Дело Номер обезличен

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата обезличена г.Барнаул

 Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Масликовой И.Б.,

при секретаре Шевцовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ФИО8» к Козке С.П., Козке Л.М. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Закрытое акционерное общество «ФИО8» обратилось в суд с иском к Козка С.П., Козка Л.М. о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере ..., а также начиная с Дата обезличена и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, обращении взыскания на квартиру Номер обезличен, расположенную по адресу: ..., определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости ... рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

 В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена заемщику-залогодателю Козка С.П., заемщику Козка Л.М. ОАО ФИО12 предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей сроком на 302 месяца для приобретения в собственность ответчиков четырехкомнатной квартиры Номер обезличен, общей площадью 100,3 кв.м., жилой площадью 59,1 кв.м., расположенной по адресу: .... Кредит зачислен на счет ответчика Козка С.П. Дата обезличена.

По состоянию на Дата обезличена квартира была оценена в размере ... рублей. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «ФИО8». С сентября 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование ответчиками не производятся. Задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена составила 1 .... Поскольку заемщиками более трех раз в течение двенадцати месяцев нарушен график гашения кредита, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и обращении взыскания на заложенное жилое помещение.

Представитель истца ЗАО «ФИО8» Канунникова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя и расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена.

Ответчики Козка С.П., Козка Л.М., представитель ответчиков – адвокат Еременко А.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались по месту регистрации, конверты с судебной корреспонденцией возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Ответчики извещались также телефонограммами о времени и месте рассмотрения дела. В данном случае, суд полагает извещение надлежащим, учитывая, что ответчики по своему усмотрению воспользовались правом на получение судебного извещения.

В силу ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие надлежаще извещённых ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст.8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и  не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст.307 ГПК РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Ст.56 ГПК РФ обязывает стороны представлять доказательства своих возражений.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена ответчикам Козка С.П. и Козка Л.М. ОАО ФИО12 предоставило кредит в сумме ... рублей сроком на 302 месяцев под 15% годовых для приобретения в собственность Козка С.П. квартиры Номер обезличен, расположенной по адресу: ..., состоящей из четырех комнат, общей площадью 100,3 кв.м., жилой площадью 59,1 кв.м. (л.д.6-10).

Дата обезличена на счет ответчика Козка С.П. по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена перечислено ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером, следовательно, истцом по договору выполнены свои обязанности в полном объёме (л.д.17).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартирой, удостоверены закладной, составленной ответчицей как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодателю – ОАО ФИО12 Дата обезличена. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена за Номер обезличен.

Законным владельцем закладной в настоящее время на основании договора купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена является ЗАО «ФИО8» (л.д.15).

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»  №  102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, кроме случаев, когда доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать

Таким образом, право истца на обращение с требованиями материального характера проверено в судебном заседании путём изучения подлинника закладной.

Возникшие между сторонами отношения являются обязательственными и регулируются § 2 «Кредит», нормами § 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ. Кроме того, в части, не урегулированной статьями указанных параграфов главы 42 ГК РФ, подлежат применению нормы общей части Кодекса. Отношения в части залога имущества регулируются § 3 «Залог» главы 23 «Обеспечение исполнения обязательств» Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ  «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На момент заключения кредитного договора квартира Номер обезличен, расположенная по адресу: ..., оценена в размере 1 556 000 рублей на основании отчёта об оценке Номер обезличен, выполненного ООО ФИО21 (л.д.30-35).

Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст.ст.819, 810, 811 ГК РФ, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору.

Как следует из пояснений представителя истца, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиками в погашение задолженности и процентов надлежащим образом не исполняются с сентября 2009 года, что и подтверждено расчетом задолженности (л.д.20-21).

Доказательств обратного суду не представлено. По состоянию на день рассмотрения дела платежей в погашение задолженности по кредиту от ответчиков не поступало, что подтверждается выпиской по лицевому счёту и следует из заявления представителя истца (л.д.37-46).

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена составляет: ... руб. Данный расчет судом проверен, ответчиками не оспорен и принимается как правильный.

Согласно п.1 ст.810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом по смыслу закона, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановление Пленума ВС РФ и ВАС РФ N 13/14).

Поскольку проценты, начисляемые по договору займа, имеют иную правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, размер процентов за пользование займом определен сторонами при заключении договора займа, оснований для применения статьи 333 ГК РФ и уменьшения размера процентов за пользование займом не имеется.

В соответствии с ч.2 ст.821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Все существенные условия договора стороны согласовали, в связи с чем не имеется оснований для признания договора незаключенным.

Таким образом, суд взыскивает с ответчиком в солидарном порядке сумму основного долга по состоянию на Дата обезличена в размере ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб. и определяет подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, начиная с Дата обезличена и до дня погашения долга

Также истец просит взыскать с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему из расчета 0,2% в день за каждый день просрочки по состоянию на Дата обезличена в сумме ... рублей. 

При нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки (п.5.2 кредитного договора). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 0.2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.3 кредитного договора).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 постановления Пленума ВС РФ № 6 и Пленума ВАС РФ №8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

С учетом: требований ст.333 ГК РФ, того факта, что нарушение обязательства по кредитному договору имело место с декабря 2008г., размера неисполненного по договору обязательства на день рассмотрения дела; того факта, что обязательства ответчиков обеспечены еще и залогом имущества и с ответчиков уже взысканы проценты за пользование кредитом, и что процентная ставка, применительно к которой исчислена неустойка, в значительной степени превышает размеры ставки рефинансирования ЦБ РФ, суд полагает возможным снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом до ... рублей, взыскав указанную сумму с ответчиков в солидарном порядке.

Требование о взыскании с ответчиков-заемщиков в солидарном порядке начиная с Дата обезличена и по день реализации квартиры пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств удовлетворению не подлежит, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени на будущее, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда, кроме того, у ответчиков в связи с заключением кредитного договора не возникло обязательств по уплате неустойки на будущее время.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

 Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК РФ, не установлены.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору за период с сентября 2009 года ответчиками платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование не производились, в связи с чем ответчиками систематически (более трех раз в течение двенадцати месяцев) нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает 5% от размера оценки предмета залога.

В соответствии со ст.334, 348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.4.4.3. кредитного договора, п.7 закладной указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Дата обезличена ОАО «ФИО26» в соответствии с п.5.1 закладной, п.4.4.1. кредитного договора направило заемщику Козке С.М. требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в частности по уплате основного долга ... рублей, уплаты начисленных процентов из расчета 15% годовых и уплаты пени из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Указанное требование направлено заемщикам заказной почтой, что подтверждается квитанцией и списком заказных писем (л.д.18, 19)

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не было выполнено, хотя добросовестный контрагент должен исполнять свои обязанности по договору в добровольном порядке. Не погасили ответчики задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о досрочном возврате кредита.

Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п.5 закладной при заключении договора ипотеки стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере ... рублей.

Истец при обращении в суд с иском просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... руб. согласно отчету об оценке Номер обезличен от Дата обезличена.

Представитель ответчика Козка С.П. Еременко А.Г. в предыдущем судебном заседании не согласился и просил назначить экспертизу для определения рыночной стоимости квартиры.

Заключением экспертов Номер обезличен от Дата обезличена рыночная стоимость квартиры Номер обезличен по ... определена в размере ... рублей (л.д.____).

Сторонами возражений против установления начальной продажной стоимости квартиры в размере, определенном экспертами, и доказательств иной стоимости квартиры не представлено, в связи с чем суд определяет начальную продажную стоимость квартиры согласно экспертному заключению в размере ... рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчиков Козка С.П., Козка Л.М. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины за имущественное требование о взыскании задолженности по кредитному договору пропорционально удовлетворенным требования по ... рублей ... копеек.

Определением суда от Дата обезличена по делу была назначена оценочная квартиры вышеуказанной квартиры, проведение которой поручено ООО ФИО29, оплата возложена на Козка С.П. и Козка Л.М.

Козка С.П. и Козка Л.М. от оплаты экспертизы отказались, и экспертиза была проведена экспертным учреждением без предварительной оплаты стороны.

Дата обезличена материалы дела вместе с заключением эксперта поступили в суд. Одновременно, экспертным учреждением ООО ФИО29 представлено ходатайство о возмещении судебных расходов в размере 4 500 рублей с приложением калькуляции стоимости судебной товароведческой экспертизы.

Согласно ч.2 ст.85 ГПК РФ в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

Часть 1 ст. 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ суммы, подлежащие выплате экспертам, отнесены к судебным издержкам.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом удовлетворено исковое требование об обращении взыскания на имущество с установлением начальной продажной стоимости квартиры, для чего и проводилась экспертиза, следовательно, оплата ее производства подлежит взысканию с ответчиков Козка в равных долях.

Руководствуясь ст.ст.88, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования иску Закрытого акционерного общества «ФИО8» к Козке С.П., Козке Л.М. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Козки С.П., Козки Л.М. в пользу Закрытого акционерного общества «ФИО8» задолженность по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена в сумме ...

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую ответчикам Козке С.П., Козке Л.М..

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей.

Взыскать с Козки С.П., Козки Л.М. в долевом порядке в пользу Закрытого акционерного общества «ФИО8» расходы по оплате государственной пошлины в размере по ... копеек и расходы по производству экспертизы по 2 250 рублей с каждого.

В остальной части Закрытому акционерному обществу «ФИО8» в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена.

Судья    

верно, судья И.Б. Масликова