Именем Российской Федерации

26 июня 2012 года            г. Хабаровск

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Хоменко М.П.,

с участием представителя истца Божинова А.В., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

при секретаре судебного заседания Ефремове А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Уссури» (ОАО КБ «Уссури») к Баширову Анатолию Вагифовичу, Башировой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречным требованиям Баширова Анатолия Вагифовича к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Уссури», ОАО «Дальневосточное железнодорожное открытое страховое общество «ДальЖАСО» (ОАО ДальЖАСО» ) о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности договора, взыскании денежной компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО КБ «Уссури» обратился в суд с иском к ответчикам Баширову А.В., Башировой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Уссури» и Башировым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику (Баширову А.В.) кредит на сумму 150 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов по плавающей процентной ставке, которая определяется расчетным путем и утверждается ежеквартально Правлением Банка путем увеличения установленной Банком России и действующей на дату пересмотра ставки рефинансирования на 15,75 процентных пункта. Размер установленной Банком России ставки рефинансирования на дату выдачи кредита составлял 8,25% годовых, размер плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита составлял 24% годовых. Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Уссури» и Башировой Т.А. был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязуется отвечать за исполнение Башировым А.В. всех его обязательств перед кредитором, как существующих, так и могущих возникнуть в будущем из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №. Ответчик Баширов А.В. в нарушение условий кредитного договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными банком денежными средствами не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Баширова А.В. образовалась просроченная задолженность на общую сумму 172 244 рубля 73 копейки, из которых: 150 000 рублей - задолженность по основному долгу, 17 633 рубля 24 копейки - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, 4 611 рублей 49 копеек - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке. Ссылаясь на п.1.4. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которой ответственность поручителя и заемщика является солидарной, истец просит взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 644 рублей 90 копеек.

Баширов А.В. обратился в суд со встречным иском к ОАО КБ «Уссури», ОАО «Дальжасо» о признании недействительными условий кредитного договора в части, применения последствий недействительности условий кредитного договора в виде возврата денежных средств, снижении размера санкций и неустойки, взыскании компенсации морального вреда, указав в обоснование иска следующие обстоятельства: ДД.ММ.ГГГГ между Башировым А.В. и ОАО КБ «Уссури» заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита физическому лицу, согласно которому банк предоставил Баширову А.В. кредит на сумму 155 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием оплаты процентов в размере 24% годовых.

В порядке исполнения своего обязательства истец (Баширов) уплатил в пользу Банка вознаграждение за кассовое обслуживание в сумме 5 250 рублей.

Также между Башировым А.В. и ОАО «ДальЖАСО» был заключен договор страхования, по условиям которого им была уплачена страховая премия в сумме 2 250 рублей. Фактически на руки Башировым получено 150 000 рублей.

Считает, что действия Банка по списанию вознаграждения за кассовое обслуживание и суммы страхования противоречат действующему законодательству (ст.819 п.1, 421, 422, ч.2 ст.935 ГК РФ, ст.16 Закона от 07.02.1992 г № 2300-1 «О защите прав потребителей»), что ущемляет его права как потребителя.

