Дело 2-Номер обезличен/10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата обезличена Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Емельяновой Е.В., при секретаре Бутаевой О.В., с участием ответчика Старчеусова В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк к Старчеусову В.А., Старчеусовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Банк обратился в Ленинский районный суд г.Барнаула c иском к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту в сумме ..., расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу ..., с установлением начальной продажной стоимости в размере ... В обоснование заявленных требований истец указал на то, что между ним и ответчиками Дата обезличена заключен кредитный договор, по которому истец предоставил ответчикам ... сроком по Дата обезличена. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками предоставлен залог (ипотека) указанной квартиры, принадлежащей ответчикам на праве общей долевой собственности. В связи с тем, что ответчики перестали производить погашение задолженности, истец вынужден обратиться в суд. Определением Ленинского районного суда г.Барнаула от Дата обезличена дело передано в Индустриальный районный суд г.Барнаула по подсудности ... Определением от Дата обезличена данное дело принято к производству Индустриального районного суда г.Барнаула ... В судебном заседании ответчик Старчеусов В.А. с заявленными требования согласился, просил предоставить отсрочку реализации заложенного имущества, пояснив, что открыл свое предприятие, осенью у него родится второй ребенок, материнский капитал намерен направить на погашение кредита. Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик Старчеусова А.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между Банк и солидарными созаемщиками Старчеусовым В.А., Старчеусовой А.В. заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому ответчикам предоставлен кредит в сумме ... на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу ... на срок по Дата обезличена, по условиям которого созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование ... Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что после предоставления соответствующих документов, предусмотренных п. 5.3.4, 5.3.11 договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ... Пунктом 1.3. кредитного договора установлено, что обязательства и действия, предусмотренные соответствующими пунктами договора, исполняются от лица созаемщиков, с их общего согласия, Старчеусовым В.А. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог приобретаемой квартиры ... В силу п. 3.1., 3.2 кредитного договора кредитор открывает созаемщикам ссудный счет, выдача кредита осуществляется единовременно по заявлению созаемщика Старчеусова В.А. путем зачисления денежных средств на счет. В соответствии с условиями кредитного договора уплата кредита и процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (п. 4.1,4.3 Кредитного договора). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.4. кредитного договора). В соответствии с условиями срочного обязательства Номер обезличен ответчики обязались по полученному ими кредиту уплатить истцу ... по Дата обезличена, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с Дата обезличена в сумме ..., проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту ... Дополнительным соглашением Номер обезличен от Дата обезличена к указанному кредитному договору предусмотрено, что проводимая в Банке реорганизация путем перевода Центрального отделения Банка в статус дополнительного офиса (универсального) Городского отделения Банка означает закрытие Центрального отделения Номер обезличен и открытие Дата обезличена на его базе дополнительного офиса Городского отделения Номер обезличен Банка. Созаемщики проинформированы о том, что исполнение обязательств Банка по кредитному договору с Дата обезличена будет производиться Городским отделением Банка (п.1). Пунктом 2 дополнительного соглашения изменен п. 4.1 кредитного договора, согласно которому в период с Дата обезличена, не позднее Дата обезличена, по Дата обезличена, не позднее Дата обезличена, заемщику предоставляется отсрочка по погашению основного долга ... В соответствии с условиями срочного обязательства Номер обезличен ответчики обязались по полученному ими кредиту уплатить истцу ... по Дата обезличена, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с Дата обезличена в сумме ..., начиная с Дата обезличена. в сумме 0 рублей, начиная с Дата обезличена в сумме ..., проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту ... Указанные в кредитном договоре денежные средства в размере ... получены Старчеусовым В.А. Дата обезличена, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен Дата обезличена ответчиками заключен договор купли-продажи в общую долевую собственность квартиры ..., с обременением ее ипотекой в силу закона. Согласно разделу 4 данного договора источником оплаты квартиры указаны, в том числе, кредитные средства, предоставляемые кредитором по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, в соответствии с разделом 6 договора квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на указанную квартиру, кредитор, предоставивший покупателю средства на приобретение квартиры, выступает залогодержателем, права которого по ипотеке в силу закона закладной не удостоверяются ... Право общей долевой собственности ответчиков на указанную квартиру зарегистрировано Дата обезличена что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права Номер обезличен выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от Дата обезличена произведена Дата обезличена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ... Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена за Номер обезличен Принятые обязательства по кредитному договору созаемщиками не выполнены, за период действия кредитного договора ответчиками с Дата обезличена допускались просрочки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, с Дата обезличена гашение долга и процентов не производилось, что подтверждается расчетом, выпиской из истории лицевого счета ... В соответствии с п.5.2.5. кредитного договора кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора и предъявить аналогичные требования поручителю, и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставление кредита, заключенным с кредитором. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. По кредитному договору в силу ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком обязательства срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Задолженность по состоянию на Дата обезличена составляет ..., в том числе: просроченный кредит ..., просроченные проценты ... Расчет, представленный истцом, судом проверен, принимается как правильный. Ответчики не возражали по сумме задолженности и расчету. На основании вышеизложенного, с учетом положений ч. 1 ст. 308, ст.ст.321, 322, 323, 325 ГК РФ сумма задолженности ... подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. В соответствии с условиями договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона (п. 6.8.5) залогодержатель вправе обратить взыскание на квартиру (предмет ипотеки) до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных договором ... Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК РФ, не установлены. Согласно расчету по состоянию на Дата обезличена с Дата обезличена ответчиками допускались просрочки внесения платежей за пользование кредитом, последний платеж внесен Дата обезличена, с этого момента оплата по кредитному договору не производилась, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ответчиками систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. В соответствии со ст.334, 348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.6.8.5 договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона, п.5.2.5. кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В связи с чем суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В силу п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. При принятии решения о начальной продажной стоимости квартиры суд принимает во внимание следующие обстоятельства. Согласно заключению эксперта от Дата обезличена рыночная стоимость указанной квартиры составляет ... Не доверять оценке рыночной стоимости квартиры, данной экспертом, у суда оснований нет, оценка проведена в рамках гражданского дела, по времени проведения максимально приближена к дате вынесения судебного решения, а, следовательно, к дате проведения торгов, ответчик Старчеусов В.А. с оценкой квартиры согласился. В силу перечисленных обстоятельств суд определяет начальную продажную стоимость квартиры в размере ... Согласно ч.3 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания. При разрешении ходатайства ответчика Старчеусова В.А. о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества, суд исходит из того, что отсрочка реализации заложенного имущества отдаляет реальную защиту нарушенного права истца, следовательно, основания для ее предоставления должны носить исключительный характер. Учитывая, что ответчиком Старчеусовым В.А. открыто предприятие, таким образом, появился источник дохода, осенью 2010 года в их семье появится второй ребенок, материнским капталом ответчики намерены погасить задолженность по кредиту, что подтверждается представленными доказательствами ... суд полагает возможным предоставить отсрочку реализации указанной квартиры, принадлежащей на праве общей долевой собственность Старчеусову В.А., Старчеусовой А.В. на срок один год до Дата обезличена В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, расходы по госпошлине подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков в равных долях в размере по ... с каждого. Кроме того, с ответчиков в пользу ООО подлежат взысканию расходы за проведение судебной товароведческой экспертизы в соответствии со ст.ст. 85, 98 ГПК РФ в размере ... с каждого. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Банк удовлетворить. Взыскать солидарно со Старчеусова В.А., Старчеусовой А.В. в пользу Банк задолженность по кредитному договору в размере ..., в том числе просроченный кредит ..., просроченные проценты ..., расходы по госпошлине в размере по ... Взыскать со Старчеусова В.А., Старчеусовой А.В. в пользу Банк расходы по госпошлине в размере по ... Обратить взыскание на квартиру ..., принадлежащую на праве общей долевой собственности Старчеусову В.А., Старчеусовой А.В. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры ..., в размере ... Отсрочить реализацию квартиры ..., принадлежащую на праве общей долевой собственности Старчеусову В.А., Старчеусовой А.В. на срок один год до Дата обезличена Взыскать со Старчеусова В.А., Старчеусовой А.В. в пользу ООО расходы по проведению экспертизы в размере ... с каждого. Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней с момента составления мотивированного решение через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья Е.В. Емельянова Верно: Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена.