Гражданское дело № 2-176/2012 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 марта 2012 года г. Хабаровск Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Чорновол И.В., с участием: ответчика - Мигуновой Е.В., представителя ответчика Кириченко В.М. - адвоката Каргиной М.Н., представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, при секретаре Ковтун П.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Мигуновой Екатерине Владимировне, Кириченко Владимиру Михайловичу об обращении взыскания на недвижимое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, УСТАНОВИЛ: КИТ Финанс Капитал (ООО) обратился в суд с исковым заявлением к Мигуновой Е.В., Кириченко В.М. об обращении взыскания на недвижимое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, мотивируя тем, что согласно кредитному договору КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставил ответчикам кредит в сумме 1 215 000 руб. сроком на 360 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере все суммы кредита на счет представителя заемщиков. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от 06.02.2008 г. 16.12.2010 г. ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. На сегодняшний день по данному кредитному договору имеется 18 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. На 26.08.2011 г. сумма задолженности ответчиков составляет 1 585 157 руб. 54 коп., из них: 1 206 125 руб. 49 коп. - сумма просроченного основного долга; 87 957 руб. 96 коп. - сумма просроченных процентов по кредиту; 73 756 руб. 34 коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 217 317 руб. 75 коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. В порядке п. 4.4.3 кредитного договора, п. 13.1 закладной, в случае не исполнения заемщиком направления кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Определенная соглашением между залогодателем и залогодержателем в закладной от 06.02.2008 г., денежная оценка ипотеки (заложенного имущества) - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 357 000 руб. В связи с чем, просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 357 000 руб., определенной на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере 1 585 157 руб. 54 коп., из них: 1 206 125 руб. 49 коп. - сумма просроченного основного долга; 87 957 руб. 96 коп. - сумма просроченных процентов по кредиту; 73 756 руб. 34 коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 217 317 руб. 75 коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя истца в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В ходе рассмотрения дела, истцом были увеличены исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору, согласно которых, просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере 1 680 186 руб. 95 коп., из них: 1 206 125 руб. 49 коп. - сумма просроченного основного долга; 474 061 руб. 46 коп. - пени за нарушение сроков возврата кредита, а также взыскать с ответчика судебные расходы в размере 20 600 руб. 93 коп., на остальных заявленных исковых требований настаивал в полном объеме. Ответчик Мигунова Е.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, в части задолженности по основному долгу по кредиту. С начисленными пенями в размере 474 061 руб. 46 коп. не согласна, поскольку в период с 29.06.2010 г. по декабрь 2010 г., она производила оплату по кредиту в ОАО "АРИЖК". Суммы, которые указаны в выписке по счету ей не оспариваются, только суммы, уплаченные ей за кредит через ОАО "АРИЖК" не указаны в выписке по счету. Часть долга обязалась погасить средствами материнского капитала. Ответчик Кириченко В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался по последнему известному месту жительства. Для представления интересов ответчика Кириченко В.М. судебном заседании к участию в деле был привлечен в порядке ст. 50 ГРК РФ адвокат Адвокатского кабинета Каргина М.Н., которая в судебном заседании пояснила, что считает, что исковые требования заявлены преждевременно, ответчиком принимаются все меры для погашения задолженности по кредитному договору. Просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Выслушав ответчика Мигунову Е.В., представителя ответчика Кириченко В.М. адвоката Каргину М.Н., и изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, КИТ Финанс Инвестиционный банк заключили договор о предоставлении кредита Мигуновой Е.В. и Кириченко В.М. в сумме 1 215 000 руб. сроком на 360 мес. с даты фактического предоставления кредита. Согласно п. 1.3 указанного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: денежные средства в размере 1 215 000 руб. для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно п. 1.4 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека предмета ипотеки в силу закона. Согласно п. 1.5 договора, права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога предмета ипотеки) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Пунктом 1.9 договора предусмотрено, что на момент подписания договора предмет ипотеки оценивается в 1 357 000 руб. Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет у кредитора, открытый на имя представителя заемщика, не позднее 3-х рабочих дней, считая с момента предоставления кредитору представителем заемщика оригинала документа, выданного органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающего факт предоставления на государственную регистрацию договора купли-продажи предмета ипотеки, согласно которому, право собственности на предмет ипотеки переходит к Мигуновой Е.В. и Кириченко В.М. и закладной. Пунктом 4.1.1, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Согласно п. 4.4.1 указанного кредитного договор, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования представителю заемщика о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Перечисление Банком денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 215 000 руб. Мигуновой Е.В. подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Из свидетельства о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, договора купли продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Мигунова Е.В. и Кириченко В.