Дело № 2-4839/2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2010 года город Хабаровск
Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе
председательствующего судьи Осиповой И.Н.,
с участием ответчика Подовжней И.Ф.,
при секретаре Ермоловой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Роял Кредит Банк» к Подовжней Ирине Фадеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, понесенных судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Роял Кредит банк» обратился в суд с иском к Подовжней И.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 129836 рублей 23 копейки, понесенных судебных расходов - госпошлину в сумме 3796 рублей 72 копейки. В обосновании заявленных требований указал, что между ними и Подовжней И.Ф. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № о предоставлении ей кредита в сумме 100 000 рублей со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с оплатой процентов в размере 12% годовых за пользование кредитом, с возвратом ежемесячно, согласно предоставленного графика. Также договором предусмотрены условия при нарушении срока возврата кредита 0,20% ежедневных за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата Ответчиком кредит погашен частично. Задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 129836 рублей 23 копеек, из которых: 76544 рубля 06 копеек - сумма основного долга; 17106 рублей 82 копейки - комиссия за обслуживание счета; 9371 рубль 99 копеек - проценты на ссуду; 22058 рублей 19 копеек - проценты на просроченную ссуду; 4755 рублей 17 копеек - пеня на просроченные проценты. Подовжняя И.Ф. неоднократно уведомлялась о нарушении сроков возврата кредита, однако до настоящего момента взятые на себя обязательства по погашению задолженности не исполнила. Просят суд взыскать с ответчика в пользу ОАО «Роял кредит банк» указанную сумму, а так же государственную пошлину в размере 3796 рублей 72 копейки.
В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о дне и месте слушания дела извещались своевременно и надлежащим образом.
В судебном заседании ответчик Подовжня И.Ф. исковые требования признала частично, просит суд не взыскивать с нее комиссию за ведение ссудного счета, т.к. данные требования у банка незаконны. В остальной части иска согласна с требованиями банка. Не производила оплату в связи с тем, что с мая 2010 года она не работает, не имеет постоянного дохода.
Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с правилами п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как видно из материалов дела, между ОАО «Роял Кредит Банк» и Подовжней И.Ф. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Подовжней И.Ф.был предоставлен кредит на сумму 100 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых, при нарушении срока возврата кредита 0,20% ежедневных за весь период просрочки от обусловленного срока погашения кредита до его фактического возврата.
Ответчик в судебном заседании подтвердила, что ею получался кредит в сумме 100000 рублей. Действительно она не произвела все выплаты по данному кредиту. Суд принимает данное признание иска.
Согласно предоставленного истцом расчета задолженность по основному долгу составляет 129836 рублей 23 копеек, из которых: 76544 рубля 06 копеек - сумма основного долга; 17106 рублей 82 копейки - комиссия за обслуживание счета; 9371 рубль 99 копеек - проценты на ссуду; 22058 рублей 19 копеек - проценты на просроченную ссуду; 4755 рублей 17 копеек - пеня на просроченные проценты.
В соответствии с п.23 кредитного договора банк в праве досрочно взыскать задолженность по настоящему договору в случае нарушения заемщиком условий договора.
В соответствии с п.24 кредитного договора, в случае досрочного взыскания задолженности по договору, банк направляет заемщику уведомление с требованиями досрочного погашения кредита.
В судебном заседании данный факт нашел свое подтверждение, банком направлялось указанное уведомление.
По условиям договора установлено, что на заемщика возложены обязательства по выплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,033 % от первоначальной суммы.
Суд пришел к выводу о том, что указанные условия ущемляют, установленные законодательством правапотребителей, поскольку из них следует, что кредитная организация предоставляет кредит при условии оказания возмездных услуг по открытию и ведению банковского счета. Условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг нарушают требования статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Как следует из содержания п. 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П, предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика - физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Как следует из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Действиями, которые обязан совершить ОАО «Восточный экспресс банк» для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 26.03.2007 № 302-П.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с указанным Положением и пункта 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", согласно которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 N 302-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии с требованиями ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
На основании изложенного требования банка в части взыскания комиссии в сумме 17106 рублей 82 копейки не подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. С ответчиков в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы - государственная пошлина в сумме 3454 рубля 56 копеек.
На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Подовжней Ирины Фадеевны в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит банк» сумму 112729 рублей 41 копейка, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3454 рубля 56 копеек.
В остальной части иска отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в десятидневный срок в Хабаровский краевой суд через суд, принявший решение.
Судья: И.Н.Осипова
Мотивированное решение изготовлено 27.12.2010 года.