Дело № 2-3935/2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 октября 2010 года город Хабаровск
Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Осиповой И.Н.,
с участием истца Николаевой Г.А.,
при секретаре Ермоловой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Николаевой Галины Александровны к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании отдельных положений кредитного договора недействительным, взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л :
Николаева Г.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании пунктов договора предусматривающих взимание комиссии за открытие ссудного счета в сумме 2284 рубля и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в общей сумме63945 рублей, также не перечисленную сумму страхового размера 960 рублей- недействительным В обосновании заявленного иска указала, что, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № на сумму 152 250 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом условиями договора предусмотрены, комиссия за ведение ссудного счета 1% от суммы кредита ежемесячно, что составляет 1522 рублей 50 копеек в месяц. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она уплатила комиссию за ведение ссудного счета 63 945 рублей. Так же договором предусмотрено обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, размер премии 960 рублей, взыскана при открытии счета сума 2284 рубля по приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ, а за что в приходном кассовом ордере не указано. В настоящее время она продолжает исполнять обязательства по договору. Однако не согласна с включением в кредитный договор условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета. Действия ответчика, обуславливающие заключение кредитного договора с ней как с потребителем, заключением иного возмездного договора - договора банковского счета являются противоправными. Она вынуждена была ежемесячно оплачивать комиссию за ведение счета в размере 1% от суммы кредита, т.е. убытки, возникшие вследствие нарушения ее права на свободный выбор товаров, которые подлежат возмещению в полном объеме, согласно ст.15 ГК РФ, п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Просит суд признать недействительными условия кредитного договора, согласно которому на нее была возложена обязанность по оплате комиссии за ведение о взимании комиссии за ведение ссудного счета; взыскать денежные средства, уплаченные ею в виде комиссии в сумме 2284 рубля, также считает, что незаконно была не выплачена сумма страхования в размере 960 рублей.
В судебном заседании истец Николаева Г.А. исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на изложенные в них обстоятельствах. В дополнение указала, что на ее претензию банк ответил отказом, оспариваемые суммы ей не возвращены.
В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, предоставлены возражения по заявленному иску, в которых указано, что истец была уведомлена с условиями договора при его заключении. Просят отказать в иске в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд не находит иск подлежащим удовлетворению.
Как видно из материалов дела, между ОАО «Восточный экспресс банк» и Николаевой Галиной Александровной был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Николаевой Г.А. был предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей сроком на 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 12 % в год. Из сумм погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, банк удержал комиссию за ведение ссудного счета в размере 1% ежемесячно.
Суд пришел к выводу о том, что указанные условия ущемляют, установленные законодательством правапотребителей, поскольку из них следует, что кредитная организация предоставляет кредит при условии оказания возмездных услуг по открытию и ведению банковского счета. Условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг нарушают требования статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Как следует из содержания п. 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П, предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика - физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Как следует из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Действиями, которые обязан совершить ОАО «Восточный экспресс банк» для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 26.03.2007 № 302-П.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с указанным Положением и пункта 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", согласно которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 N 302-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии с требованиями ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Суд не принимает отзыв ответчика о применение срока исковой давности, считает, что кредитный договор на сегодняшний день исполняется сторонами, вследствие чего суд приходит к выводу о длящихся правоотношениях.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца законны и обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
При рассмотрении вопроса о взыскании государственной пошлины суд руководствуется положением ст. ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного с ОАО «Восточный экспресс банка» подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Требования Николаевой Галины Александровны удовлетворить.
Признать пункт договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Николаевой Галиной Александровной и ОАО «Восточный экспресс банк» в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета - недействительным.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Николаевой Галины Александровны сумму уплаченной комиссии в размере 67189 рублей.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход муниципального округа г.Хабаровска государственную пошлину в сумме 2215 рублей 67 копеек
На решение может быть подана кассационная жалоба в десятидневный срок в Хабаровский краевой суд через суд, принявший решение.
Судья: И.Н.Осипова
Мотивированное решение изготовлено 3 ноября 2010 года