*** Дело № 11-151/2011 О П Р Е Д Е Л Е Н И Е 24 августа 2011 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Куличковой Л.Г., при секретаре Куличенко А.А., с участием представителя истца Бавыкиной Ю.Б., представителя ответчика Кравченко А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Открытого акционерного общества коммерческий банк «Форбанк» на решение мирового судьи судебного участка № *** Индустриального района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Мирошниченко Р.К. к Открытому акционерному обществу коммерческий банк «Форбанк», Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о защите прав потребителей, установил: Мирошниченко Р.К. обратился с иском к Открытому акционерному обществу КБ «Форбанк» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что заключил с банком кредитный договор, по условиям которого единовременно оплатил комиссионное вознаграждение за выдачу кредита в размере *** рублей, а также оплачивал комиссию за расчетное обслуживание в размере *** рублей ежемесячно. Данное условие договора, по мнению истца, ущемляет его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, и, в силу п.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» должно быть признано недействительным. Истец просит взыскать с ответчика уплаченные по договору суммы комиссий в размере *** рублей, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, а также почтовые расходы, расходы по составлению искового заявления *** рублей. Решением мирового судьи судебного участка № *** Индустриального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Мирошниченко Р.К. удовлетворены частично. Не согласившись с решением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика подал апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить и принять новое решение об отказе Мирошниченко Р.К. в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав, что истец в соответствии с условиями кредитного договора оплатил комиссию за перечисление денежных средств, а не за выдачу кредита. Оплата данной комиссии осуществляется во исполнение договора текущего счета. В судебном заседании представитель истца с доводами жалобы не согласилась, просила оставить решение мирового судьи без изменения. Представитель ответчика в судебном заседании настаивал на удовлетворении апелляционной жалобы по доводам, изложенным в ней. Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, не находит оснований для отмены решения мирового судьи. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «ФорБанк» и созаемщиками Мирошниченко Р.К., Мирошниченко В.Д. заключен кредитный договор №*** (далее Договор), по условиям которого банк предоставляет созаемщикам кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев. Кредит предоставляется на приобретение квартиры (п.п.1.1., 1.3 Договора). Согласно приходному кассовому ордеру №*** от ДД.ММ.ГГГГ истец внес ответчику сумму в размере *** рублей в счет комиссии за перечисление денежных средств. Кроме того, согласно установленным банком тарифам, со счета Мирошниченко Р.К. ежемесячно списывалась комиссия в сумме *** рублей *** копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии со ст.1 Федерального закона от 02.12.1990№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. В силу ст.5 данного Закона операции по предоставлению (размещению) денежных средств являются банковскими операциями, правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П) Банк России в соответствии со ст.56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" настоящим Положением устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам юридическим и физическим лицам. Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с получением (предоставлением) кредита, между банком и заемщиком. Однако отнесение размещения привлеченных банком денежных средств в виде кредитов к банковским операциям (п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности") обязывает банки осуществлять данные операции от своего имени и за свой счет. Исходя из положений п.1 ст.819 ГК Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Иных обязанностей у заемщика нет. Таким образом, действия банка по перечислению денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, выдача кредита – это действие банка по исполнению обязанности в рамках кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлен Мирошниченко Р.К., Мирошниченко В.Д. на потребительские цели – приобретение квартиры. Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. По смыслу закона, отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Комиссия за перечисление денежных средств по кредитному договору нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Письма Банка России к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относятся. Следовательно, действия банка по взиманию платы за перечисление денежных средств, применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Вместе с тем, в договоре отсутствуют условия о взимании комиссий. Ответчиком не представлено доказательств наличия оснований для получения указанных сумм от истца, какая-либо услуга истцу Банком оказана не была, поскольку перечисление денежных средств не является по сути услугой, оказываемой потребителю, услугой является кредит. Суд расценивает получение ответчиком от истца комиссий за перечисление денежных средств как неосновательное обогащение. В силу п.1 ст.1102 ГК Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Суд апелляционной инстанции признает данные выводы обоснованными. В соответствии со ст.1 Федерального закона от 02.12.1990№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. В силу ст.5 данного Закона операции по предоставлению (размещению) денежных средств являются банковскими операциями, правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П) Банк России в соответствии со ст.56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" настоящим Положением устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам юридическим и физическим лицам. Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с получением (предоставлением) кредита, между банком и заемщиком. Однако отнесение размещения привлеченных банком денежных средств в виде кредитов к банковским операциям (п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности") обязывает банки осуществлять данные операции от своего имени и за свой счет. Суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что решением мирового судьи полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, дана им оценка и сделан правильный вывод, основанный на законе. Мировым судьей при рассмотрении спора правильно определен закон, подлежащий применению, правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, не допущено нарушений норм материального и процессуального права, что в силу положений ст.362 ГПК Российской Федерации являлось бы основанием для отмены принятого решения. По изложенным основаниям апелляционная инстанция не находит доводы апеллятора заслуживающими внимания и оснований для удовлетворения апелляционной жалобы. Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК Российской Федерации, суд определил: Решение мирового судьи судебного участка № *** Индустриального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по иску Мирошниченко Р.К. к Открытому акционерному обществу коммерческий банк «Форбанк», Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о защите прав потребителей оставить без изменения, апелляционную жалобу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Форбанк» - без удовлетворения. Определение кассационному обжалованию не подлежит, вступает в законную силу с момента его вынесения. Судья: Л.Г. Куличкова