Дело Номер обезличен Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 07 мая 2010 года город Барнаул Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Куличковой Л.Г. при секретаре ФИО1, с участием представителя истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО к ФИО8, ФИО3 о взыскании в задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ФИО7 обратился в суд с иском к ФИО11., ФИО10 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 4 798 314,30 руб., обращении взыскания на жилой дом, общей площадью 102,8 кв.м., земельный участок, общей площадью 934 кв.м., расположенных по адресу: ..., ..., определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости заложенного имущества исходя из оценки, указанной в отчете: жилой дом – 2 670 000 рублей, земельный участок - 490 000 рублей, определении размера, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества. В обоснования заявленных требований указывает, что Дата обезличена года между ФИО12 и ФИО13., ФИО3 заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита в размере 4 500 000 рублей, сроком на 180 дней под 13,5 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, приобретения в собственность ответчиков жилого дома и земельного участка по адресу: ... в .... Права залогодержателя удостоверены закладной от Дата обезличена. Дата обезличена все права по закладной были переданы ФИО14 На основании договора купли-продажи закладной от Дата обезличена все права по Закладной перешли ФИО15 В связи с тем, что заемщики перестали производить погашение задолженности, истец вынужден обратиться в суд. В судебном заседании представитель истца ФИО2 настаивал на удовлетворении требований в полном объеме. Ответчики ФИО16., ФИО3 в судебное заседание не явились о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, конверты с заказным письмом об извещении ответчиков о назначении судебного заседания возвращены в суд с истечением срока хранения. На конвертах имеются отметки почтового работника, о выписанных первичном и вторичных извещениях. Такими образом, не явившись в почтовое отделение, ответчики тем самым выразили свою волю на отказ от получения судебной повестки, что приравнивается к надлежащему извещению, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ФИО17 и ФИО18., ФИО3 заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого заемщикам предоставлены денежные средства в размере 4 500 000 рублей, сроком на 180 дней под 13,5 % годовых. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность ФИО19 ФИО3 жилого дома и земельного участка по адресу: ... в .... Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства является ипотека. Кредит в сумме 4 500 000 рублей зачислен на счет ответчика ФИО20. Дата обезличена, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен л.д. 18). Согласно п. 3.3.6 указанного кредитного договора заемщики обязались производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 58 628 рублей. В силу п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату сумму кредита за каждый календарный день просрочки. Пунктом 5.3 предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки Условия возврата кредита подробно описаны в кредитном договоре и подписаны обоими сторонами. В счет обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, ФИО21. и ФИО3 предоставили залог приобретаемого земельного участка и жилого дома. В силу ст. 10 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от Дата обезличена Номер обезличенФЗ договор об ипотеке жилого дома и земельного участка по ... в ... зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службой по Алтайскому краю Дата обезличена, регистрационные номера Номер обезличен, соответственно, и выданы свидетельства о государственной регистрации права от Дата обезличена. Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. Дата обезличена все права по закладной ФИО22 были переданы ФИО23». На основании договора купли-продажи закладной Номер обезличен от Дата обезличена все права по Закладной перешли ФИО24, о чем имеется соответствующая отметка в закладной л.д.83). В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. Принятые обязательства по кредитному договору заемщиками не выполнены, за период действия кредитного договора допускались просрочки, начиная с марта 2009 года, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом прекращены, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиками. Задолженность Ответчиков по состоянию на Дата обезличена составляет 4 798 314 руб. 30 коп. в том числе: 4 335 349,71 руб. - остаток ссудной задолженности, 370 448,68 руб. - проценты за пользование кредитом, 75 377,27 руб. – задолженность по пени, 17 138,64 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае, для необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, полагаю возможным применить указанную норму снизить размер неустойки с 92 515,91 руб. до 10 000 рублей. Применяя указанную норму суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере отношений, связанных со взысканием задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенное имущество, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчики не являются специалистами в этой области, для ответчиков отношения, являющиеся предметом рассмотрения по настоящему делу, имеют исключительный и более важный характер, чем для истца. В связи с этим суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчиков в максимальной реализации предоставленных им законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них бремени. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. По кредитному договору в силу ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком обязательства срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчики в судебное заседание не представили возражений относительно расчета взыскиваемой суммы. Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п. 4.1.14 заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить проценты и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора. Истцом были направлены ответчикам требования о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени требования ответчиками не исполнены. Согласно п. 4.4.3. кредитного договора кредитор в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору приобретает право обратить взыскание на заложенный предмет ипотеки. Согласно ст.ст.334, 348 ГК РФ, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно отчету Номер обезличен об оценке рыночной стоимости имущества от Дата обезличена года, рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 102,8 кв.м., находящегося по адресу: ..., ... составляет 2 670 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка, площадью 934 кв.м., составляет 490 000 рублей ( 121). Согласно расчету за период с марта 2009 года по настоящее время ответчиками не производилась оплата по кредитному договору, в связи с этим ответчиками систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам составляет, превышает 5% от размера оценки предмета залога. Установленных законом оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, не установлено, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца (выплаты не производятся с марта 2009 г.); ответчиками допущено систематическое, более чем 3 раза в течение 12 месяцев, нарушение сроков внесения установленных периодических платежей. Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно подп. 1 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в решении об обращении взыскания на заложенное имущество суд должен определить и указать суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. По смыслу приведенных правовых норм в решении должны быть указаны конкретные суммы, которые вправе получить залогодержатель. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Суд определяет начальную продажную стоимость жилого дома, общей площадью 102,8 кв.м., находящегося по адресу: ..., ..., в размере 2 670 000 рублей, земельного участка, площадью 934 кв.м., в размере 490 000 рублей. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков в долевом порядке, т.е. в размере 17 889,49 рублей с каждого ответчика. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ФИО25 к ФИО26, ФИО3 о взыскании в задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать с ФИО27, ФИО3 в пользу ФИО28 в солидарном порядке задолженность по кредиту, процентам и неустойке в размере 4 715 798 рублей 39 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 102,8 кв.м., земельный участок, общей площадью 934 кв.м., расположенное по адресу: ..., ..., принадлежащие ФИО29, ФИО3. Определить способ реализации заложенного имущество - жилого дома, общей площадью 102,8 кв.м., земельного участка, общей площадью 934 кв.м., расположенных по адресу: ..., ..., в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - жилого дома, общей площадью 102,8 кв.м., находящегося по адресу: ..., ... в размере 2 670 000 рублей, земельного участка, площадью 934 кв.м., расположенного по адресу: ..., ..., в размере 490 000 рублей. Взыскать с ФИО30, ФИО3 в пользу ФИО31 в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по 17 889 рублей 49 копейки с каждого. В удовлетворении остальной части требований отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение десяти дней с момента его принятия в окончательной форме. Судья Л.Г. Куличкова Мотивированное решение изготовлено 12.05.2010 года. ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32 ФИО32а