Дело № 2-4243/2010г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 ноября 2010 года город Хабаровск
Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Осиповой И.Н.,
при секретаре Ермоловой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Глушкова Владимира Петровича к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании пунктов договора недействительным, взыскании суммы, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л :
Глушков В.П. обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании пунктов договора об оплате ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета недействительным, взыскании суммы в размере 53623 рубля 50 копеек, компенсации морального вреда в суме 10000 рубля. В обосновании заявленного иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком, в дополнительном офисе № 0222 Дальневосточного филиала ОАО КБ «Восточный», расположенном по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> <адрес>, <адрес> был заключен кредитный договор №, путем подписания составленного ответчиком заявления № на получение кредита, а также приложенных к заявлению графика гашения кредита и типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета. В соответствии с условиями договора ответчик обязался предоставить ему кредит «На неотложные нужды» в сумме 153210 рублей под 9 % годовых на цели личного потребления. В заявлении на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение банковского специального ссудного счета, которая составляет 1 % годовых. В соответствии с графиком гашения кредита ежемесячная комиссия за ведения моего ссудного счета составляет 1532 рубля 10 копеек. Данная сумма входит в общую сумму ежемесячного взноса по кредиту, и уплачивалась им ежемесячно до настоящего времени. В соответствии с действующим законодательством, в т.ч. гл.45 ГК РФ, Положением ЦБР от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), ст. 11 НК РФ, сложившейся судебной практикой (Постановление ФАС Московского округа от 25.05.2006 г. №> КА-А40/4588-06) - ссудный счет признаками банковского счета не обладает, плата за его ведение взиматься недолжна. Информация о стоимости кредита должна доводиться до потребителя до заключения кредитного договора. Информация о таком условии предоставления кредита как оплата за ведение ссудного счета ему была предоставлена только при подписании заявления на получение кредита. Таким образом, он был ознакомлен с условиями о взимании платы за выдачу кредита (ведение ссудного счета) только при подписании договора и составлении графика платежей по кредиту. Указанные действия ответчика нарушают его права потребителя, предусмотренные ст. 10 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку потребитель не располагает полной информацией о предложенной ему услуге, и являются неправомерными в силу ст. 16 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с претензией об исключении из кредитного договора условия об оплате ежемесячной комиссии за ведение банковского ссудного специального счета, а также о выплате мне незаконно взысканных платежей за оплату ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета, однако, получил категорический отказ в удовлетворении моих заявленных требований.
Просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, об оплате ежемесячной комиссии за ведение банковского специального ссудного счета, взыскать с ответчика незаконно взысканные платежи за оплату ежемесячной комиссии за ведение банковского специального ссудного счета в размере 53623,5 рублей, взыскать в его пользу 10000 рублей в счет компенсации морального вреда.
В судебном заседании истец Глушков В.П. не присутствовал, о времени и месте судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом. Имеется телефонограмма о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, предоставлены возражения по заявленному иску, в которых указано, что истец был уведомлен с условиями договора при его заключении, возражений при подписании договора не выказывал, следовательно согласился с условиями договора.
Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд не находит иск подлежащим удовлетворению частично.
Как видно из материалов дела, между ОАО «Восточный экспресс банк» и Глушковым Владимиром Петровичем был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Глушкову В.П. был предоставлен кредит на сумму 153210 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 9 % в год. Из сумм погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, банк удержал комиссию за ведение банковского специального ссудного счета в размере 1% ежемесячно.
Суд пришел к выводу о том, что указанные условия ущемляют, установленные законодательством правапотребителей, поскольку из них следует, что кредитная организация предоставляет кредит при условии оказания возмездных услуг по открытию и ведению банковского счета. Условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг нарушают требования статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Как следует из содержания п. 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П, предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика - физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Как следует из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Действиями, которые обязан совершить ОАО «Восточный экспресс банк» для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 26.03.2007 № 302-П.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с указанным Положением и пункта 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", согласно которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 N 302-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Учитывая изложенное, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Глушкова В.П. о признании положений договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскании комиссии за ведение банковского специального счета в размере 1 % незаконными.
В соответствии с требованиями ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом указанных истцом обстоятельств суд считает требования подлежащий удовлетворению частично.
При рассмотрении вопроса о взыскании государственной пошлины суд руководствуется положением ст. ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного с ОАО «Восточный экспресс банка» подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Требования Глушкова Владимира Петровича удовлетворить частично.
Признать пункт договора №№07/0222/00923/403604 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Глушковым Владимиром Петровичем и ОАО «Восточный экспресс банком» в части оплаты комиссии за ведение банковского специального счета - недействительными.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Глушкова Владимира Петровича сумму уплаченной комиссии в сумме 53623,5 рублей, в счет компенсации морального вреда 1000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход муниципального округа г.Хабаровску государственную пошлину в сумме 5808,71 рублей.
Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней, со дня вручения копии этого решения.
В случае если такое заявление подано, и в его удовлетворении отказано, сторона вправе в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления подать на решение кассационную жалобу в Хабаровский краевой суд, через районный суд его вынесший.
Судья: И.Н.Осипова