Судья Семикина Н.С. Дело № 11-157/2011 О П Р Е Д Е Л Е Н И Е 05 августа 2011 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Куличковой Л.Г., при секретаре Куличенко А.А., с участием представителя истца Байгабаева В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Кулешова А.С. - Вальд Т.Л. на решение мирового судьи судебного участка № *** Индустриального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Кулешова А.С. к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, установил: Истец Кулешов А.С. обратился к мировому судье с иском к ОАО «Альфа-Банк» о признании недействительным условий кредитного договора о страховании жизни и здоровья, комиссии за предоставление кредита, взыскании суммы уплаченных страховых взносов в размере *** руб., комиссии за предоставление кредита *** руб., неустойки за невыполнение в срок требования потребителя в размере *** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., компенсации морального вреда в размере *** рублей. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере *** рублей на срок *** месяцев. По условиям указанного договора истец обязался единовременно уплатить комиссию за выдачу кредита в размере *** рублей. Вместе с тем, ведение ссудного счета является обязанностью банка, а не заемщика, в связи с чем, оснований для удержания банком указанной выше комиссий не имелось. Кроме того, обязательным условием кредитного договора является обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Включение в договор указанного условия противоречит Закону Российской Федерации «О защите прав потребителя». Решением мирового судьи судебного участка № *** Индустриального района от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Кулешова А.С. удовлетворены частично. С ОАО «Альфа-Банк» взыскано в пользу Кулешова А.С. денежные средства в размере *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб., в счет компенсации морального вреда *** рублей, расходы на оказание юридических услуг в размере *** руб., расходы по оформлению доверенности в сумме *** руб., а всего *** руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано. Не согласившись с решением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Вальд Т.В. подала на него апелляционную жалобу, в которой просят решение мирового судьи в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы уплаченных страховых взносов отменить и вынести новое, которым взыскать страховые взносы, указывая, что истец не изъявлял желание заключить договор страхования жизни и здоровья, данное условие ему навязано. Представитель истца Байгабаев В.А. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе, настаивал, что указанное условие навязано истцу и не являлось добровольным. Истец Кулешов А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судебной повесткой, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представитель ответчика ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судебной повесткой. Суд апелляционной инстанции, выслушав представителя истца, проверив материалы дела, не находит оснований для отмены решения мирового судьи. Мировым судьей в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кулешовым А.С. и ОАО «Альфа-банк» заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк представляет Кулешову А.С. кредит в размере *** рублей и открывает ссудный счет № ***. В соответствии с условиями данного кредитного договора истец должна уплатить банку комиссию за выдачу кредита размере *** рублей. Кроме того, в анкете - заявлении от ДД.ММ.ГГГГ выражено волеизъявление Кулешова А.С. на заключение договора страхования с ООО «Альфастрахование-Жизнь». На основании данного договора, страховая премия составила *** % от запрашиваемой суммы кредита в месяц на весь срок кредитования и составила *** рублей. Согласно справке по персональному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ из суммы кредита, предоставляемому истцу по договору ответчиком удержана комиссия за предоставления кредита в размере *** рублей, а также страховая премия в пользу ООО «Альфастрахование-Жизнь» по договору страхования в размере *** рублей, а на его счет зачислена сумма в размере *** рублей. Из справки по персональному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ из суммы кредита предоставляемой истцу ДД.ММ.ГГГГ по договору № *** Банком удержано: *** рублей - комиссия за предоставление кредита, *** рублей – страховая премия в пользу ООО «Альфастрахование-Жизнь» по договору страхования, а на ее счет зачислена сумма в размере *** рублей По смыслу ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1 банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательства вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Условие о страховании жизни и потери нетрудоспособности направлено в первую очередь на защиту прав заемщиков, их прав как потребителей не нарушает, поскольку запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продается (предоставляется) одним и тем же лицом, однако в данном случае договор страхования заключен заемщиками не с банком, а третьим лицом (страховой компанией). Допустимость наличия в кредитном договоре условий, предусматривающих страхование жизни и здоровья заемщика, прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита» от 13 мая 2008 г. № 2008-У. Согласно п. 2.2 Указаний при расчете стоимости кредита физическим лицам (потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся и платежи по страхованию жизни заемщика. Доводы жалобы о том, что условие о заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика не является волеизъявлением заемщика не могут быть приняты во внимание, поскольку страхование жизни заемщика не являются обязательными условиями кредитования, не содержатся в Общих условиях кредитования, а отметка в типовой форме Анкеты-Заявления не является обязательной, так как предусмотрены варианты отказа от заключения данного договора. При этом каких либо санкций, либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования в кредитном договоре не предусмотрено. При несогласии с условиями кредитования Кулешов А.С. мог отказаться от заключения договора. Суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что решением мирового судьи полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, дана им оценка и сделан правильный вывод, основанный на законе. Мировым судьей при рассмотрении спора правильно определен закон, подлежащий применению, правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, не допущено нарушений норм материального и процессуального права, что в силу положений ст.362 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являлось бы основанием для отмены принятого решения. По изложенным основаниям апелляционная инстанция не находит доводы апеллятора заслуживающими внимания и оснований для удовлетворения апелляционной жалобы. Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил: Решение мирового судьи судебного участка № *** Индустриального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Кулешова А.С. к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Кулешова А.С. - Вальд Т.Л. - без удовлетворения. Определение вступает в законную силу с момента его вынесения. Судья: Л. Г. Куличкова