Дело № Номер обезличен/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата обезличена 2010 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., при секретаре Романовой Т.В., с участием представителя истца Бордуновой К.И., ответчиков Гурьяновой Г.Н., Гурьянова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к Гурьяновой Г.Н., Гурьянову А.В., Гурьянову В.С. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к Гурьяновой Г.Н., Гурьянову А.В., Гурьянову В.С. о взыскании задолженности в размере ... рубля ... коп., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу ..., ..., принадлежащую на праве общей долевой собственности Гурьяновой Г.Н., Гурьянову В.С., Гурьянову А.В., определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении продажной стоимости квартиры в размере ... рублей, взыскании госпошлины в размере ... рубля ... коп.. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного между КБ и Гурьяновой Г.Н., Гурьяновым А.В., Гурьяновым В.С., ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев для приобретения в собственность жилого дома, расположенного на земельном участке по адресу .... Кредит в размере ... рублей зачислен на счет Гурьяновой Г.Н.. В обеспечении требований, на основании договора об ипотеке, ответчиками предоставлена квартира, расположенная по адресу .... С ... ежемесячные аннуитентные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся. В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности Бордунова К.И. настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме. Ответчики Гурьянова Г.Н., Гурьянов А.В. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований в полном объеме, пояснили, что по адресу ..., ... был пожар, в результате которого сгорел дом, который планировали продать и погасить задолженность по ипотеке, кроме того, в настоящее время ими производится оплата кредита. Ответчик Гурьянов В.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между КБ и Гурьяновой Г.Н., Гурьяновым А.В., Гурьяновым В.С. заключен кредитный договор Номер обезличен (л.д. 20-25). В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора КБ предоставил Гурьяновой Г.Н., Гурьянову А.В., Гурьянову В.С. ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев для приобретения в собственность жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу ..., ..., а заемщики обязались возвратить все полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, из расчета ...% годовых, за весь фактический период пользования кредитом (п.1.1., 1.3., 3.1. кредитного договора). В соответствии с п.2.1. кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет в КБ, открытый на имя представителя заемщиков. Кредит в размере ... рублей зачислен на счет Гурьяновой Г.Н., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена (л.д. 32). Дата обезличена на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка, ответчики Гурьянова Г.Н., Гурьянов В.С. приобрели на праве общей совместной собственности земельный участок, общей площадью 459 кв.м., расположенный по адресу ..., ..., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от Дата обезличена (л.д. 31). Согласно п. 1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу договора жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу ..., принадлежащую ответчикам на праве общей долевой собственности, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации (л.д.28-30). По состоянию на Дата обезличена квартира оценена в размере ... рублей, что подтверждается отчетом об оценке (л.д. 35-36), закладной (л.д. 42). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет ... рублей ... коп. ( п. 3.3.9 кредитного договора). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена за Номер обезличен. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями и КБ, как первоначальным залогодержателем (л.д. 38-41). В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной, а именно на основании договора купли-продажи закладной от Дата обезличена, актом приема-передачи закладных от Дата обезличена, а также отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной –КБ на ОАО. Подлинник закладной обозревался в судебном заседании. В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиками погашение задолженности и процентов производилось не в полном размере, в связи с чем, у ответчиков образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно представленному истцом расчету взыскиваемой суммы, задолженность ответчиков на Дата обезличена по основному долгу составляет ... рублей ... коп., в том числе сумма просроченного основного долга ... рублей ... коп., сумма процентов ... рублей ... коп., сумма просроченных процентов ... рубля, пени ... рублей ... коп.. В судебном заседании ответчики пояснили, что кредитные денежные средства направлены на строительство жилого дома на земельном участке, расположенного по адресу ..., .... Дата обезличена на данном земельном участке произошел пожар, в результате которого пострадало их имущество, причина пожара не установлена. Кроме того, в Дата обезличена уменьшился их ежемесячный доход, что подтверждается справками. В настоящее время ими производится гашение образовавшейся задолженности, а именно Дата обезличена в счет погашения долга им оплачено ... рублей ... коп., Дата обезличена – ... рублей. Внесенные Дата обезличена денежные средства в расчете истца не отражены. Указанные обстоятельства подтверждаются постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от Дата обезличена, графиком поступления платежей, квитанциями и не оспаривались истцом. В судебном заседании представитель истца пояснила, что на основании п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право требовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору ввиду неоднократных просрочек внесения ежемесячных аннуитентных платежей. Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На момент рассмотрения дела сумма просроченного долга, с учетом внесенных ответчиком на день судебного заседания ... рублей, составляет ... рублей ... коп., долга по просроченным процентам ... рубля (... рубля – ... рублей). Проценты в размере ... рублей ... коп., указанные в расчете начислены за текущий месяц – Дата обезличена, срок оплаты по которому не наступил. Ответчики продолжают погашать кредит и образовавшуюся задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу о несущественности нарушения допущенного ответчиками условий кредитного договора, в связи с чем, оснований для досрочного взыскания долга и процентов по кредитному договору не имеется. При таких обстоятельствах, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... коп.. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В силу ч.1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Как установлено в судебном заседании на день вынесения решения выплаты возобновлены ответчиками, перерыв в исполнении обязательств возник не вследствие злоупотребления должниками своими правами, а в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами, размер получаемого в настоящее время дохода в совокупности с фактическим внесением в банк денежных средств указывает на способность ответчиков исполнять обязательство надлежащим образом. Кроме того, суд учитывает, что остаток долга по кредитному договору на день вынесения решения - ... рублей ... коп., что составляет ...%, т.е. менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, которая составляет ... рублей. Таким образом, суд оценив значительность суммы неисполненного обязательства на момент рассмотрения дела и соразмерность заявленных требований стоимости заложенного имущества, не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании всей суммы неисполненного обязательства и обращения взыскания на заложенное имущество. Кроме того, при вынесении решения, суд принимает во внимание, что цель предоставления кредита – приобретение жилого дома и земельного участка, путем внесения периодических платежей, период исполнения денежного обязательства ответчиками – ... месяцев, что в будущем истец не лишен возможности при наличии нарушений со стороны ответчиков вновь обратиться в суд с аналогичным иском. В соответствии с п. 5.2,5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что заявленная истцом неустойка в размере ... рублей ... коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд учитывает, что ответчиками производится выплата суммы основного долга и процентов по кредитному договору, за время нахождения дела в суде, платежи вносятся ежемесячно, суд производит уменьшение размера пени до ... рублей, взыскивает указанную сумму с ответчиков в пользу истца. Суд также учитывает позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина за требование имущественного характера в размере ... рубля ... коп., за требование имущественного характера, не подлежащего оценке – ... рублей. Исковые требования имущественного характера удовлетворены на ...%, таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца в долевом порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... коп., по ... рублей ... коп.. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, решил: Исковые требования ОАО к Гурьяновой Г.Н., Гурьянову А.В., Гурьянову В.С. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имуществоудовлетворить частично. Взыскать с Гурьяновой Г.Н., Гурьянова А.В., Гурьянова В.С. в солидарном порядке в пользу ОАО задолженность по основному долгу ... рублей ... коп., в счет просроченных процентов ... рубля, в счет оплаты пени ... рублей, а всего взыскать ... рубля ... копеек. Взыскать с Гурьяновой Г.Н., Гурьянова А.В., Гурьянова В.С. в равных долях в пользу ОАО расходы по оплате государственной пошлины по ... рублей ... копеек с каждого. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья И. Ю. Комиссарова Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена 2010 года.