Именем Российской Федерации
25 марта 2011 года г. Хабаровск
Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Лейман Л.Н.,
при секретаре судебного заседания Петровой Е.Г.,
с участием представителя ответчика (истца) Крупник Н.С., доверенность от 11.02.2011г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Крупник Степану Ивановичу о взыскании суммы долга по кредитному договору, по встречному иску Крупник Степана Ивановича к Открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о признании недействительным условий договора кредитования, применении последствий недействительности сделки.
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» обратился в суд с иском к ответчику Крупник С.И., ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей. Согласно условиям договора ответчик обязался в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить кредит, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 1,4% от суммы выданного кредита ежемесячно. За несовременную уплату по основному долгу и процентов за пользование кредитом ответчик принял на себя обязательства уплачивать истцу неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в соответствии с тарифами банка на момент взимания штрафа.
С ДД.ММ.ГГГГ. ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов, систематически нарушает сроки внесения платежей, предусмотренных графиков погашения кредита, срок задолженности составляет более 60 дней.
Задолженность по кредиту составляет 226732 рубля 41 копейка, из которых сумма основного долга - 95545 рублей 18 копеек; сумма долга по процентам за пользование кредитом - 37490 рублей 33 копейки; сумма неустойки за просрочку возврата основного долга - 93696 рублей 90 копеек.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 226732 рубля 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5467 рублей 32 копейки.
Крупник С.И. обратился со встречным исковым заявлением о признании недействительным условий договора кредитования, применении последствий недействительности сделки. В иске указал, что по условиям кредитного договора на него возложена обязанность по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. В счет оплаты денежных средств за ведение ссудного счета с момента предоставления кредита и по настоящее время банку было уплачено 25420 рублей, остаток по задолженности по оплате ссудного счета составляет 24980 рублей, общая сумма по оплате комиссии за ведение ссудного счета составит 50400 рублей. Кроме того за открытие ссудного счета была уплачена комиссия в размере 3000 рублей.
Действия банка по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета не соответствуют требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также требованиям действующего законодательства.
Крупник С.И. просит признать недействительными условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности сделки и взыскать с ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в пользу Крупник С.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уплаченные комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей, за ведение ссудного счета 25420 рублей. Отказать в удовлетворении требований банка о взыскании с Крупник С.И. комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 24980 рублей.
В судебное заседание представитель истца (ответчика) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик (истец) Крупник С.И. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, предоставил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании представитель ответчика (истца) Крупник Н.С. исковые требования банка признала частично, встречные требования поддержала.
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с правилами ст. 309 ГК РФ обязательства, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как видно из материалов дела, между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и Крупник С.И. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на получение кредита №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 100000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, а также ежемесячной комиссии в размере 1,4%.
Свои обязательства Крупник С.И. перед банком исполнял недобросовестно, с ДД.ММ.ГГГГ. систематически нарушал сроки внесения платежей, предусмотренных графиков погашения кредита, срок задолженности составил более 60 дней.
Задолженность по кредиту составляет: сумма основного долга - 95545 рублей 18 копеек, сумма долга по процентам за пользование кредитом - 37490 рублей 33 копейки, общая сумма задолженности составляет 133035 рублей 51 копейка.
Ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие оплату задолженности по кредитному договору, в связи с чем, требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом в сумме 133035 рублей 51 копейка подлежат удовлетворению.
Кредитным договором, заключенным между банком и Крупник С.И. предусмотрена неустойка за несвоевременную уплату по основанному долгу и процентов за пользование кредитом в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в соответствии с тарифами Банка действующим на момент взимания штрафа. Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку возврата основного долга в сумме 93696 рублей 90 копеек.
Согласно, ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, считает возможным уменьшить штрафные санкции - неустойку до 10000 рублей, и взыскать данную сумму с ответчика.
Крупник С.И. обратился со встречными требованиями о признании недействительным условий договора кредитования, применении последствий недействительности сделки.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитным организациям денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным баком Российской Федерации 26 марта 2007г. № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставления (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
При таком положении действия банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку ведение счета является обязанность банка, перед Банком России, и возникает в силу закона.
Действия банка по возложению на потребителя т.е. Крупник С.И. обязанности по оплате услуги по открытию и ведению ссудного счета является неправомерным ущемляющим права потребителя, что является нарушением ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
В связи, с чем суд приходит к выводу, что требования Крупник С.И. подлежат частичному удовлетворению, в части признания недействительными условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также о взыскании с банка в пользу Крупник С.И. уплаченных комиссий за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и за ведение ссудного счета в размере 25420 рублей, в остальной части заявленные требования не подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С Крупник С.И. в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4060 рублей 70 копеек.
Учитывая, что по искам, связанным с нарушением прав потребителей, истцы освобождаются от уплаты государственной пошлины (ст. 333.36 п. 2 п.п. 4 Налогового кодекса РФ), государственная пошлина в размере 1052 рубля 60 копеек, подлежит взысканию с ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в бюджет в соответствии с правилами ст. 103 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Крупник Степану Ивановичу о взыскании суммы долга по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Крупник Степана Ивановича в пользу Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредиту основной долг в сумме - 95545 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме - 37490 рублей 33 копейки, неустойку в сумме - 10000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме - 4060 рублей 70 копеек. В остальной части исковых требований отказать.
Исковые требования Крупник Степана Ивановича к Открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о признании недействительным условий договора кредитования, применении последствий недействительности сделки - удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и Крупник Степаном Ивановичем в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Взыскать с Открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в пользу Крупник Степана Ивановича денежные средства в размере 28420 рублей. В остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в доход Муниципального образования городского округа «Город Хабаровск» госпошлину в сумме 1052 рубля 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента вынесения, путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.
Судья: Л.Н. Лейман
Мотивированное решение изготовлено 30.03.2011г.