Дело Номер обезличен Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Дата обезличена г.Барнаул Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Масликовой И.Б., при секретаре Шевцовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 (ОАО) к Ладыгиной Н.Н. о взыскании суммы, У С Т А Н О В И Л: Истец - ФИО5 обратилось в суд с иском к ответчику Ладыгиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ..., расходов по оплате государственной пошлины в размере .... В обоснование исковых требований истец указал на то, что Дата обезличена Ладыгина Н.Н. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на счет заемщика. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по расчетному счету Номер обезличен. В соответствии с общими условиями предоставления кредитов ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи равными суммами ... рублей. В нарушение данного пункта кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору займа. По состоянию на Дата обезличена задолженность Ладыгиной Н.Н. составила .... В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик Ладыгина Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением. Не просила об отложении судебного разбирательства, доказательств уважительности неявки также не представила. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. С учётом указанных обстоятельств, суд рассматривает дело в отсутствие надлежаще извещённого ответчика. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. На основании ст.307 ГПК РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований. В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена Ладыгина Н.Н. обратилась в адрес ОАО ФИО5 с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей (л.д.11, 12). В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы займа на банковский счет заемщика. В заявлении Ладыгиной Н.Н. указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию банковского счета и зачислению на него суммы займа. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику банковского счета Номер обезличен, кредитный договор заключен и ему присвоен Номер обезличен (л.д.22). По данному договору денежные средства в сумме ... перечислены на открытый ответчику банковский счет Дата обезличена, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.22). В силу ст.160 ГК РФ). С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Ладыгиной Н.Н. о предоставлении займа, акцептом - открытие банком счета клиенту, зачислению на него суммы кредита ... рублей. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия договора займа, заключенного между Ладыгиной Н.Н. и ОАО ФИО5 указаны в Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды (л.д.6-9). Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные как в тексте заявления, так и Условиях предоставления кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью договора. Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в се денежные средства, подлежащие уплате должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере ... рублей. Также на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения. В данном случае истцом в Тарифах, являющихся приложением к кредитному договору, предусмотрены штрафные санкции – плата за пропуск очередного платежа впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 600 рублей, третий раз подряд – 1 000 рублей (л.д.10). Как следует из содержания искового заявления, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства, в связи с чем имеется задолженность. Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на Дата обезличена задолженность Ладыгиной Н.Н. составила .... В соответствии с Тарифами предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды физическим лицам при предоставлении займа сроком до 36 мес. При сумме кредита до 350 000 рублей, процентная ставка по займу составляет 16,5% годовых (л.д. 10). В соответствии с условиями договора займа заемщик Ладыгина Н.Н. должна возвратить сумму займа в размере ... рублей и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5% годовых. На основании вышеизложенного с ответчицы подлежит взысканию задолженность по основному долгу по кредиту ..., проценты за пользование кредитом в сумме ... и проценты на просроченный долг в сумме .... Для планового погашения задолженности Должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее сумму такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в том числе и ответчика по настоящему делу, в связи с чем п.1.8 Условий в части взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание признаётся судом недействительным в силу ничтожности, в связи с чем не находит оснований для взыскания задолженности по оплате комиссии в сумме .... Согласно Тарифам, являющимся приложением к кредитному договору, предусмотрены штрафные санкции – плата за пропуск очередного платежа впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 600 рублей, третий раз подряд – 1 000 рублей. Также истцом заявлено требование о взыскании платы за пропуск платежей в период с Дата обезличена по Дата обезличена в сумме ... рублей. Указанная сумма по сути, является неустойкой и подлежит возмещению с учётом в том числе положений ст.333 ГК РФ. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п.42 постановления Пленума ВС РФ № 6 и Пленума ВАС РФ №8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). С учетом: требований ст.333 ГК РФ, периода нарушения обязательства, размера неисполненного по договору обязательства на день рассмотрения дела; того факта, что с ответчицы уже взысканы проценты за пользование кредитом, суд полагает возможным снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им до ... рублей, взыскав указанную сумму с ответчицы. С учётом изложенного, задолженность по кредиту Ладыгиной Н.Н. составляет: ... рублей. Ответчиком наличие долга и расчёт задолженности в порядке ст.68 ГПК РФ суд удовлетворяет требования истца в указанном размере. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчицы Ладыгиной Н.Н. суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... (требования удовлетворены на 88%). Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию .... Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ФИО5 (ОАО) к Ладыгиной Н.Н. о взыскании суммы удовлетворить частично. Взыскать с Ладыгиной ... в пользу ФИО5 (ОАО) .... Отказать в удовлетворении остальной части исковых требований. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём принесения кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена. Судья: Верно, судья И.Б. Масликова