Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 28 июня 2011 года Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе судьи Мещеряковой А. П. при секретаре Ким Ю. Г., с участием представителя истца - Быковского С. Ю., действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными, У С Т А Н О В И Л: ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор. Согласно условиям кредитного договора при выдаче кредита заемщик уплатил банку единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита в размере 1545,69 рублей. В кредитном договоре предусмотрена обязанность заемщика оплатить ежемесячную комиссию за ведение ссудного чета в размере 1,4% от суммы кредита в размере 1442,64 рублей в месяц. На дату подачи иска истец осуществил 46 платежей в соответствии с кредитным договором, за период действия кредитного договора истцом выплачено банку комиссий за ведение ссудного счета на сумму в размере 66 361,44 рублей. Взимание с заемщика - физического лица платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Обязывая истца оплачивать комиссию за ведение ссудного счета банк обусловил заключение кредитного договора обязательной оплатой данного платежа, поэтому данные условия кредитного договора должны быть признаны недействительными. Просит суд признать раздел «Б» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии за открытие ссудного счета в размере 1545,69 рублей, за ведение ссудного счета в размере 66 361,44 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей, судебные расходы по оформлению доверенности в размере 500 рублей. В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. В судебном заседании представитель истца - ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Дополнив, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, о предоставлении кредита в сумме 103 045,69 рублей под 13,9% годовых, окончательной датой погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, по условиям раздела «Б» данного кредитного договора на истца возложена обязанность по уплате комиссии за открытие ссудного счета в размере 1545,69 рублей и комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,4% от суммы кредита ежемесячно в размере 1442,64 рублей. Срок исковой давности истцом не пропущен, кредит не погашен. Уточнив исковые требования, просит суд признать раздел «Б» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии за открытие ссудного счета в размере 1545,69 рублей, за ведение ссудного счета в размере 51 935,04 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей, судебные расходы по оформлению доверенности в размере 500 рублей. В судебное заседание представитель ответчика - ОАО «Восточный экспресс банк» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом. Предоставлены письменные возражения. Просит суд в иске отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, при заключении кредитного договора истец принял на себя обязательства по уплате комиссий, в период действия договора с требованием о расторжении и изменении договора не обращался, добровольно исполнил возложенные на него обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за организацию и сопровождение кредита, истец не вправе требовать возврата с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. Просит дело рассмотреть в свое отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 12 Гражданского Кодекса РФ лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что между ФИО3 и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 103 045,69 рублей под 13,9 % годовых сроком на 60 месяцев, окончательной датой погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена комиссия за открытие счета в размере 1,5% от суммы кредита, комиссия за ведение счета ежемесячно в размере 1,4 % от суммы кредита. Согласно справке об удержанных комиссиях от ДД.ММ.ГГГГ, с истца удержаны комиссии в размере 73 735,05 рублей, в том числе за открытие ссудного счета в размере 1545,69 рублей, за снятие наличных денежных средств в размере 1500 рублей, за ведение банковского специального счета в размере 70 689,36 рублей. В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. j Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской) Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П. В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Открытие расчетных депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В данном случае выявлено нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг. При таком положении действия банка по открытию и ведению банковского специального счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение банковского специального счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за открытие и ведение банковского специального счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия. Действующим гражданским законодательством (статьями 1, 421, 422 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. С учетом положений ст.ст.166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ потребитель вправе требовать признания в судебном порядке недействительными условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор. При таком положении условия об оплате комиссии за открытие и ведение банковского специального счета, в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей) являются недействительными. Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ. Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. На основании ст. ст. 195, 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности. В соответствии с ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение сделки началось ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к моменту обращения истца с иском срок исковой давности истек. Применение положений ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ о начале течения срока исковой давности со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, в данном случае неприменимо, поскольку действующее гражданское законодательство содержит специальную норму, регулирующую начало течения срока исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Истец ФИО1 является стороной спорного кредитного договора и с момента его заключения был осведомлен об условиях данного договора, в том числе о взимании комиссии за открытие и ведение банковского специального счета. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Истцом не представлены доказательства или иные сведения заслуживающие внимания об обстоятельствах подтверждающих, что истец был лишен возможности своевременно обратиться в суд, и дающих суду основания для восстановления пропущенного срока для обращения в суд. Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании раздела «Б» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, взыскании с ответчика суммы уплаченной комиссии за открытие ссудного счета в размере 1545,69 рублей, за ведение ссудного счета в размере 51 935,04 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, суд не установил. Исковые требования, производные от основного требования, о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей, судебных расходов по оформлению доверенности в размере 500 рублей, также удовлетворению не подлежат. Таким образом, оценив исследованные доказательства в совокупности, суд считает, требования истца не подлежат удовлетворению. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: В удовлетворении исковых требований ФИО1 к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными - отказать. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток с момента принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска. Судья Мещерякова А. П.
названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для
договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению
одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.