Дело № 2-2545/2010

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Михайловой Т.Б.

при секретаре Ульрих Т.Г.

           с участием представителя ответчика Саргсян З.Б. – Землюковой И.В.,   

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «И» к Седачеву С.А., Ширяевой Н.Н. , Саргсян З.Б. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,  

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал на то, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена солидарным заемщикам Седачеву С.О., Ширяевой Н.Н. и Саргсян З.Б. ЗАО Коммерческий банк «Б»  предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика Седачева С.О. квартиры, расположенной по адресу: Алтайский край, город Барнаул, ул. ... Кредит в указанной сумме зачислен Дата обезличена года на счет ответчика Седачева С.О. По состоянию на Дата обезличена квартира оценена в размере ... рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи от Дата обезличена произведена Дата обезличена Управлением Федеральной регистрационной службой по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю залогодержателю –  ЗАО КБ «Б». В настоящее время держателем и законным владельцем закладной является ОАО «И». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена под Номер обезличен. Начиная с ноября 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользования им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками не производятся. Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на Дата обезличена в размере ... рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом ... рублей. Кроме того истец просит взыскать начисленные пени в размере ... руб., а также начиная с Дата обезличена и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и  пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 2 %  за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств по основному долгу ... рубля. Обратить взыскание на квартиру – предмет залога, расположенную по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. ..., определить способ её реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере ...  рублей, а также взыскать с   ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины ... рубля. 

В судебное заседание представитель истца не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.  

Представитель ответчика Саргсян З.Б. – Землюкова И.В. просила освободить от уплаты неустойки. Ответчик Саргсян З.Б. извещена надлежаще, в суд не явилась.

Ответчики Седачев С.О., Ширяева Н.Н. о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, что подтверждается расписками. В судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.  

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания. 

Выслушав представителя ответчика Саргсян З.Б. – Землюкову И.В., исследовав и изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о возможности частичного удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена солидарным заемщикам Седачеву С.О., Ширяевой Н.Н. и Саргсян З.Б. ЗАО Коммерческий банк «Б»  предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика Седачева С.О. квартиры, расположенной по адресу: Алтайский край, город Барнаул, ул. ...

Кредит в указанной сумме зачислен Дата обезличена года на счет ответчика Седачева С.О., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен

Согласно отчету ООО Прометей Центр Номер обезличен от Дата обезличена и указанию в закладной, по состоянию на Дата обезличена стоимость квартиры составила ... рублей.

Государственная регистрация договора купли-продажи от Дата обезличена произведена Дата обезличена Управлением Федеральной регистрационной службой по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками должниками-залогодателям и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю залогодержателю –  ЗАО КБ «Б». В настоящее время держателем и законным владельцем закладной является ОАО «И», о чем имеется соответствующая отметка на закладной, являющаяся по своей сути передаточной надписью, и презюмирующая законность прав владельца закладной. Данный факт ответчиками не оспорен. Подлинник закладной обозревался судом в судебном заседании 22.07.2010 (л.д.90).

В органе государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним регистрируются лишь права первоначального владельца закладной, регистрация прав последующих владельцев закладной осуществляется по их желанию.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Истец является законным владельцем закладной и имеет материальное право на предъявление данного иска.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена под Номер обезличен. Седачеву С.О. выдано свидетельство о праве собственности на спорную квартиру от Дата обезличена.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии с Договором и закладной, ответчики должны были ежемесячно выплачивать Банку по ... рублей в счет возврата суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом не позднее последнего дня процентного периода. 

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ начиная с ноября 2008 года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчики не производят,  что подтверждается расчетом задолженности, и не опровергнуто ответчиками. 

 Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена составляет ... рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом ... рублей. Кроме того истец просит взыскать начисленные пени в размере ... руб. Кроме того истец просит взыскать начисленные пени в размере ... руб., а также начиная с Дата обезличена и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и  пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 2 %  за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств по основному долгу ... рубля. Обратить взыскание на квартиру – предмет залога, расположенную по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. ... определить способ её реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере ...  рублей, а также взыскать с   ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины ... рубля. Данный расчет ответчиками не оспорен и судом проверена его правильность.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

            В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора и п. 5.1 закладной ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении ипотекой обязательств. Требование Номер обезличен от Дата обезличена ответчиками не выполнено. 

