Дело № 2-3919/2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 октября 2010 года город Хабаровск
Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Осиповой И.Н.,
с участием представителя истца - Пертулесова А.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Ермоловой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сединой Ольги Николаевны к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании пунктов договора недействительным, взыскании суммы, понесенных расходов,
У С Т А Н О В И Л :
Седина О.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании пунктов договора о б оплате комиссии за ведение банковского специального счета в сумме 72579 рублей 75 копеек, комиссии за открытие ссудного счета в сумме 3110 рублей - недействительным, понесенных расходов по оплате услуг представителя в сумме 6000 рублей. В обосновании заявленного иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № на сумму 207 370 рублей 56 копеек с окончательной датой возврата ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 12 % в год. Согласно условиям договора погашение кредита производится ежемесячными платежами в сумме 6687 рублей, в которую входит основной долг, проценты начисленные за пользование кредитом, а так же комиссия за ведение ссудного счета. Размер ежемесячной комиссии за ведение счета составляет 1% от суммы кредита. Кроме того, при выдаче кредита банком взимается комиссия за открытие ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита. В настоящее время она продолжает исполнять обязательства по договору. Однако не согласна с включением в кредитный договор условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета. Действия ответчика, обуславливающие заключение кредитного договора с ней как с потребителем, заключением иного возмездного договора - договора банковского счета являются противоправными. Она вынуждена была ежемесячно оплачивать комиссию за ведение счета в размере 1% от суммы кредита, т.е. убытки, возникшие вследствие нарушения ее права на свободный выбор товаров, которые подлежат возмещению в полном объеме, согласно ст.15 ГК РФ, п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Также для защиты своего права она вынуждена была обратится за оказанием возмездные юридические услуги по составлению искового заявления, стоимость которых составила 6000 рублей. Просит суд признать недействительными условия кредитного договора, согласно которому на нее была возложена обязанность по оплате комиссии за ведение банковского специального счета, комиссии за открытие ссудного счета, о взимании комиссии за ведение ссудного счета; взыскать денежные средства, уплаченные ею в виде комиссии в сумме 3 110 рублей и судебные расходы в размере 6000 рублей.
В судебном заседании истец Седина О.Н. не присутствовала, о времени и месте судебного разбирательства извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя.
Представитель истца - Пертулесов А.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на изложенные в них обстоятельствах, уточнил исковые требования, просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ОАО «Восточный экспресс банк», согласно которым на истца была возложена обязанность по оплате комиссии за ведение банковского специального счета, комиссии за открытие ссудного счета; признать неподлежащим дальнейшему применению условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; возместить с ОАО «Восточный экспресс банк» убытки в сумме 83 764 рубле 12 копеек, из них: за открытие ссудного счета в сумме 3 110 рублей 56 копеек, ведение счета в сумме 74 653 рублей 56 копеек, на основании ст. 98 ГПК РФ взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» судебные расходы в сумме 6 000 рублей, оплат услуг представителя.
В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, предоставлены возражения по заявленному иску, в которых указано, что истец была уведомлена с условиями договора при его заключении. Просят отказать в иске в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд не находит иск подлежащим удовлетворению частично.
Как видно из материалов дела, между ОАО «Восточный экспресс банк» и Сединой Ольгой Николаевной был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Сединой О.Н. был предоставлен кредит на сумму 207 370 рублей 56 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 12 % в год. Из сумм погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, банк удержал комиссию за ведение банковского специального счета в размере 1% ежемесячно, комиссию за открытие ссудного счета 1,5% и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Суд пришел к выводу о том, что указанные условия ущемляют, установленные законодательством правапотребителей, поскольку из них следует, что кредитная организация предоставляет кредит при условии оказания возмездных услуг по открытию и ведению банковского счета. Условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг нарушают требования статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Как следует из содержания п. 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П, предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика - физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Как следует из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Действиями, которые обязан совершить ОАО «Восточный экспресс банк» для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 26.03.2007 № 302-П.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с указанным Положением и пункта 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", согласно которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 N 302-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии с требованиями ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Суд не принимает отзыв ответчика о применение срока исковой давности, считает, что кредитный договор на сегодняшний день исполняется сторонами, вследствие чего суд приходит к выводу о длящихся правоотношениях.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца законны и обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
При рассмотрении вопроса о взыскании государственной пошлины суд руководствуется положением ст. ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного с ОАО «Восточный экспресс банка» подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям.
По заявленным требованиям об оплате услуг представителя суд руководствуется положением ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. При определении размера взыскиваемой суммы суд учитывает участия представителя при составлении искового заявления, участие представителя при подготовке рассмотрения дела и в судебном заседании.
На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Сединой Ольги Николаевны удовлетворить частично.
Признать пункт договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Сединой Ольгой Николаевной и ОАО «Восточный экспресс банк» в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета - недействительным.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Сединой Ольгой Николаевны сумму уплаченной комиссии в размере 77764 рубля 12 копеек, понесенные расходы по оплате услуг представителя в сумме 3000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход муниципального округа г.Хабаровска государственную пошлину в сумме 2532 рубля 89 копеек.
На решение может быть подана кассационная жалоба в десятидневный срок в Хабаровский краевой суд через суд, принявший решение.
Судья: И.Н.Осипова
Мотивированное решение изготовлено 1 ноября 2010 года