Именем Российской Федерации 02 ноября 2011 года Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи В.А.Письменной, с участием представителя истца, действующего на основании доверенности, Камышевского М.А., ответчика Чулковой Татьяны Ивановны, соответчика - представителя ЗАО «Цюрих надежное страхование», действующего на основании доверенности Кузнецова В.А., при секретаре судебного заседания Бобрышевой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Чулковой Татьяне Ивановне, ЗАО «Цюрих надежное страхование» о взыскании долга по кредиту, УСТАНОВИЛ: ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратился в суд с иском к Чулковой Т.И. о взыскании долга по кредиту. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Чулковой Т.И. был заключен кредитный договор № на сумму 164203 рубля 61 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0,10% в день. Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 164203 рубля 61 коп. За весь период с момента наступления обязанности Заемщиком нарушалась обязанность производить гашение кредита в соответствии с графиком по Договору. С момента выдачи кредита платежи поступали с нарушением графика. Задолженность по кредитному договору на момент подачи заявления составляет: проценты 58968 рублей 83 копейки, основной долг 131740 рублей 39 копеек, неустойка (пеня ) 6000 рублей 00 коп., всего 196709 рублей 22 копейки. В судебном заседании представитель истца Камышанский М.А. исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, суду пояснил, что поскольку у Чулковой со страховой компанией «Цюрих» в обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор страхования, и в 2010г. Чулкова была признана нетрудоспособной, ей присвоена инвалидность, соответственно обязанность по погашению образовавшейся задолженности возникает у страховой компании. С позицией соответчика ЗАО «Цюрих надежное страхование», не согласен, отказ в выплате страхового обеспечения считает неправомерным поскольку право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Страховой случай является объективно совершившимся событием. Его наступление или не наступление не зависит от действий (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления несчастного случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем. Следовательно, страховым случаем признается факт утери трудоспособности застрахованного лица, в не зависимости от причины ее наступления. Кроме того из смысла закона следует, что страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только, если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, иные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (в том числе грубой неосторожности страхователя) могут быть установлены только законом. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме, взыскав сумму задолженности с ЗАО «Цюрих надежное страхование». В судебном заседании ответчик Чулкова Т.И. исковые требования признала частично, пояснив, что задолженность образовалась в связи с потерей трудоспособности в результате заболевания - инсульт. В период времени с 16.0.1.2010 г. по ДД.ММ.ГГГГ она находилась на лечении в ККБ № с диагнозом: «ЦВЗ. Ишемический инсульт (атеротромботический авриант) в бассейне правой средней мозговой артерии, эпилепсия и иные сопутствующие заболевания. Согласно справке (серия МСЭ-2009) № ДД.ММ.ГГГГ ей установлена инвалидность третьей группы - общее заболевание. Просрочки гашения задолженности она допускала, но платила большие суммы, чем предусмотрено договором. При заключении договора с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», ей было предложено застраховать свои обязательства по кредитному договору, возможность выбрать программу страхования ей не предоставили. Ей предоставили страховой полис, в котором она расписалась. Кроме того ей давали ознакомиться с программой страхования. Она прочитала, но не внимательно, поскольку была заинтересована в получении кредита, в страховом полисе расписалась, что с условиями страхования ознакомлена. Считает, что сумма задолженности, заявленная истцом чрезмерно велика, считает, что страховая компания также должна частично возместить образовавшуюся задолженность. После присвоения инвалидности в страховую компанию не обращалась, сделала это только когда суд начал рассматривать дело о взыскании задолженность. В судебном заседании представитель ЗАО «Цюрих надежное страхование» Кузнецов В.А. с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что между Чулковой Татьяной Ивановной и ЗАО СК «Цюрих» (преемником которой в настоящее время является ЗАО «Цюрих надежное страхование») был заключен договор страхования № № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на условиях программы H-12. При заключении договора страхования Чулкова Т.И. с условиями страхования была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в страховом полисе. В страховом полисе также указано, что неотъемлемой частью страхового полиса является программа страхования. По условиям программы страхования H-12, разработанной на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней № согласно которым страховым случаем признается смерть в результате несчастного случая, либо полная или частичная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая. Однако, согласно представленной ответчиком Чулковой Т.