Дело № 2-1761/2011 Решение Именем Российской Федерации 25 мая 2011 года г. Хабаровск Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Симаковой М.Е., с участием: Бражникова М.Ю. (представителя истца), при секретаре судебного заседания Глебовой Ю.А., рассмотрев гражданское дело по иску Коршунова ФИО5 к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий договора, взыскании убытков, расходов на оказание юридических услуг, Установил: Коршунов И.И. обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» Хабаровский филиал, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между им было подано заявление (оферта) о предоставлении потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> руб. Оферта была акцептирована банком в тот же день путем открытия Коршунову И.И. банковского счета №. Заявление на получение кредита было составлено сотрудником банка путем заполнения типовой формы заявления на получение кредита и подписано Коршуновым И.И. Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было удовлетворено ответчиком, то соответственно между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования. Так в типовую форму заявления банком помимо условий о предоставлении кредита на общую сумму <данные изъяты> руб. сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 9% годовых, было также включено взимание ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере 1%, от первоначальной суммы кредита, что составило <данные изъяты> рублей. С целью получения кредита Коршунов И.И. был вынужден присоединиться к уже заранее разработанным условиям кредитования, и в случае отказа от уплаты комиссии в предоставлении кредита ему было бы отказано. При таких условиях Коршунов И.И. вынужден был понести расходы на дополнительную услугу, навязанную банком. Обязательства Коршунова И.И. перед ответчиком не исполнены, по причине продолжения погашения кредита, между тем в период действия договора, а именно в течение 43 месяцев Коршунов ежемесячно уплачивает ответчику комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., что за срок действия договора составило <данные изъяты> руб. Истец считает, что условия кредитного договора, устанавливающие плату за ведение ссудного счета, ущемляют его права как потребителя, в связи с чем, просит признать ущемляющими его права, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика причинённые ему убытки в размере <данные изъяты> руб., а также взыскать с ответчика расходы за оказание юридических услуг в размере <данные изъяты> руб. В судебное заседание истец Коршунов И.И. не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии, о чем в материалах дела имеется заявление. В судебном заседании представитель истца Бражников М.Ю., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал, указав на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии, о чём указано в возражениях на исковое заявление. Из возражений представителя ответчика, имеющегося в материалах дела, следует, что ОАО КБ «Восточный» не признает исковые требования в полном объеме, указывая на то, что истец пропустил срок исковой давности, а также указывая на несостоятельность исковых требований. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и представителя ответчика. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Коршунова И.И. на получение кредита № в ОАО «Восточный экспресс банк», ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>., на срок 60 месяцев и ставкой 9% годовых, взиманием комиссии за ведение банковского ссудного счета в размере 1% ежемесячно. Как следует из материалов дела и пояснений представителя истца, за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Коршуновым И.И. уплачена комиссия за ведение ссудного счета на общую сумму 62 848,80 руб. Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора, предусмотрены специальным законодательством, закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от 31.08.1998 N 54-П, согласно которому банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), обязан совершить действия по открытию и ведению ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4. При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В с тем, в1.08.1998 N 54-П.истец имеет право требования 2010 года.сь в суд, поведение ответчика изменилось, он прекратил в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 1 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Действующим гражданским законодательством (статьями 1, 421, 422 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства) которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В силу статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. Статьей 166 ГК РФ установлено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Согласно статье 168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть прекращена лишь на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время. Ссылка ответчика на то, что при заключении договора истцу была предоставлена информация об условиях выдачи кредита и всех подлежащих внесению платежах, в том числе комиссии за открытие и ведение ссудного счета, истец против таких условий не возражал, не имеют юридического значения для оценки условий договора, ущемляющего права потребителя. Исходя из вышеприведенных правовых норм, потребитель вправе требовать признания в судебном порядке недействительными условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с требованием об изменении договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, но ответа не получил. Суд считает, что условия кредитного договора, в части возложения на заемщика обязанности ежемесячно оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными (ничтожными). Согласно положениям статьи 12 ГК РФ, защита гражданских прав может осуществляться путем применения последствий недействительности ничтожной сделки. В отзыве на исковое заявление представитель ответчика просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку исполнение сделки началось ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, исковое заявление должно было быть подано в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре ( ст. 199 ГК РФ). В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно п. 1 ст. 197 ГК РФ, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Таким образом, п. 1 ст. 200 ГК РФ устанавливает, что если ГК РФ или иным законом установлены иные правила, чем главой 12 ГК, применяются соответственно иные правила. В отношении исковой давности по применению последствий недействительности сделок установлены иные правила в отношении начала течения срока (ст. 181 ГК РФ). Следовательно, при определении срока суд должен руководствоваться этими правилами. Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В данном случае кредитный договор начал исполняться ДД.ММ.ГГГГ, когда денежные средства были выданы заемщику. Следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика суммы уплаченных им комиссии, удовлетворению не подлежит. Требование о возмещении расходов на оказание юридических услуг удовлетворению не подлежит, поскольку истцом не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих данные расходы. Решил: Исковые требования удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора № ОТ ДД.ММ.ГГГГ ГОДА, заключенного между Коршуновым ФИО6 и Открытым акционерным обществом « Восточный экспресс банк», в части возложения на заемщика обязанности по оплате ежемесячно комиссии за введение ссудного счета в размере 1%. Решение может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в десятидневный срок с даты изготовления мотивированного решения, в Хабаровский краевой суд, через Индустриальный районный суд г. Хабаровска. Судья Симакова М.Е.