Дело № 2-1633/2011г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 апреля 2011 года город Хабаровск
Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Осиповой И.Н.,
с участием истца Калинина Г.И.,
представителя ответчика - Божинова Алексея Владимировича, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Ермоловой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калинина Гранита Ивановича к ОАО коммерческий банк «Уссури» об аннулировании счета, переводу средств, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л :
Калинин Г.И. обратился в суд с иском к ОАО коммерческий банк «Уссури» об аннулировании счета №; переводе денежных средств в сумме 85000 рублей на счет № с ДД.ММ.ГГГГ; возложении на банк обязанность не препятствовать пополнению вклада на спорный счет; взыскании компенсации морального вреда в сумме 50000 рублей. В обосновании заявленного иска указал, что им ДД.ММ.ГГГГ в КБ «Уссури» ОАО был открыт счет № в группе «Уссури-Партнер» на 3 года, доходность которого составила 18,18% годовых, при этом в проспектах минимальная сумма пополнения указана 1000 рублей. Капитализация процентов ежемесячно, процентная ставка годовых 14,6 % (пункт 3 5 договора). ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк «УССУРИ» для того, чтобы пополнить счет на сумму 50000 рублей. Ему было отказано в связи с изменением условия в части размера единовременного пополнения счета на основании распоряжения председателя банка ФИО4. Размер единовременного пополнения счета установлен не менее 3000000 рублей. Истец письменно обратился в банк за разъяснением по данному вопросу. ДД.ММ.ГГГГ не получив ответ из банка по возникшему вопросу он обратился в устном порядке с другим заявлением просил зачислить сумму 50000 рублей на другой имеющейся у него счет в данном банке №, который был открыт им ДД.ММ.ГГГГ в группе вкладов «Уссури-Пенсионный», однако ему также было оказано, указав, что и на этот счет действует распоряжение председателя Банка и что пополнение они оформить не могут, в связи с чем он вынужден был открыть третий счет № и положить 85000 рублей с доходностью 7 6% годовых. ДД.ММ.ГГГГ он получил ответ на заявление и понял, что правление Банка во главе с председателем ФИО4 занимаются неправомерными действиями. нарушающие условия договора. При принятии решения руководством банка о повышении единовременной суммы пополнения вклада, была поставлена зависимость от размера процентной ставки по вкладу свыше 10% годовых, при этом при заключении договора данное условие ни кем не было оговорено. В пункте 2.10 не сказано, что свыше ставки 10% будут повышать сумму пополнения в миллионы раз. Это нарушение прав потребителей. В пункте 2.10 написано, что пополнять вклад в сумме не менее установленной правлением Банка на момент пополнения. При заключении договора правлением банка было принято решение о минимальной сумме пополнения вклада не меньше 1000 рублей.
Просит третий счет № аннулировать и сумму в размере 85000 рублей перевести на счет № с ДД.ММ.ГГГГ и также, возложить на правление Банка обязанность не препятствовать пополнению вклада на этот счет; взыскать с КБ «Уссури» ОАО моральный ущерб в размере 50000 рублей за причиненные неудобства, волокиту с решением этих вопросов.
В судебном заседании истец Калинин Г.И. исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства. В дополнении пояснил, что при заключении договора он узнавал, о сумме пополнения счета и ему было разъяснено, что минимальная сумма пополнения составляет 1000 рублей, данный факт также подтверждается и представленными данными в буклетах. Правление банка необоснованно завысила размер минимальной суммы пополнения его счета. В случае если бы ему при заключении договора было разъяснено, что ранее установленная сумма будет увеличена в несколько сотен раз и будет зависить от процентной ставки, то он не стал бы заключать данный договор. В связи с неправомерными действиями банка у него ухудшилось состояние здоровья, а именно при волнениях обостряются его заболевания. Просит удовлетворить свои требования в полном объеме.
В судебном заседании представитель ответчика ОАО коммерческий банк «Уссури» Божинов А.В., исковые требования не признал. В обосновании своей позиции пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ года между Открытым акционерным обществом «Коммерческий банк «Уссури» и гражданином Калининым Гранитом Ивановичем был заключен договор о банковском вкладе «Уссури-Партнер». Процентная ставка по вкладу составила 14,6 % годовых. В октябре 2010 года истец обратился в банк с заявлением о пополнении вклада в сумме 50000 рублей. В соответствии с п. 2.10 Договора о банковском вкладе «Уссури-Партнер» от ДД.ММ.ГГГГ в течение срока хранения вклада Вкладчик вправе пополнять вклад, т.е. вносить дополнительно денежные средства в сумме, не менее установленной Правлением Банка на момент пополнения вклада,которые Банк присоединяет к основной сумме вклада. Протоколом Правления Банка № от ДД.ММ.ГГГГ принято решение об установлении минимальной суммы по вкладам, прием которых прекращен в размере 3 000000 руб.с ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, размер минимальной суммы пополнения вкладов размещен во всех Дополнительных офисах Банка, а также на сайте Банка. При обращении клиента в Банк до его сведения доводятся условия вклада, а при обращении с вопросом пополнения вклада экономистами по обслуживанию физических лиц до сведения клиента доводится минимальная сумма пополнения вклада, установленная на дату обращения. Таким образом, публичность договора вклада относится к стадии его заключения и таким образом, установление минимальной суммы пополнения вклада не является нарушением действующего законодательства. Никаких виновных действий, послуживших наступлению нравственных и физических страданий у истца, банк не совершал. КБ «Уссури» ОАО надлежащим образом исполняет условия договора и никаким образом, не причинило вред Истцу. Кроме того, в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана предоставить доказательства, в подтверждение тех обстоятельств, на которые она ссылается. Истцом не представлены доказательства причинения ему морального вреда на сумму 50 000 рублей. В судебном заседании подтвердил, что данные указанные в буклетах представленных истцом, соответствуют действительности, однако указанные условия действуют на момент заключения договора. При вынесении решения о размере дополнительных взносов, правлением были приняты во внимание только указания о процентной ставки банка по выплатам по имеющимся вкладам. Просит в иске отказать.
