Дело Номер обезличен/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации город Барнаул Дата обезличена 2010 года Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе председательствующего Арбачаковой А.В. при секретаре Окмелашвили Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО к Пахомову С.В. о взыскании задолженности по кредиту, УСТАНОВИЛ: ООО обратилось в суд с иском к Пахомову С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита ... в размере ... рублей, расходов по уплате госпошлины в размере ... рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена года Пахомов С.В. обратился в ООО с заявлением- офертой об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере ... рублей. ООО акцептовало заявленную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Кредитный договор был заключен, ему присвоен номер Номер обезличен. ООО полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно условий договора, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, согласно графику платежей, которые должны быть получены заимодавцем не позднее 15 числа каждого месяца. Платежей ответчик не осуществлял. Ответчик, в нарушении условий договора, не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на Дата обезличена г. составляет ... рублей. В судебное заседание представитель ООО не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. Ответчик Пахомов С.В. в судебное заседание не явился, согласно данным КАБ, проживает и зарегистрирован по адресу: .... Судебные повестки, отправленные по адресу места проживания и иным имеющимся в материалах дела адресам, вернулись за истечением срока хранения. В соответствии со ст. ст.35, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, полагая участников процесса надлежаще извещенными о месте и времени рассмотрения дела. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: Дата обезличена года Пахомов С.В. обратился с заявлением в ООО об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ... % годовых, с установлением ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... % от суммы кредита, с установлением суммы ежемесячного платежа в размере ... рублей, что подтверждается заявлением ответчика об открытии текущего счета л.д. 9), общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен, подписанных ответчиком л.д.11), заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита Номер обезличен л.д.10). ООО акцептовало оферту, перечислив Дата обезличенаг. на счет заемщика денежные средства в сумме ... рублей, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д. 8). В силу ст.ст.433, 435 и 438 ГК РФ, договор займа между ООО и Пахомовым С.В. был заключен Дата обезличенаг., что подтверждается вышеуказанными документами л.д. 9-11,8). Согласно п.3.1. общих условий, ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи, в соответствии с графиком платежей, из представленного расчета следует, что ежемесячные платежи осуществляются не позднее 15 числа каждого месяца. Пунктом 6.1 общих условий предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения им платежных обязательств, предусмотренных п.3.4, которым предусмотрена обязанность обеспечить наличие денежных средств на счете не позднее даты платежа, в размере 10 % от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа. Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Истцом произведен расчет задолженности по состоянию на Дата обезличенаг.: ... рублей (задолженность по договору) = (....) + ... руб. (сумма последнего ежемесячного платежа). ... рублей (штраф за просроченный платеж) = ... руб. (...% от суммы платежа -штраф) х ... месяцев (количество месяцев начисленного штрафа). ... рублей (задолженность по договору) + ... рублей (штраф за просроченный платеж)= ... рублей- ... рублей (сумма оплаченная ответчиком)= ... рублей. Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на Дата обезличенаг. начислена комиссия за ведение ссудного счета в размере ... рублей, из расчета по ... рублей ежемесячно х ... мес. Указанная сумма комиссии за ведение ссудного счета взысканию с ответчика не подлежит. При этом суд учитывает, что на основании п.1 ст.1 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они были уплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Согласно п.2.2.1 договора процентная ставка по кредиту со сроком гашения ... месяцев составила ... % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета- ... % от суммы кредита. Из информационного письма Центрального банка РФ от Дата обезличенаг. Номер обезличен следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положения Банка России от Дата обезличенаг. Номер обезличен и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. То есть ведение ссудного счета- обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона, а не перед заемщиком. В соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ от Дата обезличенаг. Номер обезличен «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет. Рассмотрение заявки на выдачу кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, поэтому данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст. 779 ГК РФ. В соответствии со ст. 30 ФЗ от Дата обезличенаг. Номер обезличен открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Согласно п.п. 2.1.2. и 3.1. Положения ЦБ РФ от Дата обезличенаг. Номер обезличен, предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов- заемщиков физических лиц на основании их письменных распоряжений, переводов денежных средств заемщиков- физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка- кредитора на основании приходного кассового ордера. Таким образом, предоставление (возврат) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. А условие договора о выплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным, недействительно независимо от признания судом. Учитывая изложенное, суд исключает из суммы задолженности по кредиту сумму за ведение текущего счета в размере ... рублей (... рублей – сумма ежемесячного платежа за ведение ссудного счета х ... месяцев). При определении подлежащей взысканию суммы суд исходит из следующего расчета: (... руб. х ... мес.) + ... руб. (сумма последнего ежемесячного платежа)=... рублей (задолженность по договору с учетом комиссии). ... рублей (задолженность по договору с учетом комиссии) - ... рублей (сумма, оплаченная ответчиком)- ... рублей (сумма комиссии)= ... рублей. Доказательств произведения ответчиком оплаты по договору, за исключением указанной истцом суммы в размере ... рублей, не представлено. Кроме того истцом заявлен ко взысканию штраф, который составляет ...% от суммы непогашенной в срок суммы ежемесячного платежа, является мерой ответственности заемщика перед кредитором за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по договору. По состоянию на Дата обезличена года штраф (неустойка), согласно расчету истца составил ... рублей: ... руб. (...% от суммы платежа) х ... месяцев (количество месяцев начисленного штрафа)=... рублей. Представленный расчет проверен, является правильным. В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд рассмотрел дело в пределах заявленных истцом требований. Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма штрафа (неустойки) несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от Дата обезличена г. Номер обезличен, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до ... рублей. Таким образом, общая подлежащая взысканию сумма составляет: ... рублей + ... рублей = ... рублей. В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет ... рублей. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО удовлетворить частично. Взыскать с Пахомова С.В. в пользу ООО ... рублей, из которых задолженность по договору в размере ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. В остальной части ООО в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула. Судья А.В.Арбачакова Мотивированное решение изготовлено Дата обезличенаг. На Дата обезличенаг. решение в законную силу не вступило Секретарь с/з Л.Н.Окмелашвили