Мировой судья Анашкина И.А., Дело № 11-339/2010 ОПРЕДЕЛЕНИЕ 29 декабря 2010 года Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Лапиной Л.Ю. при секретаре Петровой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО КБ «Алтайэнергобанк» на решение мирового судьи судебного участка № Индустриального района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Ермолаевой Л.А. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Алтайэнергобанк» о защите прав потребителей, установил: Ермолаева Л.А. обратилась к мировому судье с исковым заявлением к ООО КБ «Алтайэнергобанк» о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за предоставление кредита, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и о возмещении морального вреда. Истица мотивировала свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Ермолаева Л.А. как заемщик должна была уплатить комиссию за предоставление кредита в размере ... рублей единовременно и ... рублей ежемесячно равными частями в течение первых 30 месяцев. Истица считает, что условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за предоставление кредита, не соответствуют требованиям Закона «О защите прав потребителей». Истица полагает, что сумма комиссии получена Банком незаконно, так как расходы по размещению кредитных средств должны быть возложены на Банк, а не на заемщика по кредитному договору. Истец указала, что её права как потребителя нарушены, поскольку Банком предоставление денежных средств по кредитному договору обусловлено обязанностью заемщика оплатить комиссию за предоставление кредита, тогда как в силу закона запрещается обуславливать приобретение товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с этим истец просит признать недействительными условия кредитного договора по взиманию комиссии за предоставление кредита, взыскать с ответчика в пользу истца сумму ... рублей, уплаченную в качестве комиссии за предоставление кредита, возместить моральный вред, взыскав с ответчика компенсацию в размере ... рублей. Мировой судья ДД.ММ.ГГГГ вынес решение, которым условия заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора Ермолаевой Л.А. и ООО КБ «Алтайэнергобанк» об обязанности заемщика уплатить Банку комиссию за предоставление кредита признаны недействительными. С ООО КБ «Алтайэнергобанк» в пользу Ермолаевой Л.А. взыскана сумма уплаченной комиссии в размере ... рублей. ... рублей - компенсацию морального вреда, всего - ... рублей. С ООО КБ «Алтайэнергобанк» в доход бюджета муниципального образования г.Барнаул взыскана государственную пошлину в сумме ... рубля ... копеек. Не согласившись с решением мирового судьи, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение мирового судьи и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что мировым судьей при вынесении решения нарушены нормы материального права, так как согласно п. 8.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сторонами установлен претензионный порядок, досудебный порядок рассмотрения споров, однако данное обстоятельство не принято во внимание, так как при несоблюдении истцом претензионного порядка рассмотрения споров, исковое заявление оставляется судом без рассмотрения. Судом не дана оценка п. 7.3 кредитного договора, согласно которой заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям кредитного договора. Истцом до предоставления кредита был подписан график платежей и расчет стоимости кредита. Также мировым судьей применен закон, не подлежащий применению. Не учтены положения ст. 421 ГК Российской Федерации. В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежаще о времени и месте рассмотрения дела. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При рассмотрении дела мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ООО КБ «Алтайэнергобанк» заключен кредитный договор, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику Ермолаевой Л.А. кредит в размере ... руб. под ... % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-11). В силу п.2.5. Кредитного договора Заемщик уплачивает Банку комиссию за предоставление кредита в размере ... рублей в первый платеж, ... рублей ежемесячно равными частями в течение первых 30 месяцев согласно Графику платежей. В соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов размер комиссии за предоставление кредита на день предъявления иска составил ... рублей. Факт оплаты комиссии за предоставление кредита истцом ответчику подтверждается приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13). В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. В силу ст.5 данного Закона операции по предоставлению (размещению) денежных средств являются банковскими операциями, правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Согласно Положению Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П) Банк России в соответствии со ст.56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" настоящим Положением устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам юридическим и физическим лицам. Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с получением (предоставлением) кредита, между банком и заемщиком. Однако отнесение размещения привлеченных банком денежных средств в виде кредитов к банковским операциям (п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности") обязывает банки осуществлять данные операции от своего имени и за свой счет. Действия банка по предоставлению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, предоставление кредита - это действие банка по исполнению обязанности в рамках кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлен истцу на потребительские цели - приобретение автомобиля. Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст. 1 ФЗ от 07.02.1992 г. №2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п.1 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". В силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. признаются недействительными. Комиссия за предоставление кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. На основании изложенного, суд апелляционной инстанции соглашается с выводом мирового судьи о том, что условие договора о взимании платы за предоставление кредита, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст.ст 168, 167,166 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. При таких обстоятельствах, мировым судьей правомерно взыскана сумма уплаченной комиссии за предоставление кредита в размере ... рублей. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» имелись и основания для взыскания морального вреда в сумме ... руб. Суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что мировым судьей полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, дана им оценка и сделан правильный вывод, основанный на законе. Доводы жалобы о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора не основан на законе, так как в данном случае законом досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен. Мировым судьей применен закон подлежащий применению. Остальные доводы жалобы направлены на неверное толкование закона. Руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК Российской Федерации, суд определил: Решение мирового судьи судебного участка № Индустриального района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Ермолаевой Л.А. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Алтайэнергобанк» - оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО КБ «Алтайэнергобанк» - без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в законную силу с момента его вынесения. Судья Л.Ю. Лапина