На основании представленной копии договора о банковском вкладе «Уссури-Партнер» от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Открытым акционерным обществом «Коммерческий банк «Уссури» и гражданином Калининым Гранитом Ивановичем, открыт лицевой счет №, также установлены условия о процентной годовой ставке в размере 14,6%, а также имеются условия о дополнительном взносе денежных средств в течении срока хранения вклада.
В соответствии с представленной копией по счету, имеются указания, что на счету № ДД.ММ.ГГГГ принята сумма 370861 рубль, ДД.ММ.ГГГГ принята сумма 86451,80 рубль.
На основании представленной копии договора о банковском вкладе «Уссури-Пенсионный» от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Открытым акционерным обществом «Коммерческий банк «Уссури» и гражданином Калининым Гранитом Ивановичем, открыт лицевой счет №, также установлены условия о процентной годовой ставке в размере 7,6 %, а также имеются условия о дополнительном взносе денежных средств в течении срока хранения вклада.
В соответствии с представленной копией по счету, имеются указания, что на счету № ДД.ММ.ГГГГ принята сумма 85000 рублей.
На основании представленной копии договора о банковском вкладе «Уссури-Пенсионный» от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Открытым акционерным обществом «Коммерческий банк «Уссури» и гражданином Калининым Гранитом Ивановичем, открыт лицевой счет №, также установлены условия о процентной годовой ставке в размере 14,25 %, а также имеются условия о дополнительном взносе денежных средств в течении срока хранения вклада.
В соответствии с представленной копией по счету, имеются указания, что на счету № ДД.ММ.ГГГГ принята сумма 60000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ принята сумма 13618,09 рублей.
Представленными буклетами указано, что минимальное пополнение по вкладу «Уссури-Партнер» 1000 рублей, данное положение действует с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ Калинан Г.И. обратился к председателю КБ «Уссури» ОАО ФИО6 с заявлением о пополнении вклада № в сумме 50000 рублей на весь период действия вклада.
На основании письма № от ДД.ММ.ГГГГ Калинину Г.И было отказано в установлении минимальной суммы пополнения вклада «Уссури-Партнер» в сумме менее 3000000 рублей.
Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
При рассмотрении заявленных требований суд руководствуется положением норм Гражданского Кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей».
Ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в ч. 1 ст. 431 ГК РФ, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Коммерческий банк «Уссури» и гражданином Калининым Гранитом Ивановичем был заключен договор о банковском вкладе «Уссури-Партнер», процентная ставка по которому составила 14,6 % годовых, также сторонами на момент заключения договора были согласованы условия о возможности со стороны Вкладчика, а именно Калинина Г.И. вносить дополнительные денежные средства. При этом имелось решение Правления банка о том, что минимальная сумма пополнения составляет 1000 рублей. Данное условие было принято всеми сторонами и не оспаривается на день рассмотрения дела в суде. На основании изложенного суд приходит к выводу, что сторонами были согласовано условия о размере минимальной суммы пополнения денежного вклада в размере 1000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
Действительно в п. 2.10 договора о банковском вкладе «Уссури-Парнер» указано, что в течение срока хранения вклада Вкладчик вправе пополнять вклад, т.е вносить дополнительные денежные средства в сумме, не менее установленной Правлением Банка на момент пополнения вклада, который банк присоединяет к основной сумме вклада. Таким образом ОАО КБ «Уссури» указал в договоре условия, которые зависят от принятия Правлением Банка решения по данному вопросу. Суд расценивает данное положение, как изменения условий договора, которые в соответствии с требованиями ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении договора совершаются в той же форме, что и договор.
В судебном заседании не было предоставлено, что со стороны ОАО КБ «Уссури» имело место заключения соглашения с Калининым Г.И. об изменении размера минимальной суммы дополнительных денежных взносов по вкладу «Уссури-Партнер». Напротив в судебном заседании представитель ОАО КБ «Уссури» подтвердил, что изменения размера минимальной суммы денежных взносов по данному договору с Калининым Г.И. не заключалось, истец не был извещен о вносимых изменениях, т.к. считают, что указания о данной информации посредствам сайта банка является достаточным.