С учетом условий кредитного договора, неисполнения требований истца о досрочном возврате кредита, в том числе и после предъявления иска в суд, и правильности представленного истцом расчета, с ответчиков следует взыскать в пользу истца задолженность по кредиту ... рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом ... рублей.

Что касается требований о взыскании начисленных пени ... рубля, то суд удовлетворяет их в части и исходит из того, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обстоятельства по возврату полученной ответчикам суммы кредита.    

Согласно п. 7 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года  «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств. 

Суд полагает, что заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, ее ставка установлена в  размере 0,2% в день, что составляет 72% годовых, в то время как, ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ 01.06.2010 составляет 7,75% годовых. Таким образом, ставка неустойки значительно превышает ставку установленную ЦБ РФ.

Учитывая необходимость установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, полагаю возможным применить указанную норму и снизить размер пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до ... руб. 

Всего подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке ... руб. ... 

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов, и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Поскольку проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, суд взыскивает проценты за пользование кредитом на будущее и определяет подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга ... рубля начиная с Дата обезличена и по день фактического возврата суммы кредита, с начислением процентов на оставшуюся часть долга.

Требование о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 %  за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств по основному долгу ... рубля удовлетворению не подлежит, поскольку взыскание пени «на будущее» в процентном отношении к базовой сумме противоречит действующему законодательству, т.к. определение методики исчисления взыскиваемых сумм без указания конкретной взыскиваемой суммы нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда, кроме того, заемщики не принимали на себя обязательство по уплате пени на будущий период.

Согласно ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Частью 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также п. 4.4.3 кредитного договора установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества в том случае, если одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчики с ноября 2008 года прекратили вносить аннуитетные платежи; просрочка по оплате аннуитетных платежей составляет на день рассмотрения заявления более 15 месяцев; размер неисполненного обязательства на Дата обезличена составляет ... рубля рублей, требование истца о досрочном погашении денежного обязательства не исполнено ответчиками и в период нахождения иска в производстве суда, в связи с чем суд считает, что сумма неисполненного обязательства значительна, заявленные требования соразмерны неисполненным обязательствам, поэтому имеются основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на предмет ипотеки. 

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2, 3 ст.348 ГК РФ, не установлены.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»   принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

 Суд, соглашается с  отчетом ООО Прометей Центр Номер обезличен от Дата обезличена, согласно которому по состоянию на Дата обезличена стоимость квартиры составила ... рублей. Кроме того, ответчик Седачев С.О. представил в суд заявление, в котором выразил согласие на установление начальной продажной стоимости квартиры ... рублей. Учитывая отсутствие возражений ответчиков на установление первоначальной цены квартиры ... рублей, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в отчете ООО Прометей Центр Номер обезличен от Дата обезличена и закладной в размере ... рублей. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Расходы по госпошлине подлежат взысканию с каждого из ответчиков частично, пропорционально размеру удовлетворенных требований, по ...

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «И» к Седачеву С.А., Ширяевой Н.Н. , Саргсян З.Б. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Седачева С.А., Ширяевой Н.Н. , Саргсян З.Б. в пользу ОАО «И»  ... руб. ... коп. 

Взыскать солидарно с Седачева С.А., Ширяевой Н.Н. , Саргсян З.Б. в пользу ОАО «И»  проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых от суммы невозвращенного долга ... начиная с Дата обезличена года по день фактического возврата, начисляя проценты на оставшуюся часть.  

Обратить взыскание на квартиру, распложенную по адресу: Алтайский край, город Барнаул, ул. ... принадлежащую по праву собственности Седачеву С.А..

Определить способ реализации квартиры по адресу: Алтайский край, город Барнаул, ул. ... в виде продажи с  торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: Алтайский край, город Барнаул, ул. ... в размере ... рублей.

Взыскать с Седачева С.А. в пользу ОАО «И»      уплате госпошлины в сумме ...

Взыскать с   Ширяевой Н.Н. в пользу ОАО «И» уплате госпошлины в сумме ... рублей.

Взыскать с   Саргсян З.Б. в пользу ОАО «И»    уплате госпошлины в сумме ... рублей.    

В остальной части требования истца оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                           

...