Ссылаясь на изложенное и положения ст.ст. 15-17, 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» ст.151, 166, 168, 200, 333, 779, 819 ГК РФ, ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», истец просит: 1) признать недействительными условия кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Башировым А.В. и ОАО КБ «Уссури» в части возложения обязанности оплаты комиссии за кассовое обслуживание, 2) применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав банк возвратить Баширову А.В. неосновательно удержанные денежные средства в качестве комиссии за кассовое обслуживание в сумме 5 250 рублей, а также страховую премию в размере 2 250 рублей, 3) снизить размер штрафных санкций и неустойки, 4) взыскать с ОАО КБ «Уссури» денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В судебном заседание представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ОАО КБ «Уссури» Божинов А.В. исковые требования банка поддержал в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, указанные в исковом заявлении. Встречные исковые требования Баширова А.В. не признал, полагая доводы Баширова А.В. необоснованными, ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора информация о действующих условиях кредитования, а так же тарифах на расчетно-кассовое обслуживание по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ до Баширова А.В. была надлежащим образом доведена, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении-анкете на получение кредита. При заключении договора Башировым было выбрано получение денежных средств наличными, что подтверждается заявлением - анкетой на предоставление кредита. Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Башировым была уплачена комиссия за кассовое обслуживание в размере 5 250 рублей. Однако, вознаграждение за кассовое обслуживание является самостоятельной услугой, не противоречащей Закону о банках и банковской деятельности и не включается в расчет полной стоимости кредита. Таким образом, Баширов А.В., выбрав способ получения заемных средств в виде наличных через кассу Банка и согласившись со всеми условиями, оплатил вознаграждение за оказанную услугу в соответствии с тарифами Банка, установленными на день выдачи кредита. Кроме того, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий об оплате комиссии за кассовое обслуживание. В части возврата страховой премии также требования Баширова считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению, ссылаясь на то, что договор страхования жизни и здоровья был заключен между банком и страховой компанией ОАО «ДальЖАСО» с согласия Баширова. При этом, кредитный договор, заключенный с Башировым не содержит условий об обязательном страховании его жизни и здоровья, он имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного договора страхования. Условия страхования являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст.16 Закона о защите прав потребителя и направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям ст.819 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми заемщик (Баширов) согласился. Доказательств того, что Баширову отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, Башировым А.В. не предоставлено. Требования Баширова об уменьшении штрафных санкций и неустойки, удовлетворению не подлежат, поскольку он, получив кредит, ни разу не вносил денежных средств ни в счет погашения задолженности по кредиту, ни в счет оплаты процентов за пользование кредитом. Ссылаясь на изложенное, просит суд первоначальные требования банка удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности 172 244 рубля 73 копейки, из которых: 150 000 рублей - задолженность по основному долгу, 17 633 рубля 24 копейки - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, 4 611 рублей 49 копеек - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 644 рублей 90 копеек, а в удовлетворении встречных исковых требований отказать в полном объеме. Требования о компенсации морального вреда не подтверждены доказательствами. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик по основному иску и истец по встречному Баширов А.В. в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие в связи с занятостью на работе.

Ответчик по первоначальному иску Баширова Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика по встречному иску - ОАО «ДальЖАСО» не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно отзыву на иск, ОАО «ДальЖАСО» исковые требования Баширова А.В. не признает в полном объеме, ссылаясь, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ДальЖАСО» и ОАО КБ «Уссури» заключен договор страхования от несчастного случая № с целью страхования физических лиц - заемщиков по программам потребительского кредитования Страхователя, и за счет указанных лиц. При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Башировым А.В. и ОАО КБ «Уссури», Баширов А.В. выразил свое согласие на заключение банком договора страхования от несчастного случая на условиях, указанных в приложении № к договору страхования от несчастного случая № от ДД.ММ.ГГГГ, поставив собственноручно подпись в указанном Согласии, тем самым выразил свое согласие на заключение ОАО КБ «Уссури» от своего имени договора страхования от несчастного случая в целях обеспечения исполнения своих обязательств по Кредитному договору. Информацией о том, что договор страхования заключался банком как обязательное условие кредитования Страховщик не располагает, поскольку Баширов самостоятельно выразил свое желание в письменной форме, согласившись с условиями заключения договора страхования от несчастного случая и подписав согласие. Письменных заявлений о расторжении договора страхования не поступало. Кроме того, Баширов не является стороной договора страхования между ОАО «ДальЖАСО» (страховщик) и ОАО КБ «Уссури» (страхователь). Ссылаясь на изложенное, ОАО «ДальЖАСО» просит в иске к ОАО «ДальЖАСО» отказать.

Выслушав пояснения представителя истца ОАО КБ «Уссури» по первоначальному иску и ответчика по встречному иску Божинова А.В., суд считает исковые требования ОАО КБ «Уссури» обоснованными и подлежащими удовлетворению, встречный иск Баширова А.В. не подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав предусмотрено взыскание неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Уссури» и Башировым Анатолием Вагифовичем был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на сумму 150 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов по плавающей процентной ставке, которая определяется расчетным путем и утверждается ежеквартально Правлением Банка путем увеличения установленной Банком России и действующей на дату пересмотра ставки рефинансирования на 15,75 процентных пункта. Размер установленной Банком России ставки рефинансирования на дату выдачи кредита составлял 8,25% годовых, размер плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита составлял 24% годовых. Заемщик (Баширов А.В.) принял на себя обязательства производить уплату кредита и процентов ежемесячно в период с 01 по 30 (31) число в срок не позднее 24-го числа следующего месяца согласно графику гашения, подписанному Башировым А.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Уссури» и Башировой Татьяной Анатольевной был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязуется отвечать за исполнение Башировым Анатолием Вагифовичем всех его обязательств перед кредитором, как существующих, так и могущих возникнуть в будущем из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно п.1.4. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Из материалов дела следует, что банк осуществил выдачу денежных средств в сумме 150 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, ОАО КБ «Уссури» надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору.