При этом суд принимает во внимание, что на день заключения договора имелась информация об установленной сумме денежных пополнений на вклад «Уссури-Партнер» в размере 1000 рублей. Данный факт также подтверждается представителем ответчика в судебном заседании, а также представленным распоряжением, где указано, что с ДД.ММ.ГГГГ установить по вкладу «Уссури-Партнер» минимальную сумму пополнения в размере 1000 рублей, не зависимо от ставки досрочного отзыва.
В соответствии с требованиями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и, достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Действующим гражданским законодательством (статьями 1, 421, 422 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства) которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В судебном заседании было установлено, что решением правления ОАО КБ «Уссури» с ДД.ММ.ГГГГ на основании решения правления Банка было принято решение с ДД.ММ.ГГГГ установить размер минимальной суммы пополнения по вкладам физических лиц, прием которых прекращен в сумме 3000000 рублей.
Суд пришел к выводу о том, что указанные условия ущемляют, установленные законодательством правапотребителей, поскольку из них следует, что банковская организация предоставляет услугу по хранению денежных средств физических лиц при условии оказания услуг по открытию банковского счета. Условия хранения денежных средств с отсутствием прямого указания предоставленной услуги с правом вкладчика о пополнении денежного вклада нарушают требования статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обуславливают оказание данной услуги в зависимость от решения Правления банка в одностороннем порядке.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ Калинин Г.И. обратился в банк с заявлением о пополнении вклада №, на что банк ему ответил отказом и предложил переоформить вклад или открыть новый вид вклада, ссылаясь на распоряжение председателя Правления банка от ДД.ММ.ГГГГ.
Суд признает, что отказ ОАО КБ «Уссури» в пополнении счета истца № открытый по банковскому вкладу «Уссури-Партнер» в сумме 50000 рублей необоснован, поскольку нарушает права потребителя на исполнения условий договора оговоренных сторонами при заключении. При этом суд принимает во внимание, что изменения условий договора об установлении размера минимальной денежной суммы пополнения счета в сумме 3000000 рублей, значительно превышает ранее установленный размер минимальной денежной суммы пополнения счета в сумме 1000 рублей, что исполнение договора настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании изложенного суд признает, что ОАО КБ «Уссури» нарушило права потребителя Калинина Г.И. в части отказа ДД.ММ.ГГГГ принять дополнительные денежные средства в сумме 50000 рублей на счет № по банковскому вкладу «Уссури-Партнер».
При этом суд считает необходимым возложить на руководство банка в лице правления банка не препятствовать Калинину Граниту Ивановичу о пополнении банковского вклада «Уссури-Партнер» № в период действия данного вклада исходя из установленного минимального пополнения данного вклада установленного распоряжением председателя КБ «Уссури» с ДД.ММ.ГГГГ.
При рассмотрении требований об аннулировании счета № по банковскому вкладу «Уссури-Пенсионный» от ДД.ММ.ГГГГ, а также зачисления денежных средств с данного счета на счет № по банковскому вкладу «Уссури-Партнер» с ДД.ММ.ГГГГ суд считает, что в данной части исковые требования подлежат отклонению.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В судебном заседании истцом не представлены доказательства вынужденности заключения договора банковского вклада «Уссури-Пенсионный» от ДД.ММ.ГГГГ, на которые были внесены 85000 рублей. При этом суд принимает во внимание, что со стороны ответчика не предпринимались меры для урегулирования данного вопроса ранее, ответ об отказе в принятии денежных средств получен от банка только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. истец самостоятельно решил вопрос о вкладе 85000 рублей, без какого-либо давления со стороны ответчика.
Рассматривая вопрос о компенсации морального вреда, суд руководствуется ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», из которой следует, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Истец указал в судебном заседании о наличии у него нравственных и моральных страданий в связи с нарушенным правом. Суд, учитывая указные истцом доводы в обосновании заявленных требований, считает данные требования о компенсации морального вреда подлежащие удовлетворению частично.
При рассмотрении вопроса о взыскании государственной пошлины суд руководствуется положением ст. ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного с ОАО КБ «Уссури» подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Калинина Гранита Ивановича удовлетворить частично.
Возложить на руководство банка в лице правления банка не препятствовать Калинину Граниту Ивановичу о пополнении банковского вклада «Уссури-Партнер» № в период действия данного вклада исходя из установленного минимального пополнения данного вклада установленного распоряжением председателя КБ «Уссури» с ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ОАО КБ «Уссури» в пользу Калинина Гранита Ивановича в счет компенсации морального вреда сумму 5000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ОАО «КБ Уссури» в доход муниципального округа г.Хабаровска государственную пошлину в размере 400 рублей.
На решение может быть подана кассационная жалоба в десятидневный срок в Хабаровский краевой суд через суд, принявший решение.
Судья: И.Н.Осипова
Мотивированное решение изготовлено 19 апреля 2011 года.