Дело Номер обезличен                                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Е.Г.Новоселовой,

при секретаре: ФИО1,

с участием представителя истца ФИО10

ответчика: Стукошина П.В.,

представителя ответчика: ФИО11, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Открытое акционерное общество) к Стукошину П.В., администрации города Барнаула, Комитету по управлению муниципальной собственностью города Барнаула о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий Банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Открытое акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Стукошину П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору 001-БРНФ/07-СИ от Дата обезличена в размере 1 769 547 руб. 66 коп., состоящей из суммы основного срочного долга в размере 1 270 000 руб. 00 коп., суммы основного просроченного долга  - 254 000 руб. 00 коп., суммы срочных процентов – 14 352 руб. 74 коп., суммы просроченных процентов – 147 985 руб. 49 коп., суммы неустойки в размере 65 209 руб. 68 коп., штрафа за факт просрочки – 18 000 руб. 00 коп., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., квартира 60, с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 395 000 рублей 00 коп., взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора №  Номер обезличен от Дата обезличена года ответчику открыта возобновляемая кредитная линия с максимальным лимитом задолженности в размере 1 778 000 рублей на срок 84 месяца. Дата обезличена года между истцом и ФИО5 заключен договор ипотеки, предметом которого является квартира 60, общей площадью 42,2 кв.м., расположенная по адресу: ..., ..., ..., .... ФИО5 умер Дата обезличена года. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, залогодержателем и кредитором по закладной является истец. Начиная с марта 2009 года, периодические ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчик надлежащим образом не производит.

В судебном заседании представитель истца ФИО12. уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика сумму 2 096 рублей 91 коп., которая складывается из суммы основного срочного долга 1 270 000 рублей 00 коп., суммы основного просроченного долга – 254 000 рублей 00 коп., суммы срочных процентов 19 290 рублей 08 коп., суммы просроченных процентов – 291 168 рублей 42 коп. за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, пеня на просроченный долг и просроченные проценты в сумме 219 959 рублей 41 коп. за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года из расчета 0,15% за каждый день просрочки, штрафа за просрочку – 42 000 рублей 00 коп. из расчета 3 000 рублей за каждый месяц просрочки. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру ... в ..., определив способ реализации квартиры путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости 1 395 000 рублей 00 коп.

Ответчик Стукошин П.В. в судебном заседании исковые требования Банка признал в части долга по кредиту в сумме 1 524 000 рублей 00 коп., с начислением процентов и пени по день принятия решения не согласился, пояснив, что поскольку в его адрес в мае 2009 года поступило письменное требование о возврате суммы кредита, то начисление процентов, пени должно с этого момента быть приостановлено. При определении начальной продажной стоимости квартиры он просил суд руководствоваться заключением эксперта и определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 576 000 рублей 00 коп.

Определением суда от Дата обезличена года в соответствии со ст.1151 ГК РФ в качестве ответчиков привлечены администрация г.Барнаула и Комитет по управлению муниципальной собственностью города Барнаула в связи с тем, что предмет залога наследники умершего ФИО5 не приняли, доказательства этого у суда отсутствуют.

Представитель Комитета по управлению муниципальной собственностью г.Барнаула в судебном заседании пояснил, что поскольку в настоящее время право собственности за муниципальным образованием на залоговое имущество не признано, то права юридического лица принятым решением не затрагиваются.

Представитель администрации г.Барнаула в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года Банком ответчику Стукошину П.В. открыта возобновляемая кредитная линия с максимальным лимитом задолженности 1 778 000 рублей 00 коп. на срок 84 месяца с уплатой за пользование кредитом 16,5% годовых л.д.7-12)

Согласно п.1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры .... Дата обезличена года между Банком и ФИО5 заключен договор ипотеки в обеспечение принятых по кредитному договору Стукошиным П.В. обязательств л.д.15-17). Владельцем закладной на момент разрешения спора является истец. л.д.18-27) Данный факт установлен в судебном заседании, копия закладной заверена судом.

Дата обезличена года в адрес заемщика в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору поступило требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору л.д.37-38)

             В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.ст.809,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена года составляет: сумма основного срочного долга - 1 270 000 рублей 00 коп., сумма основного просроченного долга – 254 000 рублей 00 коп., сумма срочных процентов -  19 290 рублей 08 коп., сумма просроченных процентов – 291 168 рублей 42 коп. Данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Довод ответчика о том, что Банк необоснованно производит начисление процентов после предъявления требования о досрочном возврате кредита не основан на положениях ст.809 ГК РФ, согласно которой проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. Поскольку сумма кредита на момент рассмотрения дела не возвращена, то Банком обосновано произведено начисление процентов из расчета 16,5% годовых на сумму долга. Расчет задолженности по процентам приведен Банком в письменной форме и проверен судом. (л.д241-243).

Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему из расчета 0,15% в день за каждый день просрочки, по состоянию на Дата обезличена  в сумме   219 959 рублей 41 коп., а также штраф за факт просрочки в размере 42 000 рублей 00 коп из расчета 3 000 рублей 00 коп. за каждый месяц просрочки. Данное требования истца основано на положениях п..5.2 кредитного договора и ст.330 ГК РФ. л.д.11)

Вместе с тем, согласно положениям ст. 333 ГК РФ и п.7 Постановления Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.98г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»  если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в  связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменение размера ставки рефинансирования ЦБ РФ в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Принимая во внимание размер договорной неустойки 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, стороны предусмотрели фактически размер пени 54% годовых, тогда как самая высокая ставка рефинансирования ЦБ РФ в период просрочки составляла 12,5% годовых, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки подлежит уменьшению. Всего с учетом штрафа и пени размер штрафных санкций составил 261 956 рублей 41 коп., данную сумму суд считает возможной уменьшить до 30 000 рублей 00 коп.

Согласно ст.348 ГК РФ, п.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»   взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условиях:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

 Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

   Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК РФ, не установлены.

Судом установлено, что залогодатель ФИО5 умер Дата обезличена года л.д.41). По состоянию на Дата обезличена года круг наследников ФИО5 не установлен, поскольку нотариусу ФИО6 подано заявление только наследником Стукошину П.В. об отказе от причитающегося ему наследства. л.д.231-232)

Принимая во внимание, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняется в силу ст.353 ГК РФ, то суд в настоящее время не лишен возможности обратить взыскание на заложенное жилое помещение до определения титульного собственника жилого помещения.

            В силу ст.ст.54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, в решении суда должна быть определена начальная продажная стоимость реализуемого имущества.

            Согласно заключению экспертизы, проведенной на основании определения суда от Дата обезличена года рыночная стоимость квартиры Номер обезличен, расположенной по адресу: ..., составляет 1 576 000 рублей л.д.183), именно данную стоимость суд признает наиболее объективно отражающей действительную стоимость залогового имущества.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере в размере 12 947 рубль 74 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого Банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать со Стукошина П.В. в пользу Коммерческого Банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 1 524 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 310 458 рубля 50 копейка, неустойку в размере 30 000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 947 рублей 74 коп., всего:  1 877 406 рублей 20 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... квартира Номер обезличен.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., квартира Номер обезличен, в размере 1 576 000 рублей.

В остальной части Коммерческому Банку «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Открытое акционерное общество)  в удовлетворении искового заявления отказать.

На решение суда может быть подана жалоба в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Г.Новоселова