***
Дело № 11-182/2012
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
01 октября 2012 года г.Барнаул
Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Масликовой И.Б.,
при секретаре Ивченко А.Н.,
с участием истца Логачевой В.Е.,
представителя истца Забровского Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Логачевой В.Е. на решение мирового судьи судебного участка №*** Индустриального района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по Логачевой В.Е. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда,
установил:
Истец Логачева В.Е. обратилась с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор ***, по которому ответчик предоставил кредит в размере *** рублей. Первый платеж по кредиту *** руб.*** коп. был внесен истцом ДД.ММ.ГГГГ. Затем, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением о досрочном погашении полной суммы кредита. Сотрудник банка рассчитал сумму досрочного погашения, которая составила *** руб. *** коп. Истец внесла данную сумму ответчику. Однако ДД.ММ.ГГГГ сотрудник банка по телефону ей сообщил, что у нее имеется просроченная задолженность. Истец просит признать кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, сумму долга погашенной полностью и взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда *** рублей.
Решением мирового судьи судебного участка №*** Индустриального района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.
Не согласившись с решением мирового судьи, истец Логачева подала апелляционную жалобу в которой просит решение мирового судьи судебного участка №*** от ДД.ММ.ГГГГ отменить, вынести по делу новое решение, исковые требования удовлетворить, в основание жалобы истец ссылается на то, что мировым судьей неправомерно отказано в удовлетворении требований в связи с тем, что нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не предусмотрен такой способ защиты прав потребителя, как признание договора исполненным. Требования истца носят превентивный (предупредительный) характер, права истца, как потребителя, не нарушены. Поскольку перечень способов защиты гражданских прав, предусмотренные ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации не является исчерпывающим, статьей предусмотрены иные способы защиты, одним из способов защиты нарушенного права является прекращение или изменение правоотношений, то истец полагает, что признание договора исполненным является основанием для прекращения обязательств по договору.
В судебном заседании истец и представитель истца доводы апелляционной жалобы поддержала по изложенным в ней основаниям.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в материалы дела представлены письменные возражения на апелляционную жалобу, в удовлетворении жалобы просят отказать, решение мирового судьи оставить без изменения, поскольку в банк заявления о досрочном погашении кредитного договора от Логачевой В.Е. не поступало, кроме того, при заключении кредитного договора сторонами согласовано, что досрочное погашение кредитного договора возможно не ранее 4го процентного периода.
Суд полагает возможным в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из положений п.1 ст.819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Иных обязанностей у заемщика нет.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу закона, отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, подпадают под предмет регулирования закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Согласно ст.32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
В соответствии со ст. 6 ГК Российской Федерации указанная норма подлежит применению к правоотношениям сторон кредитного договора по аналогии.
По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.
Учитывая вышеприведенные нормы права суд соглашается с доводами истца, изложенными в апелляционной жалобе и полагает решение от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим отмене, в связи с неправильным применением норм материального права.
В силу статьи 328 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.
Права отменить решение суда первой инстанции и отправить дело на новое рассмотрение суду апелляционной инстанции данная норма не предоставляет.
Согласно ч.5 ст.330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассмотрел дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
Оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в соответствии с принципами относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и их взаимной связи в совокупности, суд, в соответствии с положениями ст. 46 Конституции РФ, ст. ст. 807 - 811, 819 ГК РФ, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований истца.
Поскольку заемные средства по кредитному договору Логачевой В.Е. были возвращены кредитору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, суд, руководствуясь п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу о прекращении обязательства истца перед Банком досрочным исполнением условий кредитного договора по возврату заемных средств.