Однако, ответчик Баширов А.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по лицевому счету Баширова А.В. №.

Согласно п. 4.2. кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать задолженность по кредиту и начисленным процентам при образовании просроченной задолженности по кредиту сроком свыше пяти дней, в том числе при однократном нарушении возврата очередной части кредита, если возврат кредита предусмотрен по частям.

Нарушение заемщиком Башировым А.В. обязательств по возврату основной суммы долга, процентов за пользование кредитом доказаны материалами дела.

Следовательно, истец вправе требовать досрочно возврата задолженности по кредитному договору.

Согласно п.3.4 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с извещением от ДД.ММ.ГГГГ Банк по причине неисполнения Башировым А.В. принятых на себя обязательств, установленных кредитным договором, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявил требование Баширову А.В. и Башировой Т.А. о погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам и неустойке либо предложить иной реальный план по погашению задолженности, образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ Данное требование должно быть исполнено в течение 5 дней с момента предъявления. Однако, как следует из пояснений представителя ОАО КБ «Уссури», требование банка не исполнено до настоящего времени.

Согласно представленному расчету сумма задолженности по кредиту составляет 172 244 рубля 73 копейки, из которых: 150 000 рублей - задолженность по основному долгу, 17 633 рубля 24 копейки - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, 4 611 рублей 49 копеек - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке.

Суд принимает расчет суммы задолженности по кредиту, составленный ОАО КБ «Уссури» с учетом неуплаченного основного долга, задолженности по начисленным и непогашенным процентам за пользование кредитом, задолженности по начисленной и непогашенной неустойке, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и основан на данных выписки по счету.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, истец обоснованно предъявил исковые требования к ответчикам Башировым.

При рассмотрении требований ответчика Баширова А.В. о снижении размера штрафных санкций и неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд учитывает, что ответчик фактически с момента получения кредита не произвел ни одного платежа ни в счет погашения кредиторской задолженности, ни в счет оплаты процентов за пользование кредитом, также не предпринимал никаких действий по урегулированию с банком вопроса погашения возникшей кредиторской задолженности. Баширов А.В. не предоставил суду доказательств уважительности причин неисполнения принятых им на себя обязательств. В связи с изложенным суд не находит каких-либо оснований для снижения размера неустойки.

Рассматривая встречные исковые требования Баширова А.В. к ОАО КБ «Уссури», ЗАО «ДальЖАСО» суд находит их не подлежащими удовлетворению, на основании следующего:

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» от 26 января 1996г., статьи 1 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г., отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон. При этом стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13.09.2011 г. «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» следует, что Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

В силу ч. 1 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Из Указания ЦБР от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчетов и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» следует, что в расчет полной стоимости кредита не включаются предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки, уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения, в том числе: комиссия за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов (п. 3.3).

Из содержания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при получении денежных средств заемщик вправе выбрать любой из указанных способов получения денежных средств.

Как следует из заявления - анкеты на запрашиваемый кредит, подписанного Башировым А.В., он ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением о предоставлении ему кредита на сумму 150 000 рублей на срок 48 месяцев, под процентную ставку 24 процентов годовых. В заявлении указано, что в случае положительного решения о выдаче кредита, выбирает получение денежных средств наличными. При этом, Баширов А.В. с условиями кредитования в КБ «Уссури» ОАО, с тарифами на РКО КБ «Уссури» ОАО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ознакомлен и полностью согласен. Из чего следует, что информация о действующих условиях кредитования, а также о тарифах на расчетно-кассовое обслуживание по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была надлежащим образом доведена до Баширова А.В., о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении-анкете на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Суд не располагает сведениями о том, что Баширов А.В. оспаривал вышеуказанные обстоятельства.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1), Банк, предоставляя Баширову А.В. кредит в сумме 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей, по его заявлению выдал наличными денежные средства из кассы Банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ За что, согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, Башировым А.В. внесено вознаграждение за кассовое обслуживание физических лиц в размере 5 250 рублей, в соответствии с тарифами на расчетно-кассовое обслуживание в ОАО КБ «Уссури» на период ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд считает установленным, что кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми заемщик (Баширов) согласился. Выбрав способ получения заемных средств в виде наличных через кассу Банка и согласившись со всеми условиями, оплатил за оказанную услугу, а именно выдачу наличных, вознаграждение в соответствии с Тарифами Банка, установленными на день выдачи кредита.

