Именем Российской Федерации

20 мая 2011 года          г. Хабаровск                 

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Лейман Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Петровой Е.Г.,

с участием представителей истца Колюжко А.С. доверенность 27-01/309546 от 17.12.2009г., Найденова Р.А., доверенность от 15.12.2010г., представителя ответчика Ниловой Е.В. доверенность 5/3634Д от 29.10.2010г,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колюжко Романа Анатольевича к ОАО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Колюжко Р.А. обратился в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, согласно условий, которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме 361757 рублей на срок 48 месяцев.

Согласно п. 13 заявления на получение кредита истец принял на себя обязательство выплачивать сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение за ведение банковского текущего счета в размере 0,6% от первоначальной суммы кредита, что составляет в соответствии с графиком погашения кредита 2170 рублей 54 копейки ежемесячно.

Порядок уплаты комиссии за обслуживание банковского текущего счета в соответствии с п. 13 заявления на получение кредита определен ежемесячно. На имя истца был открыт текущий банковский счет, на который была перечислена сумма кредита.

Истец считает, что действия банка по включению в кредитный договор, условия о взимании дополнительной комиссии за ведение банковского текущего счета, незаконно, противоречит ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Обязанность уплачивать комиссию за ведение банковского текущего счета является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и моли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из текста заявления на получение кредита, данное заявление является одновременно и предложением о заключении договора потребительского кредитования и заявлением о намерении заключить договоры на дополнительные услуги (страхования, открытия банковского счета и др.). В тексте заявления отсутствуют графы, предусматривающие согласие или несогласие потребителя на оказание ему дополнительных услуг, что является нарушением его права на свободный выбор. Заключить кредитный договор не предоставляется возможным без заключения договора банковского счета, причем за его обслуживание банк взимает определенный процент (комиссию) согласно тарифам банка в размере 0,6% от первоначальной суммы кредита.

За период действия кредитного договора истцом было уплачено в счет погашения комиссии за ведение текущего банковского счета было уплачено 86826 рублей 60 копеек, данную сумму истец просит взыскать с ответчика, кроме того действиями банка истцу был причинен моральный вред, который истец оценивает в сумме 10000 рублей, а также просит взыскать расходы за оказанные услуги представителя 15000 рублей, признать недействительными условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячной комиссии за ведение текущего банковского счета, предусмотренного п. 13 заявления на получение кредита.

В судебное заседание истец Колюжко Р.А. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, своевременно и надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Колюжко Р.А. - Найденов Р.А., исковые требования поддержал, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске, кроме того пояснил, что в настоящий момент истец обязательства по договору исполнил в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца Колюжко Р.А. - Колюжко А.С. исковые требования поддержала, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Альфа-Банк» Нилова Е.В. исковые требования не признала, ссылаясь на доводы, изложенные в отзыве на иск, который просила приобщить к материалам дела.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми нормами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ст. 438 п. 3 ГК РФ.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепт, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная п.1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям заключенного договора предусмотрено открытие банковского счета, для перечисления денежных средств по кредиту в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, за пользованием банковским счетом предусмотрена плата в размере 0,6% от суммы кредита. Как следует из представленных ответчиком выписок по счетам, истцу был открыт ссудный счет №, плата за ведение и обслуживание ссудного счета ответчиком не взималась, и не была предусмотрена кредитным договором заключенным сторонами.

Доводы представителей истца о том, что при заключении кредитного договора истец был лишен права на добровольный выбор, не нашел своего подтверждения в судебном заседании. Поскольку при заключении договора истец был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, собственноручно подписал заявление на предоставление кредита для приобретения автомобиля и передачу его в залог, в заявлении истца содержались условия о заключении договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и открытии текущего кредитного счета в валюте РФ.

Согласно Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения), п. 2.1.1, утвержденных ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П установлено, что предоставление банком кредитов физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами. Данным Положением не предусмотрено, что кредитная организация за свой счет безвозмездно должна открывать и обслуживать банковские счета заемщиков.

Как видно из кредитного договора истец выбрал способ получения денежных средств по кредитному договору безналичным путем, в силу ст. 861 ГК РФ предоставление кредита в безналичном порядке возможно только путем перечисления на банковский счет.

Истец Калюжко Р.А. с момента получения кредита пользовался банковским счетом, произвел в безналичном порядке перечисления денежных средств, продавцу, за приобретенный автомобиль, страховщику за автостраховку, вносил денежные средства через банкоматы для оплаты кредита.

Как видно из кредитного договора - условия кредита, открытие текущего счета, процентная ставка, сумма кредита, срок кредита, комиссия за обслуживания текущего кредитного счета и иные условия были согласованы с истцом и известны последнему до заключения договора. От истца в адрес банка не поступало предложения о заключении договора на иных условиях.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ссылки истца на нарушение банком положений ст. 16 ч. 2 Закона РФ «О защите прав потребителей» не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Истцом заявлены требования о признании недействительным условия соглашения об уплате ежемесячной комиссии за ведение текущего банковского счета, предусмотренного п. 13 заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог и взыскать с банка выплаченные комиссии за обслуживание банковского счета.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о признании последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору Колюжко Р.А. исполнены. С учетом положения закона, срок исковой давности по указанному кредитному договору истек до подачи Колюжко Р.А. иска в суд, то есть истец обратился в суд с иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Учитывая, что истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих уважительность пропуска срока исковой давности, а истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, суд приходит к выводу, что заявленные требования о признании недействительным условия соглашения об уплате ежемесячной комиссии за ведение текущего банковского счета, взыскании денежных средств в сумме 86826 рублей 54 копейки, компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, взыскании расходов на услуги представителя в сумме 15000 рублей не подлежат удовлетворению в полном объеме.

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Колюжко Роману Анатольевичу - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента вынесения, путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.

Судья:          Л.Н. Лейман

Мотивированное решение изготовлено 25.05.2011г.