И. медицинской документации, последняя утратила трудоспособность вследствие заболевания, а не в результате несчастного случая. Исходя из вышеизложенного, следует, что страховой случай по договору страхования не наступил, в связи с чем, обязанность выплатить страховое возмещение, не возникла. Просит в удовлетворении исковых требований ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ЗАО «Цюрих надежное страхование» отказать. Исследовав материалы дела, выслушав мнение участников процесса, суд находит исковые требования к ответчику Чулковой Т.И. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»- Чулковой Т.И. был предоставлен кредит в сумме 164203 рубля 61 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0,10% в день. Как следует из материалов дела, за время пользования кредитом заемщиком Чулковой Т.И. были допущены нарушения в сроках выплат по кредитному договору. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 12 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права, в том числе путем присуждения к исполнению обязательства в натуре. Суд считает, что истцом предоставлены доказательства нарушения своих прав, а именно невозвращения заемщиком Чулковой кредита в установленные сроки и неполучения предусмотренных кредитным договором процентов. Следовательно, истец вправе требовать защиты своих прав в судебном порядке, а также требовать досрочно возврата задолженности по кредитному договору. Нарушение заемщиком Чулковой Т.И. обязательств по возврату основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, подтверждается материалами дела: расчетом задолженности, справкой ОАО «АТБ» об операциях, произведенных по банковскому счету, открытому по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Расчет задолженности в ходе судебного разбирательства ответчиками не оспаривался. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Чулковой Т.И. составляет: проценты 58968 рублей 83 копейки, основной долг 131740 рублей 39 копеек, неустойка (пеня ) 6000 рублей 00 коп., всего 196709 рублей 22 копейки. При этом размер пени был в досудебном порядке уменьшен истцом с 450686 руб. 32 коп. до 6000 руб. в соответствие с п.4.2.5 кредитного договора. Суд находит заявленную неустойку соразмерной нарушенным обязательствам. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Чулковой Т.И. : процентов в сумме 58968 рублей 83 копейки, основного долга 131740 рублей 39 копеек, неустойки (пени ) 6000 рублей 00 коп., всего 196709 рублей 22 копейки, подлежит удовлетворению. Вместе с тем требования о возмещении задолженности по кредитному договору со страховой компании ЗАО СК «Цюрих» (преемником которой в настоящее время является ЗАО «Цюрих надежное страхование») возмещению не подлежат по следующим основаниям: Согласно полису по страхованию заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Чулкова Т.И. застраховала свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «Страховая компания «Цюрих». Из указанного страхового полиса следует, что страхование произведено по страховой программе Н-12, которая является неотъемлемой частью страхового полиса. Указанная страховая программа разработана на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Цюрих» № Согласно п.2.2 указанной программы страхования Н-12 страховыми рисками являются: полная постоянная или частичная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая. Согласно п. 3.1 Правил страхования № под несчастным случаем понимаются внезапные, непредвиденные, не зависящие от воли Застрахованного события, оказавшие внешнее механическое или химическое воздействие на тело застрахованного и повлекшие стойкое расстройство здоровья или смерть застрахованного. Как видно из страхового полиса с условиями страхования Чулкова Т.И. ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись. Однако в ходе судебного разбирательства установлено, что инвалидность Чулковой установлена по причине общего заболевания, что подтверждается справкой МСЭ-2009 № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из истории болезни ККБ № на имя Чулковой Т.И. Таким образом, судом установлено, что частичная утрата общей трудоспособности у Чулковой Т.И. наступила не в результате несчастного случая, и соответственно не подпадает под страховой риск, предусмотренный программой Н-12, по которой была застрахована Чулкова Т.И. Таким образом, обязанность у ЗАО «Цюрих надежное страхование» по возмещению задолженности перед ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не наступила. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в порядке возмещения, оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина, в размере 5134 рубля 18 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Чулковой Татьяне Ивановне о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ- удовлетворить. Взыскать с Чулковой Татьяны Ивановны в пользу Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 196709 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5134 руб. 18 копеек. Исковые требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о взыскании задолженности по кредиту с ЗАО «Цюрих надежное страхование» оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней через суд его вынесший. Судья: В.А.Письменная