Гражданское дело № 2-370/2011 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 января 2011 г. г.Хабаровск
Индустриальный районный суд г.Хабаровска
в составе председательствующего судьи Герасимовой И.И.
с участием представителя истца Дьячковой А.С.
при секретаре судебного заседания Шаповаловой А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Косарева А.В. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора, о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец предъявил иск к ответчику о признании недействительными условий кредитного договора, о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, ссылаясь на следующие обстоятельства. 06.08.2007 г. он подписал заявление на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк», которое стало основанием для выдачи ему кредита в размере 153210 рублей сроком на 60 месяцев под 9 % годовых, а также удержания комиссии в размере 1% ежемесячно за ведение банковского специального счета в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета. Поскольку ведение банковского специального счета не обладает потребительской значимостью, то не является услугой для потребителя. В связи с чем просит признать условие о начислении ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета в размере 1 % недействительным, взыскать с ответчика сумму удержанной комиссии в размере 61284 руб., компенсацию морального вреда 2000 руб.
В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования, сославшись на обстоятельства, указанные в исковом заявлении.
В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил отзыв на иск и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно заявлению на получение кредита от 06.08.2007 г. /л.д.6/ Косарев А.В. просит ОАО «Восточный экспресс банк» предоставить ему кредит в сумме 153210 руб., сроком на 60 месяцев, ставка 9 % годовых, целевое назначение - персональный кредит, комиссия за ведение банковского специального счета ежемесячно 1 %.
Порядок погашения кредита и начисления процентов, а также режим банковского специального счета предусмотрены Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета./л.д.9/
Таким образом, Косаревым А.В. был заключен кредитный договор в форме присоединения к Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета.
В соответствии с положениями Преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей» потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Таким образом, отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению), направленные на удовлетворение личных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности могут регулироваться законодательством о защите прав потребителей.
В соответствии с ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»
запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Проанализировав собранные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ведение банком банковского специального счета не обладает для истца самостоятельной потребительской значимостью.
Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счету, согласно которым банковский специальный счет использовался истцом исключительно для расчетов по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
При таком положении действия банка по открытию и ведению банковского специального счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за ведение банковского специального счета исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за обслуживание счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
При таком положении условие об оплате комиссии за обслуживание банковского специального счета в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является недействительным.
Согласно графику погашения кредита, выписке по счету, справке о начисленных комиссиях Косарев А.В. за период с 06.08.2007 г. по 24.12.2010 г. оплатил комиссию за ведение банковского специального счета в размере 61284 руб.
В отзыве на исковое заявление ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о приме-нении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.
Согласно исковому заявлению/л.д.2/ иск предъявлен в суд 10.12.2010 г.
О нарушении своего права истец должен был узнать 06.08.2007 г. при заключении кредитного договора, содержащего условие об оплате услуги, не обладающей для истца потребительской значимостью.
При таких обстоятельствах суд находит возможным отказать в удовлетворении требований в размере 6276 руб.67 коп., предъявленных за период с 06.08.2007 г. до 10.12.2007 г.
Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит стоимость комиссии за период с 10.12.2007 г. по 24.12.2010 г., что составляет 61284 руб. - 6276 руб.67 коп. = 55007, 33 руб.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» мораль-ный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины.
В ходе судебного заседания нашел свое подтверждение факт нарушения права
потребителя на свободный выбор товаров и услуг. Учитывая степень вины ответчика, а также требования разумности и справедливости, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.
Согласно договору на оказание юридических услуг, квитанции /л.д.31,32/
Косарев А.В. понес расходы на получение юридической помощи в размере 3500 руб.
В соответствии со ст.15 ГК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат убытки, связанные с получением юридической помощи, в размере 3500 руб.
Общая сумма, подлежащая взысканию, составляет 59507 руб. 33 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Косарева А.В. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора, о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным условие о начислении комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 % ежемесячно заявления на получение кредита от 06.08.2007 г.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Косарева А.В. стоимость комиссии за период с 10.12.2007 г. по 24.12.2010 г. в размере 55007 руб.33 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., убытки в размере 3500 руб. на общую сумму 59507 руб.33 коп., в остальной части иска отказать.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» госпошлину в бюджет муниципального образования городской округ «Город Хабаровск» в размере 800 руб.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Хабаровска.
Судья И.И.Герасимова