Дело № 2-5096/2012 Именем Российской Федерации 26 октября 2012 года г. Хабаровск Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Телиной С. А., при секретаре судебного заседания Кильдеевой Е. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Зайцеву А.В. о взыскании задолженности, УСТАНОВИЛ: Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»обратилось в суд с иском к Зайцеву А.В. о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>, судебных расходов в сумме <данные изъяты>, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в адрес ООО "Русфинанс Банк " с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении на предоставление, потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка и Тарифах Банка. Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым предоставляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004г. № 266-П). Ответчик заполнил, подписал заявление на выдачу потребительского кредита и своей подписьюподтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по выпуску банковской карты, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами по кредитным картам Банка. Акцептом Банком предложения оферты о заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями признается совершение Банком действий по открытию Ответчику Картсчета. Заключенный с Ответчиком Договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами Банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение Договора и т.д. Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами Банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от размера кредитного лимита по Карте путем получения уведомления об этом письмом. Таким образом, кредитный договор считается заключенным, следовательно, у ответчика возникает денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные в п.3.7 Условий и Тарифами Банка. Банк после заключения Договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимитпо счету в размере, указанном в разделе №1 Заявления либо в информационном письме, направляемом Клиенту вместе с выпущенной картой. ООО «Русфинанс Банк» выпустил и направил Зайцеву А. В. карту, предоставив кредитный лимит в размере <данные изъяты>. Кредитная карта была передана ответчику неактивированной, что давало ему возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Кроме того, информация кредитования Банком размещена на сайте Банка в Интернете, которая постоянно обновляется, а также необходимая и интересующая клиента информация может быть получена по адресу места нахождения Банка и по телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в счетах-выписках, ежемесячно направляемых клиенту. Согласно п. 2 Заявления «активация Карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по Карте будут взиматься Банком после активации карты.Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления в соответствии с п.2.3 Условий Банка. При этом Заемщик имеет право не активировать Карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами. После момента активации кредитной карты ответчик вправе расторгнуть Договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами. Ответчик активировал Карту и совершал операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. Данный факт является подтверждением того, что Зайцев А. В. был ознакомлен и полностьюсогласен с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт. Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет <данные изъяты>, в том числе текущий долг по кредиту <данные изъяты>, срочные проценты на сумму основного долга по кредиту <данные изъяты>, долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты>, неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) <данные изъяты>, проценты на просроченную задолженность <данные изъяты>, долг по уплате комиссии <данные изъяты>. Таким образом просят взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>. В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие, согласился на рассмотрение дела в порядке заочного производства, на исковых требованиях настаивает. Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания извещался надлежащим образом, причины не явки неизвестны, по извещению за повесткой на почту не однократно не являлся. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке заочного производства. Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Согласно п. п. 1, 3 ст. 438, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно заявления от 07. 07. 2010 года, ответчик обратился в адрес истца с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Данное заявление одновременно является и офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Заявление подписано ответчиком. Согласно п. 2 Заявления, ответчик уведомлен о том, что банк имеет право выпустить и передать карту в любое время, в том числе независимо от срока действия кредитного договора. Кредитный лимит по карте устанавливается банком самостоятельно, с учетом информации, имеющейся о заемщике и о выполнении им обязательств по Кредитному договору. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем совершения действий по открытию картсчета №. ООО «Русфинанс Банк» выпустило и направило ответчику карту, предоставив лимит в размере <данные изъяты>, ознакомило его с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» и Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк», что подтверждается его подписью на данных документах. Для получения возможности совершения операций с использованием карты клиенту необходимо её активировать через службу клиентской поддержки банка. Ответчик активировал карту и, начиная с <данные изъяты>, совершал по ней операции. Согласно п. п. 5, 6 Заявления от <данные изъяты>, ответчик обязуется обеспечить наличие на счете или картсчете денежных средств в размере и в сроки, указанные, соответственно, в графике платежей или в Условиях; согласен со взиманием банком плат (комиссий) по кредитному договору, Договоре о карте, а также в соответствии с Тарифами банка по обслуживанию счета и Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт. Согласно п. 8. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк», клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Согласно п. 5. 1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк», клиент погашает задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанных в счет выписке. Счет - выписка направляется клиенту по окончании отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед банком. Согласно п. п. 4. 1, 4. 2, 4. 4, Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк», клиент ежемесячно уплачивает банку обязательный платеж. Размер и состав ежемесячного платежа определяется тарифами. Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до даты платежа (включительно), считается просроченным. Согласно п. 3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк», на просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк». Согласно операции возврата, выписки по карточному счету, ответчик активировал карту, совершал операции с использованием карты и в нарушение Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» не производил выплаты в счет погашения долга. Согласно расчета задолженности долг ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил: <данные изъяты>, в том числе текущий долг по кредиту <данные изъяты>, срочные проценты на сумму основного долга по кредиту <данные изъяты>, долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты>, неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) <данные изъяты>, проценты на просроченную задолженность <данные изъяты>, долг по уплате комиссии <данные изъяты>. Суд не может согласиться с требованиями истца в части взыскания с ответчика комиссии за снятие наличных по карте в сумме <данные изъяты>. Из п.2 ст. 15 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете» (п. 3 ст.1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и её имущественном положении, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности - руководителям, участникам и собственникам имущества организации, а также внешним - инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п.1 ст. 6 указанного Федерального закона). Таким образом, кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. По смыслу п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, а заказчик обязуется оплатить эти услуги. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с Положением ЦБ РФ от 5 декабря 2002 г. №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» банк несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций. С учетом данных положений, суд полагает, что, включая в условия договора обязанность клиента оплачивать комиссию за снятие наличных по карте, банк таким образом получает оплату за исполнение своих обязательств по предоставлению денежных средств по карте, что нельзя признать правильным. Таким образом, суд не может удовлетворить требования истца в части взыскания с ответчика комиссии в сумме <данные изъяты>. В связи с этим, с ответчика должна быть взыскана задолженность в сумме <данные изъяты>. Согласно ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ года, истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме <данные изъяты>. Так как в пользу истца подлежит взыскать с ответчика <данные изъяты>, то расходы по госпошлине должны составить (99, 14 %) в сумме <данные изъяты>. Данная сумма должна быть взыскана с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Зайцева А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ годав сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>. В остальной части иска ООО «Русфинанс Банк» отказать. В соответствии со ст.237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня Судья: /С. А. Телина