В соответствии с п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Согласно Условий кредитного договора для досрочного погашения задолженности по кредиту заемщик должен обеспечить наличие на счете суммы денежных средств включающую: оставшуюся сумму задолженности по кредиту на дату очередного платежа, оставшуюся сумму процентов за пользование кредитом, плату по кредиту, плату за услугу выбора/изменения даты ежемесячного платежа (при наличии), сумму штрафов. Наличие на счете клиента денежных средств, достаточных для оплаты вышеуказанных платежей приравнивается к распоряжению клиента к досрочному погашению кредита. В случае списания банком со счета клиента суммы денежных средств, достаточных для досрочного погашения, кредит считается погашенным, а обязательства выполненными в полном объеме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Логачевой В.Е. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме *** рублей, что подтверждается пояснениями истца, приходным кассовым ордером №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением истца №*** от ДД.ММ.ГГГГ, претензией истца, ответом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на претензию истца, выпиской по счету истца.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно выписке по счету Логачевой В.Е, ДД.ММ.ГГГГ на её счет перечислена сумма *** рублей двумя частями: *** рублей и *** рублей.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 819 ГК РФ регламентирует обязательства сторон кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Первый платеж во исполнение обязанности по возврату кредита Логачевой В.Е. в сумме *** рубля *** копеек произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке по счету, данный платеж был зачислен в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Логачева В.Е. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о досрочном исполнении кредитного договора, указанное заявление принято представителем банка Жиляевой Т.В., о чем имеется её подпись.
Согласно согласованному сторонами графику платежей, полная сумма кредита составила *** рублей *** копеек, из которых *** рублей – основной долг, *** рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Платеж в сумме *** рубля *** копеек внесен истцом ДД.ММ.ГГГГ и распределен банком в счет погашения основного долга в размере *** рублей *** копейки, процентов – *** рублей *** копеек.
Оставшаяся сумма долга основного долга составила *** рубль *** копеек, срок следующего платежа наступил ДД.ММ.ГГГГ, однако ДД.ММ.ГГГГ истец внесла сумму *** рублей *** копеек – что соответствует размеру задолженности. Из пояснений истца следует, что оплаченная ею сумма была озвучена ей сотрудником банка, принимавшим оплату в счет полного погашения задолженности. Кроме того, внесенная денежная сумма была принята ответчиком в погашение кредитных обязательств. В связи с чем истец обоснованно полагала, что её обязательства по кредитному договору были прекращены исполнением договора.
Таким образом, сами действия кредитора, принявшего исполнение заемщиком своих обязательств по возврату всей суммы кредита, свидетельствуют о прекращении заемных отношений между сторонами ДД.ММ.ГГГГ и об отсутствии у ответчика оснований для предъявления к истцу требований об исполнении предусмотренных кредитным договором обязательств после указанной даты.
Доводы стороны ответчика о том, что в банке отсутствует заявление Логачевой В.Е. о досрочном исполнении кредитного договора, а так же о том, что согласно условиям кредитного договора досрочное его погашение возможно не ранее *** процентного периода не принимаются судом во внимание, поскольку факт обращения Логачевой В.Е. подтверждается материалами гражданского дела, а условие о невозможности досрочного исполнения кредитного договора ранее *** процентного периода является ничтожным в силу действующего законодательства, противоречит положениям ч.2 ст.809 и ч.2 ст.819 ГК РФ об уплате процентов за пользование кредитом до момента его возврата
На основании изложенного требование истца о признании кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, подлежит удовлетворению.
Кроме того, истцом так же заявлено требование о компенсации морального вреда в сумме *** рублей.
Согласно ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения уполномоченной организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В силу ст.1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Установив нарушение прав потребителя действиями ответчика и непредставление ответчиком доказательств отсутствия своей вины в нарушении прав истца, в силу ст. 15 Закона «О Защите прав потребителей», ст.ст. 15, 1101 ГК Российской Федерации, суд также удовлетворяет требования истца о компенсации морального вреда с учетом требований разумности и справедливости, характера причиненных нравственных страданий, степени вины причинителя в размере *** рублей.
В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме *** рублей, по требованию о возмещении морального вреда, от уплаты которой истец освобождена при подаче иска.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Отменить решение мирового судьи судебного участка № *** Индустриального района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ и принять новое решение, которым,
Исковые требования Логачевой В.Е. удовлетворить частично.
Признать исполненным кредитный № *** от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Логачевой В.Е. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Логачевой В.Е. в счёт возмещения морального вреда *** рублей.
Отказать в удовлетворении остальной части заявленных требований.
Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход местного бюджета госпошлину в сумме *** рублей.
Апелляционную жалобу Логачевой В.Е. удовлетворить.
Судья И.Б.Масликова