2-897/2011
Решение
именем Российской Федерации
18 марта 2011 года г. Хабаровск
Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Подреза О.А.,
при секретаре Сторублевцевой Н.А.,
с участием
представителя истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Ниловой Е.В., доверенность от ДД.ММ.ГГГГ,
представителя ответчиков Ефремкина С.В., Глущевской В.В. - Васильевой И.В., доверенность от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Ефремкину Сергею Васильевичу, Глущевской Валентины Валерьевны, о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
установил:
Открытое акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к Ефремкину С.В., Глущевской В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, расходы по уплате государственной пошлины, ссылаясь следующие обстоятельства.
14 октября 2008 г. между Ефремкиным С.В., Глущевской В.В., выступающими в качестве солидарных должников, и ОАО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор №Z0CHA240M27DC0803981, согласно которому банк предоставил должникам кредит в размере 2450000 руб. сроком на 302 месяца с уплатой процентов за кредит из расчета кредитной ставки 20,8% годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В соответствии с п.1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств должников по кредитном договору является: ипотека квартиры, возникшая в силу закона и удостоверенная закладной.
Предоставление должникам кредит в сумме 2450000 руб. подтверждается балансовыми мемориальным ордером, выпиской по ссудному счету, выпиской по текущему счету.
Подпунктом «д» пункта 4.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств при допущенных просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
На основании указанного пункта договора банк предъявил должникам требование о досрочном возврате суммы кредита, а также начисленных процентов и неустоек.
Согласно закладной в обеспечение обязательств по кредитному договору банку в залог предоставлена принадлежащая на праве общей совместной собственности Ефремкину С.В. и Глущевской В.В. квартира, состоящая из трех жилых комнат, общей площадью 67,9 кв.м., жилой площадью 39,0 кв.м., расположенной в <адрес>.
Закладная зарегистрирована УФРС по Хабаровскому краю и ЕАО 20.10.2008 г. за номером №. Пунктом 20.2 закладной предусмотрено право банка, в случае неисполнения должниками требования о полном или частичном досрочном исполнении обязательств по кредитном договору в течении 5 календарных дней, считая с даты предъявления письменных требования обратить взыскание на предмет ипотеки.
Сумма задолженности ответчиков по состоянию на 11.01.2011 г. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 2709310,47 руб., в том числе: неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 12292,62 руб.; неустойка за нарушение срока возврата основного долга - 273,78 руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 2426786,11 руб.; задолженность по просроченной комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 900 руб.
Согласно отчету И-711-08 об оценке рыночной стоимости <адрес> в <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 3408000 руб.
В судебное заседание представитель истца Нилова Е.В. исковые требования поддержала по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Ефремкин С.В. и Глущевская В.В. заявили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии, которое суд признает возможным удовлетворить.
Представитель ответчиков Васильева И.В. с иском согласна частично, считая незаконным взыскание комиссии за введения ссудного счета и обращения взыскания на квартиру, так как данная квартира является единственным местом жительства ответчиков.
Суд приходит к следующему выводу.
Как следует из материалов дела, 14 октября 2008 г. между Ефремкиным С.В., Глущевской В.В. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор №Z0CHA240M27DC0803981, о предоставлении кредит в размере 2450000 руб. сроком на 302 месяца с уплатой процентов за кредит из расчета кредитной ставки 20,8% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц до 1.07.2002 г., за номером №
Обеспечением исполнения обязательства Ефремкина С.В. и Глущевской В.В. по данному договору является ипотека квартиры в силу закона на основании договора об ипотеке квартиры. Сторонами договора был утвержден график платежей по возврату займа и уплаты процентов за текущий процентный период, кроме последнего, 20-го числа каждого календарного месяца, а в случае, если данная дата приходится на нерабочий день - в ближайший рабочий день, следующий за 20-м числом.
Кредитором обязательства по перечислению суммы кредита выполнены, что ответчиками в судебном заседании не оспаривалось.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 12 ГК РФ лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права, в том числе путем присуждения к исполнению обязательства в натуре.
Суд считает, что истцом предоставлены доказательства нарушения своих прав, а именно права требования исполнения кредитных обязательств в свою пользу, неполучения предусмотренных кредитным договором процентов и штрафных санкций. Следовательно, истец вправе требовать защиты своих прав в судебном порядке.
Право ОАО "АЛЬФА-БАНК" как надлежащего истца по делу подтверждено следующим: в соответствии с п.1.4. договора кредита от 14.10.2008 года обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по настоящему Договору является: ипотека квартиры в силу закона. В соответствии с п.1 ст.48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную, лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом ее владельце. В силу ч.2 ст.48 Федерального закона "Об ипотеке" истцу переданы все удостоверяемые закладной права в совокупности, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
Согласно п. «д» п.4.4.1 договора займа от 14.10.2008 г., кредитор имеет право полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного уведомления о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, сумм пеней и штрафов при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.4.1.11 кредитного договора заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за кредит и неустойки не позднее 5 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в случаях, предусмотренных п.4.4.1 кредитного договора.
