Дело Номер обезличен Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Дата обезличена года Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Е.Г.Новоселовой, при секретаре: Кухленко Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью о признании недействительным условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, применении последствий недействительности ничтожной сделки, У С Т А Н О В И Л: Истец ФИО5 обратился в суд с иском к ООО о признании недействительным условий кредитного договора в части установления комиссии за ведение ссудного счета, применении последствий недействительности ничтожной сделки и возложении на ответчика обязанности зачесть уплаченную в счет ведения ссудного счета сумму 12 750 рублей 00 коп. в счет погашения задолженности по кредитному обязательству на дату поступления денежных средств. В обоснование иска истец указал, что Дата обезличена года им было подписано заявление Номер обезличен о предоставлении кредита на сумму 150 000 рублей сроком на три года с уплатой процентов в размере 12% годовых. Помимо платы за пользование заемными средствами, Банк ежемесячно взимает с него комиссию за ведение ссудного счета в фиксированном размере 2 550 рублей, данная комиссия списывается за счет денежных средств, уплачиваемых в погашение кредита и процентов по нему, что противоречит положениям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В судебное заседание истец ФИО5 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, представив письменные возражения относительно иска, в которых указал, что сторонами данное условие кредитного договора было согласовано и не противоречит действующему банковскому законодательству. Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о законности требований истца по следующим основаниям. Судом установлено, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком в соответствии со ст.ст.433,434, 819 ГК РФ заключен кредитный договора на условиях, предусмотренных в Заявлении истца об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (далее – Заявление) и Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен (далее – Общие условия). л.д.25,27) Сторонами согласован график платежей, из которого следует, что Банком ежемесячно в соответствии с п.2 Заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита Номер обезличен и п.п.2.2.1,2.2.5,3.5 Общих условий взимается ежемесячно комиссия за ведение ссудного счета в размере 2 550 рублей 00 коп., всего за период действия кредитного договора истец обязан оплатить за ведение ссудного счета комиссию в сумме 91 800 рублей 00 коп.л.д.28) Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 "О защите прав потребителей", а также п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения в сфере оказания финансовых услуг с участием граждан регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товара (работ, услуг), возмещаются в полном объеме. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из анализа указанной нормы, следует, что выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". В силу пункта 2.1.2 данного Положения предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регламентирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ч.1 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п.14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 N "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Действительно, в соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения. (ст.428 ГК РФ кредитный договор является договором присоединения, поскольку Общие условия кредита определены Банком и не могут быть изменены заемщиком. Вместе с тем, согласно анализу вышеприведенного банковского законодательства и ст.3 ФЗ «О банках и банковской деятельности» действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, взимание с клиента платежей за открытие, ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, т.е. противоречит требованиям закона. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Закон РФ «О защите прав потребителей» не установил, что сделки заключенные между потребителем услуги и лицом, оказывающим услугу, в которые включены противоречащие действующему законодательству условия, являются оспоримыми, а следовательно такая сделка ничтожна. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п.1 ст.166 ГК РФ). В соответствии с п.32 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ №6/8 от 01.07.96 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем прядке по заявлению любого лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные п.1 ст.181 ГК РФ. При удовлетворении иска в мотивировочной части решения суда о признании сделки недействительной должно быть указано, что сделка является ничтожной. В этом случае последствия недействительности ничтожной сделки применяются судом по требованию любого заинтересованного лица либо по собственной инициативе. Поскольку в данном случае взимание платы (комиссии) за ведение судного счета противоречит закону, то данное условие кредитного договора ничтожно, не порождает юридических последствий и в соответствии со ст.ст.15,167 ГК РФ Банк обязан возвратить заемщику внесенные денежные средства, размер которых согласно выписки по лицевому счету на день вынесения решения составил 15 300 рублей 00 коп. л.д.34), которые истец просил зачесть в погашение задолженности по кредитному обязательству на дату поступления денежных средств. Возложение на ответчика обязанности зачесть в погашение задолженности большую сумму, чем указано в иске, поскольку истец после предъявления иска также продолжал исполнять обязательства по кредитному договору, не свидетельствует о том, что суд вышел за пределы исковых требований истца, поскольку истцом заявлено требование о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора и избрана форма защиты нарушенного права – зачет уплаченной суммы в счет платежей по договору, а данное условие договора признано недействительным. Исковые требования истца основаны на положениях законодательства о защите прав потребителей и в силу ст. 103 ГПК РФ с Банка в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина исходя из цены иска 91 800 рублей 00 коп., поскольку данную сумму истец обязан был уплатить в виде комиссии за ведение ссудного счета за период действия договора, от уплаты которой в силу закона освобожден истец. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ФИО5 удовлетворить. Признать недействительными условия кредитного договора, заключенного Дата обезличена года между ФИО5 и ООО о взимании ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 550 рублей 00 коп. Обязать ООО зачесть уплаченные в счет ведения ссудного счета по состоянию на Дата обезличена года 15 300 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору на дату поступления денежных средств. Взыскать с ООО в доход бюджета городского округа – город Барнаул Алтайского края государственную пошлину в размере 2 954 рублей 00 коп. На решение суда может быть подана жалоба в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия. Судья Е.Г.Новоселова