При таких обстоятельствах суд считает, что вознаграждение за кассовое обслуживание является самостоятельной услугой по выдаче наличных денежных средств, Баширов А.В. реализовал свое право на получение денежных средств самостоятельно выбранным способом, что не позволяет говорить о нарушении прав заемщика, регламентированных ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

При этом суд принимает доводы представителя ОАО КБ «Уссури» о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, не содержит в себе условий о возложении обязанности на заемщика (Баширова) оплаты комиссии за кассовое обслуживание.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором, из чего следует, что страхование жизни, здоровья заемщика является отдельным способом обеспечения исполнения кредитных обязательств.

В соответствие с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Согласие Баширова А.В., как страхователя, заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается заявлением Баширова А.В..

При заключении кредитного договора, в целях обеспечения исполнения своих обязательств по Кредитному договору, Баширов А.В. добровольно выразил свое согласие на заключение Банком «ОАО КБ «Уссури» от своего имени договора страхования от несчастного случая на условиях, указанных в приложении № к договору страхования от несчастного случая № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

При этом суд признает, что договор о страховании направлен на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения, удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательству.

Доказательствами того, что договор страхования заключался банком как обязательное условие кредитования Баширова А.В., суд не располагает. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами не содержит в себе условий обязательных условий страхования жизни и здоровья Баширова А.В.. При этом Башировым А.В. не предоставлено суду доказательств того, что им произведена оплата страхового взноса в размере 2 250 рублей.

Таким образом, суд считает установленным, что Баширов А.В., вступил в договорные отношения добровольно, при этом никто не понуждал его к заключению договора о страховании, и он вправе был отказаться от его заключения. Заключенный между ОАО КБ «Уссури» и Башировым А.В. кредитный договор соответствует требованиям закона. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор подписан сторонами добровольно.

На основании вышеизложенного, отсутствуют предусмотренные законом или договором основания для признания недействительными условий кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности оплаты комиссии за кассовое обслуживание в сумме 5 250 рублей и уплаты страховой премии в размере 2 250 рублей. В этой части требования Баширова А.В. не подлежат удовлетворению.

Требования Баширова А.В. в части взыскания в его пользу денежной компенсации морального вреда являются производными от требования о признании недействительными условий договора. Поскольку Башировым А.В. не представлено доказательств причинения ему морального вреда со стороны ОАО КБ «Уссури», требования Баширова А.В. в данной части так же являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В тоже время, с учетом положений ст.333.16 ч.1 НК РФ, государственная пошлина является сбором, взимаемым с физических лиц при обращении в государственные органы за совершением в отношении этих лиц значимых действий, в связи с чем суд считает, что уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 4 644 рублей 90 копеек подлежит взысканию с ответчиков в равных долях - по 2 322 рубля 45 копеек с каждого.

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Баширова Анатолия Вагифовича к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Уссури», ОАО «Дальжасо» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности договора, снижении размера штрафных санкций и неустойки, взыскании денежной компенсации морального вреда - отказать.

Исковые требования Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Уссури» к Баширову Анатолию Вагифовичу, Башировой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Баширова Анатолия Вагифовича, Башировой Татьяны Анатольевны солидарно в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Уссури» задолженность по кредиту в сумме 172 244 рублей 73 копеек.

Взыскать с Баширова Анатолия Вагифовича в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Уссури» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 322 рублей 45 копеек.

Взыскать с Башировой Татьяны Анатольевны в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Уссури» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 322 рублей 45 копеек.

Ответчики вправе подать в суд Индустриального района г.Хабаровска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения ими копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:         М.П.Хоменко

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2012