Как следует из материалов дела, ответчиками в течение 12 месяцев допускались просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз.
14 октября 2010 г. ответчикам направлено уведомление о досрочном возврате кредита, погашении просроченных платежей по процентам, начисленных пеней. Данное требование (телеграмма) вручена Ефремкину С.В. и Глущевской В.В. - 15.03.2010 г.
В указанный в требовании срок задолженность ответчиком не погашена, следовательно, истец вправе требовать возврата оставшейся части основного долга, а также согласно п.п.3.1, 5.3-5.9 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 20,8% годовых, следовательно, истец вправе требовать взыскания предусмотренных договором: неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 12292,62 руб.; неустойку за нарушение срока возврата основного долга - 273,78 руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 2426786,11 руб.; задолженность по просроченной комиссии а обслуживание текущего счета в сумме 900 руб., а всего 2709310,47 руб.
Довод представителя ответчиков о незаконности взыскания расходов на обслуживания судного счета суд не может признать состоятельным.
Так, пояснения представителя истца Ниловой Е.В. в части того, что согласно данному кредит бы открыт не ссудный счета, а лицевой счет подтверждается материалами дела.
Согласно балансовому мемориальному ордеру от 15.10.2008 г., кредит в сумме 2450000 руб. с ссудного счета № 45507.810.5.04880003766 был зачислен на лицевой счет Ефремкина С.В. №.
В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В силу пунктов 2-3 статьи 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
При указанных выше обстоятельствах кредитный договор подлежит расторжению, исковые требования в части взыскания суммы долга по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 20.10.2008 г., на основании договора купли-продажи квартиры от 14.10.2008 г., Глущевская Валентина Валерьевна, Ефремкин Сергей Васильевич являются собственниками <адрес> в <адрес>, квартира обременена ипотекой в силу закона.
Залогодержателем квартиры по ипотеке в силу закона является ОАО "АЛЬФА-БАНК", на основании закладной от 14.10.2008 г., зарегистрированной в УФРС по хабаровскому краю и Еврейской автономной области от 20.10.2008 г. за номером №
В соответствии с отчетом И-711-08 об оценки рыночной стоимости <адрес> в <адрес>, выполненного ООО «Дальневосточный центр развития бизнеса» 4.10.2008 г., рыночная стоимость квартиры составляет 3408000 руб.
Согласно ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу ст.51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиками, что Ефремкин С.В., Глущевская В.В. допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз, а потому суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст.54 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии со ст.56 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст.78 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Учитывая, что истец просит установить начальную продажную цену квартиры, исходя из ее стоимости, указанной в закладной, суд считает возможным определить начальную продажную цену <адрес> в <адрес> в размере 3408000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при обращении в суд.
Так, затраты по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением и составляют 25747 руб.
Вместе с тем, при удовлетворении требований в сумме 2703310,47 руб. размер государственной пошлины на основании п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, составляет 21746,55 руб.
В соответствии со ст.322 Гражданского кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.
Гражданским процессуальным кодексом не предусмотрено возмещение судебных расходов в солидарном порядке, в связи с чем с ответчиков подлежит взыскание расходов по уплате государственной пошлины в равных долях, по 10873 руб. 28 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №Z0CHA240M27DC0803981 от 14.10.2008 года, заключенный между Открытым акционерным обществом "АЛЬФА-БАНК" и Ефремкиным Сергеем Васильевичем, Глущевской Валентиной Валерьевной.
Взыскать солидарно с Ефремкина Сергея Васильевича, Глущевской Валентины Валерьевны в пользу Открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по кредитному договору: просроченный основной долг в сумме 2426786 руб. 96 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 269057 руб. 11 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сумме 12292 руб. 62 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга в сумме 273 руб. 78 коп., просроченная сумма комиссии за обслуживания текущего счета в сумме 900 руб., а всего в сумме 2709310 (два миллиона семьсот девять тысяч триста десять) руб. 47 коп.
Взыскать с Ефремкина Сергея Васильевича, Глущевской Валентины Валерьевны в пользу Открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 10873 руб. 28 коп.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - <адрес>, путем продажи ее с публичных торгов.
Установить начальную продажную стоимость <адрес> в размере 3408000 (три миллиона четыреста восемь тысяч) рублей.
На решения суда может быть подана кассационная жалоба в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Индустриальный районный суд г.Хабаровска.
Председательствующий
Мотивированное решение составлено 23.03.2011 г.