М. приобрели в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с ограничением (обременением) права - ипотека в силу закона. Согласно закладной от 06.02.2008 г. заключенной между ответчиками и КИТ Финанс Инвестиционный банк, первоначальным залогодержателем являлся КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 811, 813 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Истцом обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом. Ответчики свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняли недобросовестно, после 13.10.2010 г. допустив просрочку уплаты долга - 18 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. Согласно ходатайству об увеличении исковых требований и приложенному к нему расчету, истцом подтверждено, что у ответчика имеется просроченная задолженность по погашению суммы основного долга по кредитному договору в размере 1 206 125 руб. 49 коп. Данная сумма ответчиком не оспаривается. Согласно приложенному расчету сумма пени за нарушение сроков возврата кредита (с учетом частичного погашения пеней в размере 37 555 руб. 13 коп. ) составляет 474 061 руб. 46 коп. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, ч. 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в размере определенном законом или договором. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ). Исходя из изложенных обстоятельств, суд считает необходимым снизить пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 474 061 руб. 46 коп. до 151 000 руб. Таким образом, с учетом приведенных выше норм материального права, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 206 125 руб. 49 коп., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 151 000 руб. подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца. Доводы ответчика о том, что она оплатила в ОАО "АРИЖК" с чет погашения задолженности по кредитному договору денежную сумму в размере 25 000 руб., на которую должны быть уменьшены пени по кредитному договору, либо сумма основного долга, не могут быть приняты судом, поскольку согласно представленным приходным кассовым ордерам от 04.10.2010 г., от 10.11.2010 г., от 06.12.2010 г. на общую сумму в размере 25 000 руб., денежные средства были приняты ОАО "АРИЖК" для перевода, в связи с чем определить назначение данных платежей суду не представляется возможным, и ответчиком не представлены доказательства, что указанные денежные средства ей оплачивались в счет погашения задолженности по кредитному договору. В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 396-1 «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Согласно ст. 334 ГК РФ залог квартир (ипотека) регулируется законом об ипотеке. В соответствии с п.п. 13.1, 13.2 Закладной от 06.02.2008 г., заключенной между ответчиками и первоначальным залогодержателем КИТ Финанс Инвестиционный банк, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать предмет ипотеки в порядке, установленном действующим законодательством, в случаях неисполнения должником требования владельца настоящей закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного настоящей закладной, в течение 30-ти календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. Согласно договору купли-продажи от 16.12.2010 г., заключенного между КТИ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО), путем совершения настоящей сделки, КИТ Финанс Капитал (ООО) приобретает в собственность закладные, указанные в приложении со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности с произведением на закладной отметки о новом владельце и передачей самых закладных от продавца в собственность покупателя. В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Согласно с ч. 2 ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно имеющимся материалам дела ответчикам направляли требования от 16.12.2010 г. о полном досрочном возврате кредита. До настоящего времени требование о досрочном возврате кредита ответчиками не исполнено, что подтверждается материалами дела, а именно выпиской по кредитному счету ответчиков. В соответствии с п. 1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры. В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> прошел государственную регистрацию в Управлении федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО, залогодержателем данной квартиры на момент рассмотрения дела является КИТ Финанс Капитал (ООО). Начальная продажная стоимость заложенного имущества - <адрес>. <адрес> <адрес> в <адрес> в размере 1 357 000 руб. не оспаривается ответчиками. При таких обстоятельствах, исковые требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку нормами материального и процессуального права не предусмотрено взыскание судебных расходов с ответчиков солидарно, таким образом, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в равных долях. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) к Мигуновой Екатерине Владимировне, Кириченко Владимиру Михайловичу об обращении взыскания на недвижимое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней - удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Мигуновой Екатерины Владимировны, Кириченко Владимира Михайловича в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму просроченного основного долга в размере 1 206 125 рублей 49 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 151 000 рублей, а всего 1 357 125 рублей 49 копеек. Взыскать с Мигуновой Екатерины Владимировны судебные расходы в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) размере 9 100 рублей. Взыскать с Кириченко Владимира Михайловича судебные расходы в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) размере 9 100 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки в виде <адрес> в <адрес>, общей площадью 36.5 кв.м., путем ее продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой 1 357 0000 руб., стоимость которой, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, перечислить истцу в счет удовлетворения требования истца, с уменьшением этим же днем солидарного долга ответчиков на сумму перечисления. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска. Судья И.В. Чорновол Мотивированное решение изготовлено 19.03.2012 года.