Дело № Номер обезличен/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата обезличена 2010 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., при секретаре Романовой Т.В., с участием ответчика Гончаровой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО к Гончаровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ООО обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к Гончаровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... расходов по оплате государственной пошлины в размере ..... В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена года Гончарова О.А. обратилась в ООО с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор заключен и ему присвоен Номер обезличен. В соответствии с п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. В нарушение данного пункта кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору займа. В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление, в котором просил дело рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Гончарова С.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, возражала в части взыскания суммы за ведение ссудного счета, просила признать договор в данной части ничтожным. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года Гончарова О.А. обратилась в ООО с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей л.д. 11-12). В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. В заявлении Гончаровой О.А. указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию банковского счета и зачислению на него суммы займа. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета, кредитный договор заключен и ему присвоен Номер обезличен. По данному договору денежные средства в сумме ... перечислены на открытый ответчику банковский счет Дата обезличена года, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании л.д. 27). В силу ст.160 ГК РФ). С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Гончаровой О.А. о предоставлении кредита, акцептом - открытие банком счета клиенту, зачислению на него суммы кредита ... рублей. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия договора займа, заключенного между Гончаровой О.А. и ООО указаны в Условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях кредита, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Условиями кредита, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и Условиях предоставления з нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета., являющихся неотъемлемой частью договора. Согласно п.3.1, 3.2 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Согласно п.5.1 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств установленных в статье 3.4. и 7.1 (а), Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Также на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения. В данном случае истцом предусмотрены штрафные санкции - ... % на сумму ежемесячного платежа указанного в графике платежей (ст. 6.1 Условий). Согласно выполненному истцом расчету, по состоянию на Дата обезличена задолженность Гончаровой О.А. составила ... рубль ... коп., в том числе: текущий долг по кредиту ... рублей ... коп., просроченный кредит ... рублей ... коп.., срочные проценты на сумму текущего долга ... рубля ... коп., просроченные проценты ... рубля ... коп., долг по уплате комиссии ... рублей, штраф за просрочку ... рублей. В судебном заседании Гончарова О.А. пояснила, что в счет исполнения обязательств по кредитному договору ею внесена денежная сумма в размере ... рублей, в обоснование чего представила приходные кассовые ордера. Из представленного истцом расчета следует, что он просит взыскать проценты за пользование займом за весь период действия договора займа (36 мес.), тогда как заявлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Кредит предоставлен на 36 месяцев и последний платеж по указанному договору согласно графику ежемесячных платежей – Дата обезличена При этом требование о взыскании процентов за пользование займом на будущий период истцом не заявлено, в связи с чем, требование о взыскании процентов за пользование займом за весь период пользования удовлетворению не подлежит, что не лишает истца права на обращение в суд с такими требованиями. В соответствии с Условиями предоставления наличных займов физическим лицам при предоставлении займа сроком на ... мес., процентная ставка по займу составляет ...% годовых (ст. 2.2 Условий). В соответствии с условиями кредитного договора, Гончарова О.А. должна возвратить сумму кредита в размере ... рублей и уплатить проценты за пользование им в размере ...% годовых. Поскольку на момент рассмотрения дела ответчица обязана внести платежи по Дата обезличенаг. включительно, то с нее подлежат взысканию проценты за пользование займом на указанную дату, т.е. за ... месяц ... рублей ... коп. .... Кроме того, банк просит взыскать с ответчика долг по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... рублей. Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст.16 Закона «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе, является ничтожным и нарушает права потребителя. В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика уплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... рублей не подлежат удовлетворению. При таких обстоятельствах, с ответчика Гончаровой О.А. подлежит взысканию сумма основного долга ... рублей, проценты за пользование займом за 21 месяц ... рублей ... коп., неустойка за просрочку погашения кредита в размере ... рублей, за минусом ... рублей, которые внесены ответчиком в счет погашения кредита. Таким образом с ответчика подлежит взысканию сумма в размере ... рублей ... копеек. Сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного обязательства, с учетом периода просрочки и суммы неустойки, в связи с чем, также подлежит взысканию с ответчика. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика Гончаровой О.А. суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек (требования удовлетворены на ...%, расчёт: ...). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ООО к Гончаровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Гончаровой О.А. в пользу ООО в счет задолженности по кредитному договору ... рублей ... коп., неустойку в сумме ... рублей, в счет оплаты государственной пошлины ... рубля ... коп., а всего взыскать ... рублей ... копеек. В остальной части ООО в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Верно, судья И. Ю. Комиссарова Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена 2010 года.