Дело № 2-4993/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 декабря 2010 года Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе судьи Мещеряковой А. П.
при секретаре Пермяковой Е. Г.
с участием представителя истца - ФИО3, действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Папенов С. А. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
Папенов С. А. обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор о предоставлении кредита на сумму 207 370 рублей 56 копеек под 9,5 % годовых сроком на 60 месяцев с окончательной датой возврата ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 6430,00 рублей, в указанную сумму входит погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение счета. Размер ежемесячной комиссии за ведение счета составляет 1 % от суммы кредита. Банком также взималась комиссия за открытие счета в размере 1,5 % от суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ все обязательства по указанному кредитному договору истцом исполнены в полном объеме. Взимание с заемщика - физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, обязывая истца оплачивать комиссию за ведение и обслуживание счета банк обусловил заключение кредитного договора обязательной оплатой данной комиссии, поэтому данные условия кредитного договора должны быть признаны недействительными. Просил признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение счета, взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в виде комиссии за открытие и ведение счета в размер 69 468,96 рублей, а именно комиссию за открытие счета в размере 3110,56 рублей, комиссию за ведение счета в размере 66 358,40 рублей, судебные расходы в размере 8 500 рублей.
В судебное заседание истец не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, предоставил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.
В судебном заседании представитель истца - ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, ссылаясь на изложенное в исковом заявлении, просила суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика - ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, представил в суд отзыв на исковое заявление, в которых указал на необоснованность требований Папенова С. А. о признании условий договора недействительными, поскольку при заключении договора истцу была предоставлена полная информация об условиях оказываемой услуги, истец обладал свободой при заключении договора, самостоятельно решал с каким контрагентом заключать договор и на каких условиях, при заключении договора истец действовал добровольно, был информирован обо всех условиях договора, принял их и исполнял и об изменении договора не обращался. Кроме того, указал, что истцом договор был заключен в 2007 году, предъявить требования к банку в настоящее время истец не имеет права, в связи с истечением срока исковой давности в три года, исковое заявление должно было быть подано истцом не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Просил в удовлетворении исковых требований Папенова С. А. отказать, дело рассмотреть в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 12 Гражданского Кодекса РФ лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права.
В судебном заседании установлено, что между Папеновым С. А. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 207 370,56 рублей под 9,5 % годовых на срок 60 месяцев с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и п. 2.4. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, Банк вправе в безакцептном порядке списывать с БСС плату за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, комиссию за открытие и ведение ссудного счета, суммы, ошибочно перечисленные на БСС, страховую премию, предусмотренную в заявлении клиента, а также иных случаях, предусмотренных заявлением клиента и настоящими Типовыми условиями. Плата за открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание, а также комиссия за открытие ссудного счета взимается в момент совершения соответствующей операции. Плата за ведение БСС, комиссия за ведение судного счета и иные услуги, взимаемые согласно тарифам периодически, списывается с БСС клиента ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Размер платы за каждый вид операций определяется действующими на момент проведения операции тарифами банка.
Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Папеновым С. А. и ОАО «Восточный экспресс банк», предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение счета в размер 1 % от суммы кредита и составляет сумму в размере 2073,71 рублей и комиссия за открытие счета в размере 1,5 % от суммы кредита и составляет 3110,56 рублей.
Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выданной ОАО «Восточный экспресс банк», Папеновым С. А. была уплачена в счет погашения комиссии за открытие и ведение счета сумма в размере 55 990,17 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истцом досрочно погашен кредит ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 1 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. j
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые
названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для
договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению
одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было;
удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской) Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
При таком положении действия банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение счета исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за открытие и ведение счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
Включение в кредитный договор условия по взиманию комиссии за снятие предоставленного кредита наличными денежными средствами также является неправомерным, поскольку данное условие ограничивает право потребителя на получение кредита любым допустимым способом.
При таком положении условия об оплате комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за снятие наличных денежных средств в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей) являются недействительными.
Действующим гражданским законодательством (статьями 1, 421, 422 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства) которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих правд потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Доводы представителя ответчика о применении судом срока исковой давности нашёл подтверждения в судебном заседании.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Исковое заявление Папенова С. А. поступило в Индустриальный районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом, вход. № 327. Поскольку истцом досрочно выплачена сумма кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности начинает течь с указанной даты.
Таким образом, с учетом требований ст.ст. 196, 200 ГК РФ суд считает, что срок исковой давности не истек.
Исковые требование в части взыскания суммы комиссии за ведение счета в размере 55 990,17 рублей подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом изложенного, суд считает удовлетворить требования об оплате услуг представителя частично в размере 3000 рублей 00 копеек.
Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истец освобождается от уплаты государственной пошлины (подпункт 4 пункта 2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Папенов С. А. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора - удовлетворить частично.
Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Папенов С. А. комиссию за ведение счета в размере 55 990,17 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей.
Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в бюджет городского округа «Город Хабаровск» в размере 1969,70 рублей.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.
Судья Мещерякова А. П.