Дело Номер обезличен РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 мая 2010 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Куличковой Л.Г., при секретаре ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ФИО6 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 71 410,27 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2342,31 рубля. В обоснование исковых требований истец указал, что Дата обезличена года ФИО2 обратилась в ФИО6 с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50 000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой. Банк акцептовал данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. В соответствии с п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. В нарушение данного пункта кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на Дата обезличена задолженность ФИО2 составила 71 410,27 рублей в том числе: долг по уплате комиссии 14 400 рубля, текущий долг по кредиту 9 087,38 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 277,89 руб., просроченный кредит 36 129,32 руб., просроченные проценты 6 120,68 руб., сумма штрафа за просрочку 5 395 руб. В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, дважды извещалась надлежащим образом – судебной повесткой, направленной заказанным письмом с уведомлением по месту регистрации. Корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. В соответствии со ст.9 ГПК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права и обязанности. С учётом изложенного, суд считает, что ответчик по своему усмотрению воспользовался правом на получение судебного извещения, с связи с чем надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена года ФИО2 обратилась в адрес ФИО6 с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50 000 рублей л.д.11). В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. В заявлении ФИО2 указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию банковского счета и зачислению на него суммы кредита. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета, кредитный договор заключен и ему присвоен Номер обезличен л.д.10). По данному договору денежные средства в сумме 50 000 перечислены на открытый ответчику банковский счет Дата обезличена года, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена л.д.16). В силу ст.160 ГК РФ). С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ФИО2 об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, акцептом - открытие банком счета клиенту, зачислению на него суммы кредита 50 000 рублей. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия кредитного договора, заключенного между ФИО2 и ФИО6 указаны в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее. Согласно ч.1 ст.851 ГК РФ клиент обязан уплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента в случае наличия такого условия в договоре, заключенном с банком. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Условиями кредитования, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и Условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора. Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, то есть зачисления суммы кредита на счет и по дату возврата кредита указанную в графике платежей (п.3.3. Общих условий). Согласно п. 3.4 Общих условий заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа на счете, указанного в графике платежей не позднее даты, указанной в графике платежей л.д.11). В нарушение указанного пункта договора ответчик нарушал условия договора, ненадлежащее выполнял свои обязательства оговоренные в кредитном договоре. Согласно п. 5.1 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств установленных в статье 3.4. и 7.1 (а) Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору в полном объеме. Также на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения. В данном случае истцом предусмотрены штрафные санкции - 10 % на сумму ежемесячного платежа указанного в графике платежей (п.6.1). По состоянию на Дата обезличена задолженность ФИО2 71 410,27 рублей в том числе: долг по уплате комиссии 14 400 рубля, текущий долг по кредиту 9 087,38 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 277,89 руб., просроченный кредит 36 129,32 руб., просроченные проценты 6 120,68 руб., сумма штрафа за просрочку 5 395 руб. Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается как правильный. В соответствии с кредитным договором в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет 900 рублей. Банк просит взыскать с ответчика долг по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 14 400 рублей. Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст.16 Закона «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 14 400 рублей не подлежат удовлетворению. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 57 010 рубля 27 копеек. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика ФИО2 суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1910 рублей 31 коп. Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО6 задолженность в размере 57 010 рубля 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 910 рублей 31 коп., всего взыскать 58 920 рублей 58 копеек. В остальной части ФИО6 в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья Л.Г. Куличкова Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года. ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14 ФИО14а