В. обязанности по оплате комиссии за ведение счета в размере 1422 рубля 04 копейки ежемесячно.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Багринцевой Галины Вячеславовны сумму уплаченной комиссии в размере 54038 рублей 52 копейки, компенсацию морального вреда 2000 рублей.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход Муниципального образования городского округа «Город Хабаровск» госпошлину в сумме 1881 рубль 14 копеек.
В остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента вынесения, путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.
Судья: Л.Н. Лейман
Мотивированное решение изготовлено 27.10.2010г.