Дело 2-Номер обезличен/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата обезличена г.Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Емельяновой Е.В. при секретаре Бутаевой О.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОБЩЕСТВО к Орловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец ОБЩЕСТВО обратилось в суд с иском к Орловой Н.В. о взыскании задолженности в размере ...; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную ..., путем реализации с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости квартиры в размере ..., исходя из соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной от Дата обезличена. В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена заемщику Орловой Н.В. Банк предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... сроком ... для приобретения квартиры, расположенной по адресу: .... Кредит в размере ... зачислен на счет заемщика Дата обезличена. По состоянию на Дата обезличена предмет ипотеки оценен в размере ... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, и выданной первоначальному залогодержателю – Банк Дата обезличена. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОБЩЕСТВО. Начиная с Дата обезличена., ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком производятся ненадлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование не выполнено, какого-либо ответа ответчик не представила. Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена составляет ..., в том числе основной долг – ..., проценты за пользование кредитом – ..., пени за просроченные проценты – ..., пени за просроченный основной долг – ... В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик Орлова Н.В. в судебное заседание не явилась, конверт с судебной повесткой вернулся в суд за истечением срока хранения, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в ее отсутствие. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена заемщику Орловой Н.В. Банк предоставил кредит в сумме ... сроком ... для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... Дата обезличена на счет ответчика по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена перечислено ..., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена Дата обезличена Орловой Н.В. заключен договор купли-продажи квартиры ... расположенной по адресу ..., с обременением ее ипотекой в силу закона. Согласно разделу 2 данного договора источником оплаты квартиры указаны, в том числе, кредитные средства, предоставляемые Банк квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации данного договора и права собственности покупателя на квартиру ... Дата обезличена составлен акт приема-передачи жилого помещения (квартиры), согласно которому во исполнение договора купли-продажи от Дата обезличена Орлова Н.В. приняла указанное жилое помещение от продавца ... Право собственности Орловой Н.В. на указанную квартиру зарегистрировано Дата обезличена, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права Номер обезличен, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от Дата обезличена закладной ... Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от Дата обезличена произведена Дата обезличена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем Дата обезличена и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – Банк Дата обезличена. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена за Номер обезличен Законным владельцем закладной в настоящее время является ОБЩЕСТВО, что подтверждается закладной ... В силу п.2 ст.13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделках по передаче прав по закладной (договоры купли-продажи закладных) и отметках на закладной, произведенных предыдущим владельцем закладной – Банк. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... (п. 3.1 кредитного договора). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит за текущий процентный период (рассчитанный со дня, следующего за датой предоставления кредитных средств, по день следующего месяца, аналогичный дате предоставления кредитных средств – п. 3.2.1 кредитного договора) в последнее число каждого процентного периода (п. 3.3.3 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... (п. 3.3.4 кредитного договора). С графиком погашения кредита Орлова Н.В. ознакомлена Дата обезличена. Согласно кредитному договору заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (п. 4.1.1). При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2., 5.3 кредитного договора, п.8.1 закладной). В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком допускались просрочки погашения кредита и уплаты процентов за пользование им Дата обезличена, гашение задолженности прекратилось с Дата обезличена., что не оспорено ответчиком и подтверждено расчетом задолженности на Дата обезличена. Доказательств обратному не представлено. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. В соответствии с п.12.1. закладной и п.4.4.1. кредитного договора ответчику Орловой Н.В. предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается требованием Номер обезличен от Дата обезличена вернувшимся за истечением срока хранения ... Указанное требование ответчиком не выполнено. Какого–либо ответа на указанное требование ответчик не представила. Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена составляет ..., в том числе: основной долг - ...; проценты за пользование кредитом - ...; пени за просроченные проценты – ... пени за просроченный основной долг – ... Расчет, представленный истцом ... судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается как правильный. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма пени (неустойки) велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчика уже взысканы проценты в размере ..., а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до ... и взыскать данную сумму с ответчиков в пользу истца. Таким образом, сумма задолженности по кредиту ... (... основного долга + ... проценты + ... пени) подлежит взысканию с ответчика. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК РФ, не установлены. Согласно расчету по состоянию на Дата обезличена за период с Дата обезличена ответчиком допускались просрочки внесения платежей за пользование кредитом, последний платеж внесен Дата обезличена, с этого момента по настоящее время не производилась оплата по кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ответчиком систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. В соответствии со ст.334, 348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.13.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В связи с чем суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. При принятии решения о начальной продажной стоимости квартиры суд принимает во внимание следующие обстоятельства. По состоянию на Дата обезличена квартира оценена в ... на основании заключения независимого оценщика ООО ..., на что имеется указание в закладной ... Истец просит определить начальную продажную стоимость жилого помещения, исходя из оценки, указанной в закладной, ответчик возражений против указанной начальной продажной стоимости жилого дома и земельного участка не представила. В связи с чем суд определяет начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки рыночной стоимости данного объекта, проведенной ООО Дата обезличена, и указанной в закладной, в размере ... В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Расходы по госпошлине подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в размере ... Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОБЩЕСТВО удовлетворить частично. Взыскать с Орловой Н.В. в пользу ОБЩЕСТВО задолженность по состоянию на Дата обезличена в размере ..., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу ..., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом ..., пени в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., всего – ... Обратить взыскание на квартиру, расположенную ..., принадлежащую Орловой Н.В. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры ... в размере ... В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней с момента составления мотивированного решение через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья Е.В. Емельянова Верно: Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена