Дело Номер обезличен

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года город Барнаул

         Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А.

при секретаре Созиновой Н.В.

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к Рамхену О.Ф. о взыскании суммы задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО обратилось в суд с иском к Рамхену О.Ф. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что Дата обезличена года между истцом и Рамхеном О.Ф заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Во исполнение указанного соглашения истцом ответчику перечислено Номер обезличен рублей, проценты за пользование кредитом составили Номер обезличен годовых. Взятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы, уплате процентов за пользование кредитом ответчик не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, в связи с чем начислена неустойка. По состоянию на Дата обезличена сумма задолженности составила Номер обезличен рублей Номер обезличен копейка, в том числе просроченный основной долг Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, проценты Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки, неустойка Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, комиссия за обслуживание счета Номер обезличен рублей, несанкционированный перерасход в сумме Номер обезличен рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в  отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Рамхен О.Ф. не явился, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался надлежащим образом по месту жительства, однако в суд от ответчика возвращены конверты в связи с истечением срока хранения, при этом на конвертах, возвращенных в суд имеются отметки почтового работника, о том, что адресат неоднократно извещался о наличии судебной корреспонденции. Возврат конвертов суд в силу ст. 117 ГПК РФ расценивает как отказ в принятии судебного извещения и полагает возможным признать ответчика надлежаще извещенным о рассмотрении дела. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассматривать дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена года Рамхен О.Ф. обратился в ОАО с заявлением на получение персонального кредита (л.д.12-15). В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, договор считается заключенным с момента принятия банком заполненного и подписанного ответчиком заявления и его акцепта.

Дата обезличена года Рамхен О.Ф. подписал уведомление о предоставлении Персонального кредита, в котором указана сумма кредита – Номер обезличен рублей, срок кредита – Номер обезличен месяцев, процентная ставка – Номер обезличен годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту – Номер обезличен рублей, который также указан в графике платежей (лю.д.10,11).

В соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита, (Общие условия кредитования) Соглашением о кредитовании являются принятые (акцептованные) Банком Заявление клиента, содержащиеся в Анкете-Заявлении и Общих условиях, составляющие оферты Клиента Банку. Банк может акцептовать указанную оферту путем зачисления суммы Кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления сумму кредита на текущий счет л.д. 8-10).     

Банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств ответчику.

         В силу ст.160 ГК РФ).

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Рамхена О.Ф. на получение персонального кредита, акцептом - перечисления денежных средств в сумме Номер обезличен рублей ответчику.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуе­мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора займа, заключенного между ОАО и ОАО указаны в Общих условия кредитования. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях предоставления наличных займов, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходи­мые сведения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полу­ченную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимо­давцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нару­шении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Общими условиями кредитования, и уведомлением о предоставлении персонального кредита, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязан­ности, определенные Общими условиями кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно Общим условиям предоставления кредита и уведомлению о предоставлении персонального кредита, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 29 числа каждого месяца в размере Номер обезличен рублей;  за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере Номер обезличен годовых.

Ответчик нарушал данное условие, ненадлежащее выполнял свои обязательства.

По состоянию на Дата обезличена сумма задолженности составила: просроченный основной долг Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, проценты Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки.

Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается как правильный. В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитной карте денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.

Также истец просил взыскать с ответчика неустойку в связи с нарушением сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами по состоянию на Дата обезличена – Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчика уже взысканы проценты в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до 3 000 рублей и взыскивает данную сумму с ответчика.

Кроме того банк просит взыскать с ответчика долг по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 645 рублей.

Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст.16 Закона «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета в размере Номер обезличен рублей не подлежат удовлетворению.

Также суд отказывает истцу во взыскании с ответчика суммы несанкционированного перерасхода в размере Номер обезличен рублей, поскольку истцом не мотивировано взыскание указанной суммы.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек (сумма основного долга) + Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки (проценты) + Номер обезличен рублей (пеня) = Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е  Ш И Л:

Исковые требования ОАО к Рамхену О.Ф. о взыскании суммы задолженности удовлетворить частично.

        Взыскать с Рамхену О.Ф. в пользу ОАО  задолженность в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек, всего взыскать Номер обезличен рубль Номер обезличен копеек.

В остальной части ОАО в удовлетворении исковых требований отказать.

        Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья М.А. Юрьева

Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.

Верно, судья