Именем Российской Федерации
13 января 2011 года г. Хабаровск
Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Лейман Л.Н.,
при секретаре судебного заседания Петровой Е.Г.,
с участием ответчика Сидориной В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Сидориной Валентине Спартаковне о взыскании долга по кредиту, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Сидориной В.С. о взыскании долга по кредиту, расторжении кредитного договора. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Роял Кредит Банк» и Сидориной В.С. заключен кредитный договор №, на сумму 100000 рублей, с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом, со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 100000 рублей во вклад до востребования № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком Сидоровой В.С. кредит погашен частично: комиссия за обслуживание счета 7590 рублей; проценты на ссуду 6556 рублей 68 копеек, проценты на просроченную ссуду 367 рублей 40 копеек, пеня на просроченные проценты 18 рублей 97 копеек, основной долг 24056 рублей 96 копеек.
Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет: комиссия за обслуживание счета 16451 рубль 88 копеек; проценты на ссуду 6252 рубля 02 копейки, проценты на просроченную ссуду 39592 рубля 03 копейки; пеня на просроченные проценты 3708 рублей 70 копеек, основной долг 75943 рубля 04 копейки, всего 141947 рублей 67 копеек.
Ответчик уведомлялась о нарушении сроков возврата кредита, однако до настоящего времени задолженность по договору не погашена.
Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Роял Кредит Банк» и Сидориной В.С., взыскать с Сидириной В.С. задолженность по кредиту в сумме 141947 рублей 67 копеек, госпошлину 4038 рублей 95 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик Сидорина В.С. исковые требования признала частично, суду пояснила, что сумму задолженности и проценты по кредиту признает, против остальных требований возражает.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Роял Кредит Банк» и Сидориной В.С. был заключен кредитный договор на сумму 100000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12 % процентов годовых. Пунктом 20 договора предусмотрено, что заемщиков уплачивает банку пеню 0,20% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.
Согласно пункта 24 договора банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору в случае нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита, нарушения заемщиком условий договора.
Как следует из материалов дела, за время пользования кредитом заемщиком Сидориной В.С. были допущены нарушения в сроках выплат по кредитному договору, что подтверждается уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ, направленного ответчику.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 12 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права, в том числе путем присуждения к исполнению обязательства в натуре.
Суд считает, что истцом предоставлены доказательства нарушения своих прав, а именно предоставления кредита, невозвращения заемщиком кредита в установленные сроки и неполучения предусмотренных кредитным договором процентов и штрафных санкций. Следовательно, истец вправе требовать защиты своих прав в судебном порядке.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно пунктов 23, 24, 25 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору в случае просрочки уплаты начисленных процентов или нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более, чем на тридцать дней.
Следовательно, истец вправе требовать досрочно возврата задолженности по кредитному договору.
Нарушение заемщиком Сидориной В.С. обязательств по возврату основной суммы долга, процентов за пользование кредитом доказаны материалами дела.
Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность Сидориной В.С. составляет: сумма основного долга по кредитному договору в размере - 75943 рубля 04 копейки, проценты на ссуду - 6252 рубля 02 копейки.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. При этом суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.
Сидорина В.С. признает иск в части суммы основного долга в сумме 75943 рубля 04 копейки, и процентов по кредитному договору в сумме 6252 рубля 02 копейки.
Признание иска ответчиком в указанной части не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, а потому должно быть принято судом.
Требования истца о взыскании с ответчика Сидориной В.С. суммы основного долга в сумме 75943 рубля 04 копейки, и процентов по кредитному договору в сумме 6252 рубля 02 копейки, подлежит удовлетворению.
Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком предусмотрены штрафные санкции - за непогашение начисленных процентов по кредиту, пеня в размере 0,20% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.
Истец просит взыскать с ответчика проценты на просроченную ссуду в сумме 39592 рубля 03 копейки, пеню на просроченные проценты в сумме 3708 рублей 70 копеек, общая сумма штрафных санкций составляет 43300 рублей 73 копейки.
Согласно, ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, считает возможным уменьшить сумму штрафных санкций до 6000 рублей.
Истцом также заявленные требования о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 16451 рубль 88 копеек, указанные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитным организациям денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным баком Российской Федерации 26 марта 2007г. № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставления (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
При таком положении действия банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку ведение счета является обязанность банка, перед Банком России, и возникает в силу закона.
Действия банка по возложению на потребителя т.е. Сидорину В.С. обязанности по оплате услуги по открытию и ведению ссудного счета является неправомерным ущемляющим права потребителя, что является нарушением ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
На основании изложенного требования истца о взыскании с Сидориной В.С. суммы комиссии за обслуживание счета в сумме 16451 рубль 88 копеек не подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2845 рублей 85 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Сидориной Валентине Спартаковне о взыскании долга по кредиту - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Роял Кредит Банк» и Сидориной Валентиной Спартаковной.
Взыскать с Сидориной Валентины Спартаковны в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» основной долг в сумме - 75943 рубля 04 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме - 6252 рубля 02 копейки, штрафные санкции в сумме - 6000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме - 2845 рублей 85 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента вынесения, путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г. Хабаровска.
Судья: Л.Н. Лейман
Мотивированное решение изготовлено 18.01.2011г.