Гражданское дело о признпнии недействительными условий договора

Именем Российской Федерации

16 ноября 2010 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Лейман Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Гуртовой О.А.,

с участием представителя истца Дьячковой А.С., доверенность от 29.09.2010г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чекалина Александра Викторовича к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий договора, взыскании убытков,

УСТАНОВИЛ:

Истец Чекалин А.В. обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий договора, взыскании убытков, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истцу был выдан кредит в сумме 279928 рублей 93 копейки, сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 9,5%, с окончательной датой возврата ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора погашения кредита производится ежемесячными платежами в сумме 8680 рублей, в которую входит основной долг, проценты начисленные за пользования кредитом, а также комиссия за ведение счета. В порядке исполнения своего обязательства истцом уплачивались в пользу банка проценты за пользование кредитом, основной долг по кредиту и комиссия за ведение ссудного счета. Помимо платы за пользование заемными средствами, банк ежемесячно взимал комиссию за ведение счета в размере 1% от суммы кредита, и комиссию за открытие ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита. За срок действия договора истцом было уплачено в счет погашения комиссии за открытие ссудного счета в сумме 4198 рублей 93 копейки, комиссия за ведение ссудного счета в сумме 111971 рубль 60 копеек.

В соответствии с законодательством РФ, включение в договор условия о взимание с заемщика физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, и соответствующие условия договора признаются недействительными.

Истец просит признать недействительными условия кредитного договора №/К1 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком, согласно которым на истца была возложена обязанность по оплате комиссий за ведение банковского специального счета, комиссии за открытие ссудного счета. Признать не подлежащими дальнейшему применению условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком, согласно которого на истца была возложена обязанность по оплате ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета в сумме 2799 рублей 29 копеек. Возместить причиненные истцу убытки. Взыскать с ответчика денежные средства уплаченные истцом в виде комиссии за открытие ссудного счета в сумме 4198 рублей 93 копейки, за ведение счета в сумме 111971 рубля 60 копеек, судебные расходы в сумме 6000 рублей.

В судебное заседание истец Чекалин А.В. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Дьячкова А.С. исковые требования поддержала, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске, просила исковые требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, судья, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 12 ГК РФ лицо, право которого нарушено вправе потребовать через суд защиты своего права.

В судебном заседании установлено, что между ЧекалинымА.В. и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями договора, графиком гашения кредита, заемщик уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита, комиссию за открытие ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита.

Из материалов дела следует, что Чекалин А.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом была оплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 4198 рублей 93 копейки, комиссия за ведение счета в сумме 111971 рубль 60 копеек.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 1 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было, удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредитным организациям денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007г. № 302-П.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставления (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

При таком положении действия банка по ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Действия банка по взиманию платы за ведение счета, исходя из положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение счета, что в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.

При таком положении условия об оплате комиссии за ведение счета в соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными.

Действующим гражданским законодательством (ст. 1, ст. 421, ст. 422 ГК РФ), Законом РФ «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Положения ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным ст. 166 ГК РФ, ст. 167 ГК РФ, ст. 68 ГК РФ, ст. 180 ГК РФ.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнение течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности на основании ст. 181 ч. 1 ГК РФ, 195 ГК РФ, ст. 200 ГК РФ, ст. 199 ГК РФ заявленное ходатайство не подлежит удовлетворению, как следует из материалов дела сделка продолжает свое действие, в связи, с чем суд приходит к выводу, что на основании ст. 200 ГК РФ срок исковой давности не истек.

Таким образом, исковые требования в части признания недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии открытие ссудного счета, и комиссии за ведение счета подлежит удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченные Чекалиным А.В. комиссии за открытие ссудного счета в сумме 4198 рублей 93 копейки, за ведение счета в сумме 111971 рубль 60 копеек, подтвержденные приходными кассовыми ордерами.

Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истцы освобождаются от уплаты государственной пошлины (ст. 333.36 п. 2 п.п. 4 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина в размере 3523 рубля 41 копейка, подлежит взысканию с ответчика в бюджет в соответствии с правилами ст. 103 ГПК РФ.

Согласно, ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 6000 рублей, подтвержденные квитанций серия № №.